征信不好想要借1万元？别急，看完这篇文章再做决定是否借钱

2019年的时候，我真是急疯了。当时做生意亏了一笔钱，大约三万块钱左右，信用卡逾期两次，在征信上留下了两个"1"。家里老人住院急需一笔资金周转，我的脑海中只有一个想法：谁可以借给我一万块救急？

现在回过头来想，那时候真是病急乱投医。为了这一万块钱差点被"黑户贷"给坑了，连底裤都没有留下。后来我硬着头皮把征信研究了个透才发现征信不好借款一万这事儿并不像网上那些广告说的那么简单，但是也不至于无路可走。今天我就把踩过的坑、摸索出来的门道原原本本地告诉你。

那些声称"不用看征信报告"的，到底能不能碰？

说实话，我当时看到有"黑户必下、无视征信"的广告时心动得很厉害。现在我来直言：不要傻了，天上不会掉馅饼。

我当时加了一个所谓的"内部渠道"的微信，对方信誓旦旦地对我说，只要提供身份证、银行卡就可以马上到账一万块钱了，并且利息只有几分。差点就相信了，直到他发给我一份合同书，要我先交500元作为工本费和验资费。

幸好我当时很穷，拿500块都要犹豫半天。后来才知道全是诈骗的，钱给了人就不见了或者把你拉进一个又一个群继续骗你交钱。真正的贷款，在放款之前是不会让你付一分钱给它的，这是铁律。

还有一种更坑的是高利贷或者714高炮。这些人不查征信，但是他们要看你的通讯录。借一万实得七千左右，三千直接变成了"服务费"和"砍头息"。一个星期之后你需要归还款款为一万元，如果未能按时偿还的话就会产生每天几十至上千元的滞纳金处罚。

我见过很多次了。我的一个朋友，最初是借5000元钱开始的，结果越滚越大变成十几万债务，家里电话被打爆了，工作也被辞退了。你觉得值得吗？

征信不好借款一万，好的途径在哪里？

被坑了几次之后，我静下心来研究征信报告的时候才发现，征信不好也有高低之分。并不是有过逾期记录的人就不能借钱了。主要看的是你的还款情况、欠款多少以及当前的状态如何。

如果征信上只有一两次逾期，而且金额不大，并且已经结清了的话，那么很多正规的平台还是可以申请到的。一些消费金融公司或者银行系二类卡的产品对征信的要求比四大行要宽松得多。

我当时也是这样，两个"1"，金额都在500元以内，并不是恶意逾期。后来我向某消费金融公司申请了一笔小贷业务，虽然它的年化利率比银行稍高一些，在18%左右的样子，但是它比较正规、透明，并且没有额外的隐形费用。

有一个小窍门，我是后来才知道的。很多银行对于"连三累六"比较敏感，即连续三个月逾期或者累计六个月逾期都会被认定为违约行为。如果还没有达到这样的程度的话，请不要吓唬自己了。

不要忽视身边隐藏的"隐形资产"

如果你有社保、公积金，或者名下有车、保单的话，那么这条路就宽了。即使征信稍微有一点瑕疵，这些资产也可以证明你的还款能力。

我表弟去年想借点钱买车，征信已经很差了，但是他的公积金缴纳很高，每个月都有3000多。最后他选择了公积金信用贷，批了五万元左右的额度，并且利息比较低。这使我领悟到一个道理：机构借钱给你的时候考虑的是你过去的状况（征信），以及你的未来还款能力。

还有一种情况就是征信上出现呆账。比逾期严重多了，正规渠道基本走不通了如果你有呆账的话。唯一的方法是先联系机构把呆账处理掉，等征信更新之后再说。这事儿急不得啊！我身边有几个粉丝问起这个问题的时候我就说：先把钱给出去吧，没有捷径可走

申请的时候有哪些细节容易被忽略？

很多人认为申请贷款就是填一张表、点一个提交就可以了。错！大错特错！这里面的门道多得很。

先说一下填写资料。单位信息、联系人信息一定要和征信报告上显示的一致。我之前帮一个粉丝看过一次，他的征信记录里写的是A公司，在申请的时候为了"好看"就填成了B公司的样子了。结果直接就被拒绝掉了。系统进行比对之后发现你撒谎了，风控模型就会把你的资料pass掉。

再说申请时间。这个很多人都不清楚，在月底、季末的时候，银行的放款额度比较紧张，审核也比较严格。月初和季度初时额度充足一些的话，通过率就会稍微高一点。当然不是绝对的，不同的机构政策不同但是大致上是这样的规律。

另外就是不要频繁地去申请。每次点一下"查看额度"，征信上就会多一条"贷款审批查询记录"。查得越多的话，征信就容易变差了，系统会认为你很缺钱，在到处借钱，风险很大。

我曾经有过一次非常不好的经历，在一个星期之内就找了十几家网贷来查额度，结果征信查询的地方密密麻麻都是记录。后来找朋友帮忙看了一下，朋友说：你现在的征信情况是神仙也救不了了，养三个月之后再过来吧。那三个多月的时间里我的生活过得相当拮据，但是这笔学费还是值得的。

征信花、黑户的事儿，心里话分享一下

如果你的征信已经被占用，或者变成了"黑户"(逾期很严重被纳入失信被执行人名单)，那么真的，请你不要想借钱了。

此时所要的不是金钱，而是时间。先把欠的钱还清，和机构协商减免利息的话就减掉一些，不能减免的话也可以慢慢还款。然后老实养征信至少两年以上。

这两年里不要申请新的贷款或者信用卡，要按时缴纳水电煤气费，并且保持一个良好的信用记录。两年之后征信上不良记录的影响就会慢慢减弱了，到时候再考虑借钱的事情。

我知道这很难。缺钱的时候，每一秒都是煎熬。但是这时候再去借钱的话就是去往火坑里跳了，神仙也救不了你。

见过太多因为一万块钱的缺口最后变成几十万债务的情况。到了那个时候，你失去的东西不只是金钱上的损失，还有家庭成员之间的信任、朋友间的联系以及个人自由权利等等都会受到损害。

因此，如果你现在打算去借"利息稍高一些但是可以下款的钱"的话，请先问一下自己：这笔钱真的非得要吗？已经向别人借钱了，那么我有把握按时还清吗？如果还不起怎么办我可以承受得起吗

想清楚这三个问题之后再做决定也不迟。