怎样才能让手机上借钱呢？我采访了30位借款人的经历，发现真相很扎心

老陈是我跟踪采访了三个月的借款人，去年因为孩子生病急需八万元，在手机上乱点了一通。

他说那时候他完全不懂怎样才能让手机上借钱呢看到短信里的链接就点，遇到APP的广告就想下载。

结果怎么样？钱没有借到，征信却被查了十几页，最后只能向亲戚借钱高利贷。

其实我见过很多类似的情况。

为什么有人可以秒过，而有的人却被拒绝？

很多人认为手机借钱就是填个资料就可以放款了，其实这里面的门道多得很。

去年十一月我采访过一个做小生意的刘姐，她在某平台借款的时候第一次申请被拒绝了，第二次再申请也被拒了。

她当时很疑惑：明明征信没有问题，收入也稳定得很啊，为什么还是借不出来？

后来我帮她分析之后发现，她在填写资料的时候把公司的电话写成了自己的手机号。

这事儿听起来挺扯淡的，但是很多人就这么干了。

平台风控系统一查，发现你填写的单位电话和你的个人手机一样，直接认定资料造假。

一票否决。

还有一个比较隐蔽的坑，很多人都不知道。

你手机里装了哪些APP，某些平台是可以查到的。如果你的手机上全是网贷App的话，系统就会认为你在四处借钱，风险很大。

平台不会明说，但是它是内部审核的标准之一。

其实这些细节在网上根本找不到。

申请贷款时，有几点需要注意

我采访了几十个借款人，发现踩坑的概率很高。

第一个坑就是乱点短信链接。

今年三月有一个大学生小张，收到了一条短信称"您有五万额度可以领取"，他点进去填写了资料之后，并没有拿到钱，在第二天就接到了很多骚扰电话。

他的信息被泄露了。

钓鱼链接收集个人信息倒卖，跟借钱半毛钱的关系都没有。

第二个坑：只看额度不考虑利率。

最离谱的一个例子是，借款人借了1万块钱，实际上只拿到了7000块，合同上写的却是借款2万元。

啥意思？

砍头息加上服务费，年化利率超过60%，他到还款的时候才发现自己被骗了。

该平台界面很花哨，但是审核却非常松懈，其实就是专门收割急需用钱的人。

正规渠道怎么选择？

说了这么多坑，那到底怎样才能让手机上借钱呢怎么样？

我的建议很简单：优先考虑银行系的产品，其次为持牌消费金融公司，最后才是头部互联网平台。

银行系的产品比如招行闪电贷、工行融e借，利率透明，并不会出现各种乱七八糟的费用。

持牌消费金融公司招联、中银虽然利率比银行高一点，但是是合规的。

对于那些从来没有听过的中小平台怎么样？

别傻了，碰都不要碰。

手机借钱的隐藏规则

有些东西从业者不会告诉别人，但是我会写出来。

申请的时间也有讲究。

我的一个在银行做风控的朋友告诉我，工作日的上午10点到下午3点申请的话通过率会高一些。

为什么？

由于此时可以联系到单位核实信息，所以系统审批就更加顺利了。

晚上11点之后申请，很多信息核验不了的话反而会被拒。

还有一个事情挺有意思的。

在填写资料的时候，学历、婚姻状况等信息不要随意填写。

系统会和第三方数据进行交叉比对，如果你填写的是已婚状态，在民政部门的查询下发现你实际上是单身状态的话，则会被认定为欺诈风险。

各地情况有所不同，但是总体方向是正确的。

另外，在申请的时候不要经常更换设备登录。

今天用这个手机申请，明天就换一个不同的设备去操作了，系统就会认为你的账号被偷走了，或者你是在做什么违法的事情。

风控逻辑很多人想不起来。

借到钱之后怎么样？

采访了很多借款人之后我发现，出现问题的，并不是借不到钱的人，而是借钱很容易的人。

去年有一个做餐饮的王老板，手机一点就能到账20万。

很方便。

方便到他根本没想过自己能不能还清。

后来生意不好，欠款无法偿还，被催收搞得心烦意乱，到现在我还记得他说的话："早知道这么麻烦，当初就不应该那么冲动。"

因此，弄明白怎样才能让手机上借钱呢这还是第一步。

更重要的问题是：借了之后，你打算用什么方式还？

我只问了不到三分之一的借款人的这个问题。

大多数人都只是想知道怎么借钱，并没有想过要还钱。

这事儿挺讽刺的。

手机借钱很方便，但是方便不等于没有代价。

如果你真的急需用钱的话，先想好要借多少、借多久、利息是多少以及怎样还款。

把这四个问题想清楚了之后再点那个申请按钮。

不要等到逾期之后再拍大腿。