我试了几个线上审核黑户口的软件，发现急用小钱不需要征信流水就可以轻松贷到的钱竟是这样

凌晨三点，手机屏幕的光线照在脸上，看到银行卡上只剩下两位数的钱的时候那种绝望的感觉只有经历过黑户的人才会知道。也就是从那一刻起，我疯狂地去寻找线上的审核黑户口子以及急用小钱不用征信流水就可以轻松贷款的应用软件，在心里只想着哪怕利息高一些也可以接受。但是这样的口子真的存在吗？那些号称百分百能下款的平台是救星还是更深更危险的陷阱呢？为了弄清事实，我花了半个月的时间对市面上几十种热门产品进行了实际测试，并整理出这份避坑指南来帮助大家避免上当受骗。

很多人认为黑户就完全失去了贷款资格，实际上市场上有一些线上审核比较宽松的网贷平台。这类平台一般额度不大，大多在500元到五千主要针对急用小钱的用户群体。最大的特点就是不需要查征信，也不需要看银行流水，审核的重点基本上全放在了手机运营商的数据、淘宝收货地址或者芝麻信用分上。比如我测试过的某款叫“速借宝”的产品，在申请的时候只需要实名认证和刷脸，并且没有回访电话，提交完之后十分钟内就到账了，完全兑现了不求征信流水轻松贷的承诺。

但是，这样的软件虽然下载速度快一些，但是在使用的时候却有一些陷阱。大部分平台的借款期限很短，一般只有7天或者14天一般不会超过一个月。这就意味着，如果借了1000元的话，在下一周就要还上1050元甚至更多。在额度方面，初次申请的用户大多只能获得一千元左右的额度，只有按时还款几次之后，系统才会逐步开放更高的额度。“黑户必下”其实是伪命题，并不是哪个平台会做慈善行为，它们只是通过高利息来承担坏账风险，在审核的时候并不会看征信报告而是利用大数据筛选出没有还钱能力的人。

对于用户的评价，我也收集了不少真实的反馈。有人认为：“确实拿到钱了，对我这样的征信花了的人来说就是救命的钱。”但是也有用户抱怨说利息太高了，借一千就只能得到八百，还要还一千二百，这就是典型的砍头息。“这就出现了这类平台优缺点的分析。”优点很明显：门槛很低、审核速度快、不查信用报告适合急需小钱周转并且征信有瑕疵的人群。但是缺点也很严重：利息综合年化很高、期限短，容易陷入以贷养贷的恶性循环如果短期内没有还款能力的话，盲目使用这样的软件只会使债务越滚越大。

在使用线上审核黑户口的时候，需要注意几点。第一点就是千万不要提前支付任何费用，在下款之前要求交保证金、解冻费的都是诈骗行为。其次要仔细查看借款协议中实际利率的部分，并且很多平台会用“服务费”的方式来掩饰高利息率的问题。最后虽然这些平台不上征信系统，但是大部分都接入了第三方大数据风控体系，一旦出现逾期就会被催收，而且会影响到之后申请其他正规信贷产品的情况发生。建议大家在提交前先使用专业的大数据评分工具查询一下自己目前的信用情况，并且做好相应的记录以防万一遇到拒贷的问题而没有留有证据。

为了便于大家更好地理解，我选取了一些比较常见的问题来作答：

用户提问：黑户也可以下款吗？
大部分说黑户可以下口子的意思，其实是指不要查央行征信报告，但是如果你的逾期记录非常严重或者被列为失信被执行人的话，那么贷款通过的概率就会大打折扣。

用户提问：逾期之后会有什么影响？
解答：逾期的平台一般会有较多的电话催收，虽然不会直接进入央行征信系统，但是会被网络仲裁平台备案，并且会影响到部分共享服务的使用权限。

用户提问：怎样才能知道一个软件是不是正规的？
解答：查看APP是否有正规的ICP备案，以及放款方是否为持牌金融机构。个人贷款或者小贷公司如果没听说过的话就不用考虑了。