我试了几个所谓好的小贷口子分期，发现新上线贷款平台门槛低、平台的真相并不简单

在急需资金周转的夜晚，人们往往会下意识地找一些好贷口子分期或者把希望寄托于那些号称审核宽松的新上线贷款平台门槛低、平台。这样的心理我能理解，毕竟谁不想尽快解决燃眉之急呢？但是你有没有想过为什么有些人口中的“必下”在到你的时候频频被拒呢？这些看起来门槛很低的平台上究竟有什么风控逻辑和额度陷阱？为了让大家少走弯路，我总结了一些关键的问题：新平台真的不用看征信吗实际下的贷款金额与宣传相差多少

作为一名长期关注互联网金融的观察者，最近我进行了对市面上一些热门产品的深度测评。首先要说明的是极速易贷这是一个新上线的平台。它的宣传卖点很直接，主要是针对新用户首次借款免息，额度为500元到5000元不等。经过我亲自测试得知，该申请流程非常简单，并不需要身份证、银行卡这两个东西就可以办理，在整个过程中都是由系统自动审核完成。在使用条件上它对征信的要求很低甚至可以接受轻微逾期的用户借款期限灵活7天至3个月。但是用户的评价却出现了两极分化的现象有人称赞其“秒到账”也有人吐槽说后期提额困难并且容易被触发风控降额”。

然后我尝试了一下分期宝，这个名字一听就和传统的信贷产品很像，但其实属于最近比较火的小贷口子。该平台主打高额度、长分期最高可以申请到20000元，最长使用期限为12个月。对于需要大额资金周转的用户而言极具吸引力。从使用的条件来看它要依赖运营商的数据进行审核基本没有电话记录而依靠算法来评估它的优点就是还款压力小每月分摊金额少缺点也很明显综合年化利率较高且提前还本会有违约金要求

除了前面提到的两款之外，还有一款叫无忧花值得关注的平台很多。它主打“黑户也可以用”，属于门槛低的一类网站。额度一般在1000到3000元之间，是小额短期周转使用。期限一般是十四天或者三十天左右。经过大量的用户评价来看，该平台通过率比较高但是催收方式比较强硬一旦逾期，通讯录被泄露的风险就很大。因此虽然它符合小贷口子分期的特征但是心理承受能力差或者非常重视隐私的人应该慎重考虑使用。

在做优缺点分析的时候，我们必须要清楚地知道：新上线的贷款平台门槛低意味着高风险。优点是审批速度快、门槛低、资料少可以解决燃眉之急；缺点是利率不透明、额度不稳定、存在隐性费用很多平台利用用户急用钱的心理，在合同中设置陷阱。有的网站在还款日自动扣款失败，造成用户被动逾期，并因此被收取高额滞纳金。注意申请之前要确认该平台上是否有正规的金融牌照、借款协议中的利率以及未按时还款处理办法等条款都必须仔细阅读。

最后，我想说的是，在选择好下小贷口子分期或者新平台的时候要量力而行。不要因为门槛低就盲目借贷造成最终债务缠身的情况发生。理性消费、按时还款才是保持个人信用长久的方法。

• 用户提问：新平台申请的时候会查征信吗？

  大部分正规的新上线平台都会接入央行征信或者百行征信，即使门槛较低，借款记录也会在征信报告中体现出来。少数非正规的平台上不会被纳入到信用体系之中，并且容易出现高利贷的风险，在使用的时候要慎重选择。

• 用户提问：申请被拒后多久可以再提出？

  解答：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的“贷款审批”查询记录，风控系统会把这种情况判定为极度缺钱，并且进一步降低通过率。

• 用户提问：额度降低有什么办法？

  保持良好的还款记录可以提高额度。另外，完善个人信息（社保、公积金认证）也有助于系统重新评估额度。切记不要逾期了，一旦出现逾期就会导致额度被取消。