我试了很多个号称方便借款的应用程序，发现借钱平台不看综合评估就等于没用

那是2030年的深秋，失业大潮使得很多人在夜晚盯着手机屏幕发呆，李明也是其中的一个。他不断地往搜索框里输入各种求助渠道，并且希望得到一线的生机。如今信用体系已经很完善了，在这样的情况下人们会问到底什么样的平台容易下款？有没有借钱平台不用综合评估就很容易申请到钱呢？这些疑问的背后是无数人因为大数据风控而被拒之门外所造成的无奈。为了弄清事实真相，我花了整整两周的时间伪装成普通用户去测试市场上一些热门的产品，在此过程中我才得知事情的来龙去脉。

很多人认为只要申请了就可以拿到钱，但是实际情况却不是这样的。所谓的“不看综合评估”大多只是吸引眼球的噱头而已。在现在的金融科技环境下正规的平台不会完全放弃风控所谓的“容易下款”，实际上就是对一些特定维度的容忍度比较高，或者审核机制更偏向于行为数据而不是传统的征信硬性标准。有些平台看重的是你电商平台上的消费记录或者是手机使用时间长短，并不重视央行个人信用报告中的逾期情况。

在测试的时候，我主要体验了坊间流传较多的三个平台。极速融这款产品是针对小额周转设计的。额度为500元到5000元之间条件比较宽松，年满18周岁并且实名制手机使用超过半年就可以申请。它的期限灵活多变，短期借款可以是7天到30天之间。用户评价上大多数人都认为下款速度很快，在半小时之内就能到账但是缺点就是利息比较高而且逾期催收力度大。

第二款叫“信易花”，它号称是基于社交信用的借贷产品。它的最高额度可以达到2万元同类产品中属于比较高的水平。从使用条件来讲，它要求授权通讯录以及社交账号信息，这使得很多用户感到不快。期限方面可以分次付款最长为12期。用户的优点是额度可循环利用、还款之后恢复速度很快；缺点就是隐私保护不好，容易骚扰联系人。

最后测试的是“新业贷”，该产品对负债率的容忍度较大。额度一般为3000元到1万元之间期限为3个月到6个月。它会考虑你是否有公积金或者社保缴纳记录，如果没有的话，只要工作信息填写完整也可以通过审核。用户普遍认为它的利息很透明，并且没有隐藏费用，但是电话回访频率比较高，需要保持电话畅通。

从整体上看，各个平台都有其特色之处，并且优劣比较明显。优点就是门槛比传统银行低很多，操作全部线上化了，在急需用钱的时候可以解决燃眉之急的问题缺点也很严重：利息往往会超过法定标准一点点甚至逾期之后对个人信用造成的损失是无法挽回的特别要提的是市面上有一些声称“不看评估”的app其实都是诈骗软件目的就是为了骗走你的信息或者押金正规平台会查征信或者大数据只是查询的角度不同罢了。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，不要相信任何贷前收费的行为，正规的贷款机构不会要求借款人支付费用，在放款之前是不会收取钱的。第二点就是仔细阅读借款合同中有关逾期罚息以及违约金的部分内容了第三要量力而行，不能够出现以借养贷的情况否则就会陷入更深的债务之中。信用社会时代到来后征信的重要性就显得越来越突出。

以下是用户最关心的问题解答：

1. 用户提问：我的征信已经被花完了，还能下款吗？
几率小，但是有些小额平台可以走通，只是额度很小，利息很高。

2. 用户提问：申请被拒之后，多久可以再次提交？
建议间隔三个月以上，频繁申请会影响大数据征信记录，并且可能使下款变得困难。

3. 用户提问：这些平台会将用户行为记录到征信中吗？
大部分正规持牌平台都会上征信，借款之前一定要查一下资方背景。