我试了很多平台，发现所谓的7天内必下款的口子其实都是坑

凌晨三点手机屏幕的蓝光刺得眼睛生疼，看到购物车里的那个价格不菲的商品时，很多人都会下意识地去搜索那些号称7天内必能贷款成功的口子以及APP容易借款一万块钱的软件。这看似是解决燃眉之急的办法，但是作为过来人我想泼盆冷水，在这些宣传“必下”的时候常常存在着高额的服务费用陷阱。现在还有没有真正的好贷平台？所谓的极速口子真的不需要看征信吗？借了之后会不会有暴力催收的情况发生呢

市场上确实有一些审核比较宽松的平台，但是不存在“必下款”的说法。很多打着“7天贷”名义的产品实际上是变相高利贷，也就是俗称的“714高炮”，借款时间很短，利息却很高。正规APP可以申请到一万块钱贷款的地方一般都要查征信或者用大数据判断一下，并不是银行那样严格要求，在门槛上比银行低一些。

平台额度以及使用条件的分析

以某分期平台为例，其额度一般为2000元至50000元左右，在急需一万块钱的用户中，如果信用分数不是特别差的话，首借的可能性就比较大。条件一般是年龄在18-45岁之间、有稳定的收入来源并且实名制手机号使用满半年。正规的小额贷款公司额度一般为一千到三千元，虽然审核速度快一些，但是只能用七天或者十四天，并不能满足长期的资金周转需要。

借款期限以及费用明细

正规平台的借款期限比较灵活，有3期、6期、12期甚至24期之分，年化利率控制在24%以内。而所谓的“必下口子”，多以无利息为名头，实际收取高额手续费或者会员费。“借一千元，到手只有七百元左右，在7天之后还要归还一整千块钱，折算成年的利率已经超过了1000%，这就是典型的砍头息。”

用户评价及优缺点

正规的大平台的优点是透明、安全，不会出现暴力催收的情况，但是缺点就是审核流程比较严格，放款时间会拖很久。而那些不知名的贷款APP的优势在于审批速度非常快，并且可以实现秒下贷，但弊端也很明显：利息很高并且采用严厉的追讨方式，在还款逾期之后还会骚扰到你的通讯录中的朋友。由于贪图一时方便等原因，很多用户都借了高利贷后陷入了以贷养贷的局面。

申请注意事项

在申请借款的时候，一定要看清楚借款合同上有关利率、逾期费用和服务费的地方。遇到放款之前收钱的平台要立刻停止操作，百分之百是骗局。另外不要相信“无视黑白户”的广告，在正规金融机构都会做风险评估的情况下没有一个机构会去慈善捐款。

用户提问和回答

• 征信有逾期记录还能申请吗？

  正规平台很难通过，但是有些查大数据的平台可以提供额度，不过利息会比较高。建议先修复逾期记录来改善信用状况。

• 问：申请被拒后多久可以再次提出？

  一般建议间隔三个月以上，频繁申请会影响大数据信用评估的结果，在之后的借款过程中会更加困难。

• 问：怎样辨别一个APP是否正规？

  答：看是否有放贷资质、是否上架在应用商店里，以及借款合同中有没有隐藏的费用。正规平台不会在放款之前收取任何费用。