兴享贷可以不上征信吗？踩过坑之后才得知的答案

去年这个时候，我正为店里周转资金的事发愁得睡不着觉，一个朋友神秘兮兮地跟我说兴业银行的兴享贷挺好的，说这个东西不错，在征信报告上不会显示出来。当时我的第一反应就是：兴享贷不上征信吗？这样的好事儿轮到我能拿到手的时候呢？那会儿我征信已经有点问题了，听到这句话简直就像抓住了一根救命稻草似的。这么多年在社会上摸爬滚打，吃过的亏太多了，即使是好朋友说的也得自己好好地把皮扒一扒才敢相信。

拆解兴享贷是否会上征信

结论已经得出，没必要再纠结了，怎么会不上征信呢？正规银行的信贷产品没有不查信用记录的。那朋友之所以说"不上"，是因为他也不知道里面有什么门道，只能听风就是雨。后来我自己去网点找一个做客户经理的老同学询问了一下，并且把借款合同翻来覆去看了一遍又一遍才弄清楚这件事情并没有那么简单。这玩意儿不但要上征信而且上报的方式也很讲究一不小心就会对以后申请房贷、车贷造成不良影响。

很多人认为，只要按时还款就行，并不在乎有没有上征信记录。想法太天真了。有人因为随意点网贷而导致信用报告中有很多不良贷款历史，在需要正式借款的时候却被银行拒之门外，拍着大腿也没办法解决。我的老同学私下里告诉过我，银行在审核的时候除了看你的逾期情况外还会考虑你所欠下的债务以及最近有没有查征信记录几次的情况。你以为兴享贷可以不受法律约束的话那就错了。

为什么有人会说兴享贷不上征信

这事儿可以从两个方面来讲。第一种情况是信息滞后，前几年有些银行的消费贷曾经有过"隐形"的情况，但是现在的监管环境已经不允许了。第二种情形就是兴享贷的不同额度类型最容易被人们所误解的地方。

兴享贷有消费额度和经营额度两种。上征信的是消费额度，记作"其他个人消费贷款"。但是经营额度呢？这就有趣了。我的一个老同学告诉我，如果走的是对公账户或者特定的经营贷通道的话，在某些时候它的显示形式会有所不同，可能会被记录为经营性贷款，并且在一些版本的简版征信中不太明显。但不代表它不存在！你打个详细版征信一看就清清楚楚了。所以那些说"绝对不上征信"的中介要么是愚蠢的、要么就是坏人。

去年十一月我有一个做餐饮的朋友，受了中介的骗术的影响，申请兴享贷以为神不知鬼不觉。今年想要换房办理房贷的时候，银行看到他征信上还有这笔几十万经营贷款没有还清直接要求先把钱结清楚再进行房贷申请。这就是典型的踩坑啊！

兴享贷征信显示的坑你得知道

说到这儿，我就要给大家详细解释一下兴享贷在征信方面是如何显示的了，在网上那些软文是不会告诉你的。申请兴业银行贷款后需要上征信吗？上面是，而且是以兴业银行名义出现的。主要问题就是是否占用你的授信额度。

我之前特意问了老同学，他说兴享贷大多数情况下都是独立审批的，在征信上会体现为一笔贷款。这就产生了负债率的问题。如果你申请了30万兴享贷的话，那么你的名下就会多出30万元的债务。别觉得这是废话，很多人就是因为这个"负债率"栽过的。你去办理其他的贷款时，银行算一下你的收入和负债比之后发现你还有一笔兴享贷需要还款，于是就给你降额或者拒贷了。这件事我到现在都还记得，在当时我把自己的负债情况大概计算了一下，差点超标了，吓得赶紧减少了申请额度。

申请的时间也需要注意

还有一个很少人知道的事实就是，兴享贷的申请时间也会影响到征信显示。我的老同学说每个月25号之后申请的话，在银行系统结算的时候会有一点延迟上报到征信中心的时间上就看情况了。但是这只是可能，并且具体的数字我记不太清楚，大概如此不同城市的情况可能会有所不同。别把漏洞当回事儿啊，万一没有延误呢？那就完了。

另外，兴享贷的查询记录也是一个大问题。点一次申请就会被银行查征信，并且会留下一条"贷款审批"的查询记录。该记录保存两年时间长度。如果你觉得好奇想试一下的话，点击五六次就有可能把你的信用报告给弄坏了。我见过最离谱的就是一个月点了十几次网贷之后再去银行办理业务的时候，客户经理一看客户的征信直接摇头说这个人太缺钱了不敢贷款。

普通人是否应该办理兴享贷

说了这么多，兴享贷到底能不能办？可以申请，但是要视具体情况而定。我自己已经办理过了，在当时我确实需要资金周转，并且我已经算过这笔钱了，我可以按时还款并且不会影响到以后的其他计划。但如果你是为了"不上征信"这个噱头而来的话，那么建议你还是尽早吧。

该产品利息方面还算可以，比外面那些乱七八糟的网贷要好很多。当时批给我的年化利率是5点多一点，具体多少已经记不清楚了，但是它肯定低于微粒贷和借呗。而且它是随用随还，并且根据使用天数来计算费用，对于做生意的人来说比较友好。我那时借款二十万用了两个月资金回笼后就马上把钱还进去利息也不多。

但是坑爹的地方也有。它的额度不是永久的，有效期一般是1年或者3年，到期后需要重新申请。重新审核就意味要再次查征信了，万一那段时间你的信用报告变差的话，额度就会没有了，在那时候你还得想办法筹钱还进去，那就很被动了。因此在办理之前一定要想好自己是否有能力在额度失效前准备好本金。

办理兴享贷之前需要了解的几件事情

第一，打一份详细的征信报告来查看自己的情况。不要两眼一抹黑就去申请了，被拒之后也不知道为什么。第二要算出自己收入负债比是多少，并且不能够借钱后还不起钱或者影响以后的大事办理。第三点就是不要再相信中介说的"不上征信""包过""洗白征信"这些话了，全是瞎扯淡，正规银行的产品哪里会有这么多猫腻呢？

我的老同学说，他们行里每年都会遇到很多因为乱办贷款而造成征信出现问题的客户。有的客户轻信了"不上征信"的说法，在买房子的时候才知真相。还有的人办理兴享贷之后忘记还款，逾期后直接被列入信用黑名单，那真是损失惨重啊。因此这件事千万不要存有侥幸心理。

我这样操作：办之前把所有的网贷都还清了，征信养了一个月左右的时间查询次数就下降到正常水平之后再去申请兴享贷。批下来后我没有全部提出来，只取到了自己急需的部分。为什么？因为拿出来的钱就开始计算利息了，并且没有必要把它放在那里不用着它。而且每个月我都会设置提醒来防止忘记还款日。

兴享贷没有征信吗？答案就在那儿。它是正常的银行贷款产品，有它的规则、也有它所承受的成本。如果你的资金周转真的需要的话，并且你的信用情况还可以接受的话，那么就办吧。但是如果你想钻空子或者走捷径的话，最后受损失的还是你自己。

最后说老实话，不管是申请什么贷款，先把征信报告打印出来看清楚了再听别人忽悠效果都不太好。