我试了几个可以凭信用卡下单的口子，发现风控不严的平台居然有这些猫腻

深夜看手机上的信用卡账单，阿强心里很着急，在网上听说了“凭信用卡可以下口子”的传言后，他想找一些风控不严格的网贷平台来周转。现实中像他一样缺少资金，并且想要通过自己的信用卡资质去借更多的钱的人并不少见。到底有没有可以直接使用信用卡申请贷款的可靠渠道？这样的风控比较宽松的平台真的存在吗？

在信贷圈摸爬滚打多年，见过太多像阿强这样的人拿着一张信用卡就认为自己有了通往所有网贷大门的钥匙。所谓的“凭信用卡能下的口子”，其实大多是通过信用卡账单或者消费记录来进行信用认证的贷款产品。并不是有卡就可以下款了，并且平台把信用卡当成授信的一个重要维度。今天我来给大家揭开这些平台的真实面目吧！

首先我们要弄清楚的是，那些声称“风控不严”甚至“黑户必下”的平台多为营销噱头。正规的信贷机构都会接入征信或者大数据系统。但是确实有一些平台对于持有信用卡并且有良好记录的用户非常友好。比如分期乐这是一个众所周知的平台。持有信用卡并且额度在5000元以上的人，分期乐一般会提供较高的授信额度，在3000到5万之间，并且还款期数可以是三至二十四个月不等。风控逻辑很简单：既然银行敢给你发卡，说明你的资质已经过了一轮筛选了，那我就敢放款了。

另一个典型的例子是招联金融作为持牌消费金融公司，其风控很严格，并且对于招行信用卡客户有天然的亲和力。如果你持有招商银行信用卡并且用卡记录良好的话，在申请招联好期贷借款的时候，额度一般在1000元到20万之间（具体金额需视个人情况而定），年化利率也较低。使用条件很简单，只需要授权给信用卡信息进行验证即可。很多用户反馈说，在招联金融贷款时，只要没有逾期记录的话，下款的速度就会很快，并且基本上可以实现秒到账。

再来说说小赢卡贷这个平台的产品设计初衷就是给信用卡用户一个代还的服务。它的主要卖点是“信用卡余额代偿”，简直就是为持有信用卡但暂时无力全额还款的用户提供的一种服务。额度一般在2000元到10万之间，期限可以自由选择。小赢卡贷审核时把对用户的信用度看作很重的因素，在用户有长期使用过低授信额信用卡的情况之下，即使其他的网贷平台被拒绝了，那么在这里也有可能通过审批。

既然说到优点，也要泼冷水、分析一下其中的风险和缺点。这类“用信用卡贷款”的平台最大的坑就是利率陷阱很多用户只关注到“下款快”，而忽略了综合年化利率。除了利息之外，部分平台还会收取服务费、担保费等附加费用，实际需要偿还的金额会比预期大得多。另外还存在一种非常危险的情况就是多头借贷的存在。频繁申请这些口子的话，在征信报告上就会留下很多查询记录，次数过多的时候不但后续网贷很难再借到钱了，就连手里的信用卡也可能会被银行降额甚至封卡。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，保护个人隐私有些虚假口子打着“凭信用卡下款”的旗号，其实是为了获取你的CVV码和有效期来进行盗刷。正规的平台是不会要求提供信用卡背面最后三位数字的。第二点就是量力而行。借款是应急用钱，并不是用来挥霍浪费的，在借钱的时候要弄清楚自己的还款能力不能够出现借来还的情况。

为了使大家更直观地了解，我整理了几个用户最关心的问题来回答：

问：我有信用卡逾期的情况，还可以在这些平台上借款吗？

答：很难。尽管有些平台声称风控不严，但是目前逾期已经成为信贷行业的一条高压线了。建议先处理好拖欠的问题之后再改善一下自己的信用状况试试看。

问：申请这些口子会刷征信吗？

答：大部分正规平台如招联、分期乐等都会上征信。不上征信的话，利息一般都比较高，并且风险也比较大。

额度可以直接提现到储蓄卡上吗？

大部分都是这样，但是小赢卡贷的部分产品是直接把钱打到你的信用卡发卡行用于还款的，具体要看产品的规定。

但是信用卡可以下口子，一定程度上减轻了用户的资金压力。但千万不要迷信“风控不严”，在金融世界里，风控是底线，任何承诺“无视风控”的口子背后都有更深的镰刀。理性借贷、保护好自己的信用记录才是真正的财富。