找了三天才找到，所谓的必下款口子根本就不存在

凌晨三点，李阳看着手机屏幕上显示的“审核拒绝”四个字的时候就已经失去了希望了。为了凑够父亲手术的钱，在过去的两天时间里他下载了很多贷款APP，并且从号称可以黑户申请的小额贷到宣称利率低至万分之五的大平台都试过一遍遍被拒后，终于在论坛上疯狂地搜索着哪里有必下款口子以及贷款十万比较容易的软件。但是现实却给了他一记重击——那些标榜“一定会通过”的网站要么是骗局，要么利息太高了。那么有没有正规且不容易申请到的钱路呢？贷款10万需要满足什么条件呢？哪些平台才是可靠的选项？

再说说大家比较关心的额度问题。目前市场上主流的贷款平台，如支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等，其借款上限一般为1000元到30万元左右。其中借呗和微粒贷的授信额度较大一些，部分信用好的用户可以申请到十万以上的金额。但是这些平台对用户的征信要求非常高，如果有逾期记录或者负债率过高的话基本就无法通过审核了。那些宣称“不看征信、一定下款”的小公司提供的贷款额度一般只有几千元，并且利息极高，有的甚至会采取暴力催收的方式。

那么贷款10万难不难呢？对于信用好的人，收入稳定的不容易。以借呗为例，如果你的支付宝使用频率高，并且没有不良记录的话，系统就会自动评估出你的额度来。我的一个朋友平时经常用支付宝消费，在某天突然发现自己的借款额度涨到了十五万元，申请之后不到一分钟就到账了。但是如果有征信问题或者收入不稳定的人就不考虑了，正规平台一般都不会批准的。这时候有人会转向民间借贷、高利贷之类的途径，但是我强烈建议你不要走这条路，否则你会掉进更深的泥潭里去。

接下来，我们来对比一下几个常用的平台。首先就是借呗，它的优点是额度大、利息公开透明，日利率一般为0.15%-0.6%，并且可以随时借款、随时还款。开通门槛较高，并不是所有人都有资格享受优惠福利微粒贷和它类似的是白名单邀请制无法主动申请京东金条适合经常在京东购物的人群，额度较小但是审核速度快其他平台如360借条、招联金融等额度小一些利息稍高一点征信要求也稍微宽松些。不管怎样，千万不要去那些没有名气的小平台上碰运气，“必下款”的诱惑更是要小心了，大概有八九成都是骗局。

用户评价方面，我整理了一些真实的反馈。有人觉得借呗“救急很方便、利息可以接受”，但也有人说“额度太小了”。微粒贷的客户一般认为到账速度快但是授信金额不稳。而那些选择过小平台的人后悔不已，并且有的还遭受了暴力催收的行为。因此，在选择平台的时候一定要谨慎，不要被广告所蒙蔽。

最后，说一下优缺点。正规平台的优势是安全、透明度高、利息合理，但门槛较高。小平台虽然好申请贷款，但是风险很大，并且利率也比较高。关于注意事项方面最重要的一点就是：保护个人信息不要随意上传身份证照片或者银行卡信息。另外，在贷款之前要算清楚利息，不能被“低息”的噱头所迷惑。

用户提问+解答：

Q：征信不好，可以贷款吗？
正规平台基本上没有可能，但是可以尝试用抵押贷款或者担保贷款。

Q：贷款10万元，分十二期偿还的话利息大概是多少？
A：以借呗日息0.04%为例，总利息约为7200元。

Q：哪些平台审核速度比较快？
A：借呗、微粒贷、京东金条一般几分钟就可以到账，其他的平台可能会需要1-3天。