银行经理说真话：七天一定放款的承诺到底有没有？

上周三下午，一位做餐饮的老客户急匆匆地来找我，开口就问有没有那种七天必下款的承诺他说网上看到的广告上写着"黑户也能通过，七天一定到账"，问我这个可信吗。听完之后就给他倒了一杯水，请他坐下来慢慢说。其实我在银行工作多年了，在这样的事情上面已经见得太多了。很多人被"必下款"这三个字迷惑住了，并不知道后面会有什么样的情况出现。

其实市面上很多标榜"必下款"的产品，九成多都是坑。剩下一个了吗？正规的银行贷款是不会保证一定能够成功的。

所谓的"七天必下款"是什么样的路子呢？

先说一个我亲眼所见的事情。去年有一个客户叫老张，做物流的，急需30万周转资金。他在某个平台上看到"七天必下款口子"，广告词写的天花乱坠。结果怎么样？前三天表示资料审核中，第四天要求交纳500元加急费，并称第六天才说流水不足要存两万元进去刷流水，第七天呢？直接告诉他是系统维护的原因，请再等一周老张才意识到自己上当了，但是钱已经花了好大一部分。

这样的套路我见得多了。正规贷款怎么会有一种"必下款"的说法呢？银行审批有严格的标准，你的征信、收入、负债、抵押物都要经过系统审核。系统不通过就不行了，客户经理再怎么帮你也没用。

有没有可以在七天左右下款的渠道？有，但是从来没有说过"一定能够拿到贷款"。

快速放款渠道真实审批所需时间

用我们行的情况来说。目前很多银行都有线上消费贷款的产品，比如建设银行的快贷、工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等都可以做到秒批秒放。但是有什么条件？资质要好一些。公积金连续缴纳两年以上、征信良好无不良记录、负债率不超过50%，这样的客户系统会自动审批通过，几分钟内就可以拿到钱了。

符合条件的人根本不会去搜"七天必下款的口子"。会去找这个的人，一般资质有问题或者急得团团转。

这些人正好是骗子认为可以欺骗的"羔羊"。

为什么"必下款"这三个字本身就是一个危险的信号呢？

我从业多年，总结出一个规律：越是强调"必下款""无视征信""黑户也可做"的项目，就越是要远离。正规金融机构受监管限制，在宣传时的话术有严格的限定，并没有人敢说一定会成交吧？写了就要被处罚。敢于这样写的，要么是没有牌照的地头蛇平台，要么就是纯粹的骗子。

网上查不到的数据，我可以透露一下：去年我们支行遇到的贷款诈骗受害者中大约有三成是轻信了"必下款"宣传的人。平均损失为3000至8000元之间，主要是各种名目的手续费、保证金以及验证费等。

靠谱的快速下款方案有哪些？

别傻了，与其在网上找那些不可靠的信息来源不如老老实实地把这几条路走通：

• 第一，看自己公积金缴存的情况。连续缴纳满一年以上的可以去四大行问问消费贷，利率低、放款快，年化3.5%左右就可以拿到。
• 第二，有房有车的可以申请抵押贷款。虽然流程稍长一些，但是现在很多银行都加快了速度，在资料准备齐全的情况下一周之内就可以放款。
• 第三，做生意的要看看有没有纳税记录或者开票记录。税贷现在很火，无抵押、无需担保最高可以批到300万。
• 第四，实在资质不够的可以找一个征信好的亲友做担保要比去那些野鸡平台好很多。

我做的案子很多。真正能马上拿到钱的客户，并不是靠"找口子"，而是要平时把资质搞好，在需要的时候才可以用得上。

七天之内申请贷款的操作指南

如果你真的急需用钱的话，可以在七天之内把钱要到手来。我给出下面的建议仅供参考：

第一，不要随便点进网上贷款的广告。每点击一次授权查询就会在征信上留下一条记录，如果查得太多的话系统会判定你为"资金饥渴状态"，然后再申请正规贷款就更难通过了。

第二，先去自己工资卡所在的银行问一下。你为老客户了，在这个银行了解的比较透彻一些，所以通过审批的概率就比其他新客户的要大很多。

第三，准备好这些材料再出门：身份证、半年银行流水单据以及工作证明。资料越全审批就越快。

第四，时间点要把握好。月底银行有放款任务的时候审批会比较宽松一些；月初额度充足了之后贷款的速度就会快很多。很多人不知道这一点。

去年十一月，有个做建材生意的客户征信上出现了两次逾期记录，金额都不大，并且是信用卡没有及时还款造成的。本来打算去借钱高利贷的人被我阻止了后来给他办完了我们行普惠金融产品、补充了逾期说明材料，在一周之内就批出了20万额度，年化利率只有4.5%左右。他当时拍大腿说差点就被坑进去了。

遇到以下几种情况直接拉黑

写到这里，我要把话说得更清楚一些。下面几种情况可以走捷径：

放款之前要交钱的，不管叫什么名目都是骗子。正规贷款只会收取放贷之后产生的利息，并不会在借款前就要求支付任何费用。

声称"内部渠道""包过"的中介，十个当中有九个是忽悠。银行审批用的是系统，哪里会有那么多的内部通道呢？如果有这样的本事的人早就已经在银行里面升职加薪了，还跑到外面来赚这个钱干嘛？

提供银行卡密码、手机验证码的，肯定是诈骗。不用解释了吧？

年化利率超过24%的要三思而后行；如果超过36%，那就是违法了。不要被"日息万分之五"这样的表述所蒙蔽，换算成年的利息率就会达到18.05%以上。

说白了，七天必下款的承诺要想找到可靠的人，不妨先问问自己：为什么别人会借钱给我呢？你的信用记录怎么样？还款能力如何？

银行经理的心里话

我在银行工作了八年，见过很多因为急需用钱而急急忙忙借钱的人。资质还可以的人被网上那些乱七八糟的贷款查询弄花了征信；借高利贷、最后利息滚来滚去还不上就没了房子。

贷款其实也就是一种信用交易。如果你的信誉好，银行就会主动借钱给你；如果你的信誉不好，谁借你钱谁就有可能把你本金坑了。

那些标榜着"必下款"的，并不是慈善机构，而是想要通过你的手续费、保证金或者更高利息来获利。

就到这里吧。如果需要资金的话，把资料带到银行网点去跟客户经理们聊聊就行了，在网上找"口子"不如这样靠谱。我们行里有一个不成文的规定：对于主动上门的客户，只要资质不是太差，我们就想办法帮一把。能进入银行的人大概有还款意愿了。

那对于那些以"必下款"为名来割韭菜的呢？早晚总会有个人收拾他们。