用户口簿能贷款吗？银行经理喝醉了酒，说的都是真话

前两天有个老邻居急急忙忙地敲我家门，手里拿着一个深红色的本子进来问："张大哥，你路子广，请帮我看看这个能不能换成钱？"我一看是户口簿。他说听外面的小广告说现在政策好可以拿户口本来银行贷款无抵押。我当时就笑了这都是什么年代的事儿了户口簿可以贷款吗？这个问题我已经听了几百遍了，今天干脆把这件事弄明白吧，免得别人再像我当年那样掉坑。

户口簿能不能直接换钱？

其实这件事可以从头说起。户口簿是什么？它是证明家庭成员关系以及户籍所在地的证件，本身没有价值，并不能像房产证一样作为抵押物使用。银行放贷看重的是什么？就是你的还款能力、信用情况怎么样吧。拿着户口本去柜台说"我需要贷款十万元"的时候，柜员只会觉得你是在捣乱而已

户口簿在贷款中只起一个配角的作用。

它最多也就是身份证明的一种材料，用来表明你是谁、住哪里以及家里有多少人。单凭这个能够拿到贷款吗？没有门路可以做到。有户口本就可以下款的人不是骗子就是坏心眼的。

凭户口簿能贷款吗？揭秘三种常见的"文字游戏"

我在金融圈摸爬滚打多年，见过太多被蒙蔽的百姓。很多不靠谱的中介就是利用了人们对于专业术语不够了解而玩文字游戏的方式来进行诈骗。他们所说的"户口簿贷款"其实就是以下几种套路：

• 包装成"农户贷""市民贷"：这是信用贷款，看的是你的征信记录和流水情况，并且户口簿用来确认你户籍的性质，并不是主要依据。
• 忽悠你做"户口薄担保"：最坑爹的就是民间高利贷，家里老人把户口簿拿去签字，一旦还不上钱，全家都得受累。
• 纯诈骗：说可以办理，但是要先交"包装费"、"手续费"的钱了之后就再也联系不上人了，并且户口簿的信息也被泄露出去。

去年夏天，我的表弟轻信路边的小广告说用户口本可以贷款创业。结果怎么样？没有拿到贷款，并且因为泄露了身份信息而名下多出几张电话卡，差点被起诉到法院去。这件事到现在我依然记得很清楚，一想到就浑身不自在。

户口簿在贷款申请中有什么作用？

虽然户口簿不能直接用作现金，但是在办理一些特定业务的时候还是需要用到它的。银行要这个东西的主要目的是为了核对几个重要的信息。

确认家庭共同债务情况

这是很多银行内部的"潜规则"。申请大额经营贷或者房贷的时候，除了看征信外，还要查看配偶的情况。有些银行经理私下里会去看你的户口本，主要是为了看看有没有未成年子女或者是年迈父母来判断你家庭的压力大小。如果户口簿上写着你是离异了的话，他们还会问一下财产分割的事情，担心有隐性债务纠纷。

我的一个做建材生意的朋友前年申请经营贷的时候，银行就要求看户口簿。为什么？因为贷款要夫妻双方共同签字，所以银行需要核实户口本上配偶的信息是否与结婚证相符，以防有人冒名顶替签署文件。很多外面的小额贷款公司对此并不在意，正规的银行却会进行严格的核查。

没有抵押物的话，普通人怎样借钱才比较靠谱？

既然户口簿可以贷款吗答案是否定的，那么我们普通老百姓真的缺钱的时候应该怎么办？别着急，路子其实比你想得要多，并且更安全。

如果你有正当的工作，即使没有房产证，公积金缴存记录也可以当作你的一笔"黄金存款"。目前的公积金信用贷利率很低，有的甚至可以做到年化3点多。这比拿着户口本到处碰壁好不了多少？

如果你是做生意的，就算是个体户也一样，平时的流水、纳税记录以及微信支付宝等平台上的经营流水都可以用作贷款依据。去年还不是这样，今年政策刚调整过，很多银行都推出了针对小微商户的流水贷产品，只要流水真实，批个十几二十万应该问题不大。

别傻了，不要老盯着户口簿上的几页纸。银行看重的是你的"经济价值"而不是你所谓的"户口性质"。所谓的人情贷、人头贷等大多是想要获得信息的狼所为。

遇到需要户口薄原件的时候，要留个心眼

当然，我也不认为你一辈子办贷款的时候都要用到户口簿。农村信用社农户联保贷款、一些政策性创业补贴贷款等情况下需要使用户口薄原件。但是有一个前提就是你要满足其他的苛刻条件比如具体的经营项目有担保人等等

这里有一个网上找不到的秘密：很多银行的客户经理其实不喜欢收户口簿复印件。因为户口薄复印起来比较麻烦，而且字迹有时候会模糊不清。他们更喜欢你拿原件来拍张照片留作备份。但是要注意了，在正规的银行是不会把你的身份证件原件带走的！如果有人跟你说"我把你的户口本给你押一下几天，钱到的时候我再还给你的"，那你赶紧跑吧，扭头就走，绝对没有好心眼儿。

另外还有一个要注意的地方。各个城市的政策不一样，有的地方办居住证、孩子上学还需要户口簿，如果被抵押出去了，到时候自己会很麻烦的。因此红本子不能直接贷款但是要保管好。

说这么多其实就一句话。不要相信"有户口就可以放款"的鬼话，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。真的缺钱的话，老老实地下到银行去问一下，或者看看自己的公积金、社保和纳税情况，这些都是你信用的"硬通货"。

下次再看到路边贴的小广告上写着"凭户口薄快速放款"的时候，就直接撕掉它吧。