用借款口子赚钱的人，有的人年入二十万，也有人倾家荡产

老张三年前还在工地搬砖，现在开着奥迪车。

他所做的就是通过借款口子来赚钱这门"生意"。别急着骂我，我不是教大家做套路贷、高利贷的，那是找死啊。老张赚的是信息差的钱，说白了就是给那些急需资金但找不到途径的人提供正规低息贷款产品，并从中抽取佣金。这个行业水很深，有人赚钱大把地拿钱花，也有人把自己埋进去之后还不知道是怎么回事。

钱是怎么来的

很多人听到"利用贷款赚钱"，第一反应就是套现或者以贷养贷，那就错了。那种做法离踩缝纫机已经不远了。合规的做法是做贷款中介或者是助贷。

银行和金融机构有业绩压力，必须放款才能赚钱。但是他们也没有精力一个接一个地去筛选客户，于是就有了中介生存的空间。给他们找到好的客户之后，银行会给我们返点钱的逻辑就是这样的。其实行当里头不在于认识多少个行长，而是在于知道哪家银行什么时候可以出水。

去年十一月有个做建材生意的客户来找我，征信上出现了两次逾期记录，金额都不大，都是因为忘记还款造成的。跑了三家银行都被拒绝了，急得团团转，如果拿不到50万周转的话，货款就要违约了，一天要交五千块钱作为罚金。

我当时正好知道某商业银行为了完成年底的任务，对于非恶意逾期的容忍度比较高，并且他们有一个针对小微企业的税贷产品，在那时候刚好可以开通。让他把纳税证明打印出来，再写一个逾期说明直接去普惠金融部申请贷款。结果怎样？批了六十万年化利率为四点三五%客户非常高兴，转给我三千八的服务费我就收下这笔钱总共是两万元九千五百元

借款口子变现的方式有几种

在这一行里，大家都想方设法借款口子变现途径其实就那么几条路，但是每一条路上的坑都不一样。

第一种是纯粹的信息撮合。知道哪个口子容易下款，就告诉借款人收几百块的"茶水费"或者咨询费。该模式风险最小、成本最低，但是利润最少，并且现在网上可以自行查询到相关信息了，透明度越来越高，在互联网上自己就可以找到答案了，所以赚钱越来越困难了。

第二种是做正规银行的渠道代理。需要和银行或者大助贷平台签订协议，成为其合作伙伴。返点高的话就是正规银行信贷产品了，一般为放款金额1%到3%，消费金融公司的产品可以达到5%左右。但是门槛也很高，要取得公司的资质，并且要有稳定的客户来源。

第三种就很糟糕了，我不推荐去尝试，也就是所谓的"背债"。征信很差的人贷不到款的时候，中介就找一些征信好的人来贷款，然后把钱给征信差的人用掉，自己从中抽成。听起来怎么样？不要傻啊！这种事情最后往往发展为诈骗案，在那个向银行申请贷款的人身上背上一身债务之后也只能哭诉无门了。

新手最容易掉进的几个坑

见过太多人满怀期待地走进来，出来的时候却两手空空，有的还欠了债。

最大的问题就是自己出了问题。很多人开始的时候觉得这钱很容易得到，于是就借了一些资金周转一下也就没什么大碍了。结果怎么样？以贷养贷，雪球越滚越大。我的一个同行前年还是我们圈子里的小网红，专门教人如何撸口子。去年资金链断裂之后就开始失联了，听说欠了几百万元跑路去了东南亚。到现在我还记得当初他吹牛的样子说他是"资金流转大师"现在真是讽刺。

还有一个坑就是和不靠谱的平台合作。一些小贷公司或者P2P宣称返点很高，给你10个点、15个点的回佣。他们给这么高的返现率的话，利息要达到怎样的程度才能覆盖成本呢？这样的平台一般会采用暴力催收的方式，并且还会收取砍头息，在将客户推出去之后就相当于坑了这个客户。被忽悠的人回来肯定找你麻烦。之前我有一次不小心把一个推过去了，客户交给我30%的服务费，天天堵在门口骂街，那时候真的怕得要命。

怎样判断一个口子值不值得推

我有自己的一套标准，不一定对，但是用了很多年了，挺顺手的。

再看资金方。银行的资金比较靠谱，利息合法合理，催收也文明一些。钱来处是小贷公司、信托计划之类的不知名的小地方的，在这里要小心点。一般我会到天眼查或者企查查去查询一下资方的情况，看看有没有很多法律纠纷尤其是和借款有关的问题。诉讼的事情一大堆的话我就坚决不去碰这个口子了。

再看利息。年化利率在24%以上的，我基本不会推荐。虽然法律保护的是36%，但是超过24%的产品对借款人的压力太大了，容易产生坏账。借款人还不起钱的时候你得到的佣金迟早是要吐出来的，并且还有可能被起诉上法庭。

最后再说一下准入门槛的问题。有的口子吹得天花乱坠，说"黑户也能下"、"无视征信"。别傻了，要么就是骗子骗你交前期费用的高利贷，要么利息太高了。正规金融机构风控再宽松也不能完全忽视信用报告。宣传明显违背常理的话你就相信自己就给自己挖坑了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是去年我们团队推得比较多的几家大行的装修贷、税贷新闻。因为装修公司有明确用途，所以银行风控比较宽松，利息也比较低，在3%-4%之间浮动，客户喜欢它并且我们可以放心使用。所谓的"秒批秒到账"现金贷款服务很少采用，即便返点再高也绝不会选择去做。

这行还能坚持多久

很多人问我现在监管越来越严格，这个行不行了？

我认为灰色的部分一定越来越难做，甚至会被扫荡干净。但是正规的信息服务永远都会有市场。由于银行与借款人之间存在信息不对称的情况，并且这种状况会一直持续下去。普通人怎么知道哪家银行今天有放水呢？不知道怎样来准备申请材料了！也不知道跟信贷员如何沟通才好

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，对贷款中介的合规要求大大提高。以前随便注册个公司就可以干了，现在很多地方都要备案，并且要查从业人员资质。我觉得这是好事，把那些乱七八糟的人清理出去之后，正规做服务的人都能活得更好一些。

说到底，用借款口子赚钱赚的是服务费，并不是投机的钱。如果你想要做快钱、黑钱的话，那么这一行不适合你。只要你愿意静下心来研究产品、积累客户、做好服务，一年收入二十万到三十万元，在二三线城市也是可以实现的。当然了，前提是你要有风险意识，不能让自己被卷进去。

只了解XX地区的情况，其他地方不敢乱说，我们这边现在做得好的中介都在往正规化、公司化的方向发展。那种单打独斗、胡搅蛮缠的"野路子"基本已经销声匿迹了。

如果你真的想进入这个行业的话，先不要考虑怎么赚钱了，而是要先把市面上主流的贷款产品研究透彻，把合同条款一条条弄明白，把风控逻辑搞清楚。最大的成本不是资金问题而在于认知层面。认识不到位赚的钱也要赔回去。