银行经理说真话：秒下100块的口子到底有没有靠谱的办法

上周三下午，有个小伙子坐在我对面，眼睛红得像兔子一样，开口就问我有没有那种秒下一百块钱的口子说实话，我当时心里咯噔一下。这哥们儿看样子是熬了几个晚上才有的状态，衣服上都是褶皱的，手里拿着手机，屏幕都已经碎了一半了。只需要100块钱就可以拿走，并不是很多钱，但是一定要尽快点才行呢。看他这样子我心里很不好受，但干这一行时间长了就见多了。

其实很多人认为一百块钱这样的小额存款，银行肯定懒得理。并不是银行不理会这件事，而是因为它的产品设计逻辑和这件事情完全不一样。拿着身份证去柜台说要借100元，并且马上到账的话柜员应该会愣一下吧？但是手机上的"口子"到处都是，到底哪些是真的哪些是假的呢？今天我就把这层窗户纸捅破了给大家讲一讲里面的门道。

为什么你找的秒下100块口子总是被拒？

先说一个很扎心的事情。去年年底有个叫老李的客户，做装修工程的，在那会儿工钱没结清，手头紧张得叮当响。他在网上查了各种各样的信息秒下一百块钱的口子挨个申请的话结果怎么样？征信被查了不说，一分钱也没拿到。他气急败坏地跑来问我，这些平台是不是骗子呢？看了他的申请记录后发现，一天之内就去点了十几家店铺。

这里面有一个很多人都不知道的坑。你以为平台在审核你，其实很多小平台根本就没有放贷资格，他们只是把你的信息收集起来后就转手卖给电销公司或者更下游的中介了。填完资料等了半天之后并没有收到贷款短信反而是一波又一波地接到了推销电话。老李也掉入了这个坑里头，后来他手机一天响八百遍都是问要不要借钱、买房、办卡的人打来的。

真正的银行系产品又怎样？门槛不同了。我们行内部有一个不成文的规定，小额高频的借款申请，系统风控模型会特别敏感。你借100块钱给银行赚不到几毛钱利息还要承担审核成本和坏账风险这笔帐怎么算都亏所以银行的小额消费贷起步一般是1000或者5000那种可以瞬间拿到一百元的产品基本不可能是正规银行的主要产品

小额借款100元秒到账的渠道对比

别被骗了，网上那些天花乱坠的广告十个里面有九个都是坑。但是也不是完全没有出路，在这里给大家整理一下可以操作的一些渠道，以免大家像无头苍蝇一样到处撞来撞去。

第一个就是支付软件里的备用金功能。具体数字我不太记得了，应该是去年或者前年推出的，在淘宝、微信等平台上都有类似的产品。额度不是很高，刚好可以满足你那100块钱的需求，利息也还可以接受，并且有的产品甚至没有免息期短一些的关键是正规不会把你的信息卖出去前提是你平时用这些软件比较活跃有信用分撑着我那个小伙子客户后来就是走的这个路子当场就解决了。

第二个就是消费金融公司推出的极速贷。这块水很深，我只说我对的部分。正规持牌的消费金融机构如马上、招联等有时会做一些小额试水活动。但是它们的利率一般都比银行高一些，年化甚至可以达到18%到24%，具体还要看具体情况而定。你借一百块钱还的时候可能要多还几毛钱，并不多，但是如果长期借款的话利滚利可是很大的问题。

第三条路比较野，我不太推荐，但是确实有人用过——信用卡预借现金。有些人有信用卡，额度几千到几万不等，可是就是取不出那一百块钱的现金。其实很多银行APP里面都有预借现金的功能，秒到账、储蓄卡收费几十块封顶。比去外面找那些杂七糟八的地方要强得多。前提是你要有这张卡，并且它的可用金额足够多。

银行内部是如何审核小额申请的

说一些网络上找不到的东西。我们行的内部系统有一个叫"触频预警"的小额高频申请设置。什么意思呢？一个人如果短时间内多次提出小额借款请求，那么系统的自动判定就会认为此人资金链非常紧张，并且把风险等级直接拉满。你越急着要借到那一百块钱，系统就越不愿意给你批。

前年的时候情况还不是这样的，今年政策刚刚调整过一次，风控也收紧了很多。见过一个极端的案例，有位客户为了凑够500块钱，在一天之内连点了二十多个网贷平台。第二天去我们行办房贷时就被拒了。为什么呢？征信报告中一页页的"贷款审批查询记录"看得让人发怵，系统直接认定为多头借贷风险。

因此你们需要找秒下一百块钱的口子征信是否能承受得住查一查。每次点申请都会在征信上留下一条查询记录，不论批不批准都会有影响到自己征信的行为发生改变。两年之内可以保留下来，在以后办正规贷款的时候就会成为你的绊脚石了。

可靠的建议和操作步骤

说了这么多，到底应该怎么办？给你们提几点实际的建议来救急又不伤身体。

第一，先看一下自己手机上已经下载好的金融类APP。某信的微粒贷、某宝的借呗、某东的金条等你平时购物支付所积累下来的信用，在遇到困难的时候可以救命用到。这些平台给你打过标签了，审核速度快一些，额度小也能放款，比外面那些非法网贷要强很多倍。而且利息明明白白地显示出来，并没有把钱藏起来。

第二，实在不行就找朋友帮忙周转一下。虽然这么说有些站着不说话了，但是你想一想啊，借100块钱都要去网贷，那得多窘迫？与其为了这点钱把征信弄花掉，还不如厚着脸皮跟朋友开口请人吃顿饭吧。面子值多少钱？

第三，要小心那些声称"无视黑白户、必下款"的广告。这种100%是坑害人的行为，并非高利贷或者诈骗。正规金融机构不会保证一定会放贷款项出来，在这里违反了法律法规进行宣传是非常不合理的。相信你会走人的一条死路。我接触过的很多被套路贷骗惨的人，开始借了几百块钱，最后滚成了几万到十几万元的债务，房子差点就没了。

小额贷款存在的一些错误认识

很多人认为小额贷款不用上征信，这个想法太天真了。正规的平台基本都已经接入央行征信系统了，你借100块钱的记录也会被上报。小钱不重要，银行看重的是你的还款意愿以及借贷行为。频繁从小额资金中借款会被视为财务不稳定，在将来申请房贷、车贷时可能会影响到审批额度。

还有一个误区就是认为秒下款是好事。太快了反而要小心，正规机构怎么也得有审核的过程吧？一秒批、一秒放的只有额度很小的备用金产品或者是风控形同虚设的高利贷。后者你敢碰吗？借钱的时候就要做好被拆穿的心理准备。

最后说一个真事收尾。我的客户小伙子后来用某支付软件的备用金借了100元，第二天就还上了，并没有产生任何利息费用。他走的时候告诉我以后再也不乱点广告了。这位哥们儿还算幸运及时止损了。但是我知道还有很多人在虚假广告中徘徊、越陷越深。

借钱这件事，能不借就不借，实在要借的话先想一想自己有没有能力还钱再去正规渠道找办法。不要为了那一百块钱而毁了自己的信用以及以后的发展前途了。