做生意着急用钱吗？说一说我遇到过的可以打借条的贷款，都是踩坑得来的经验

去年冬天，我手里那个做建材的小生意差点就翻车了。

一笔五十万的货款被甲方拖了又拖，这边供应商催着结账，工人工资也等着发，那段时间我急得满嘴起泡。找亲戚朋友借钱这种事情做了一两次还可以接受，次数多了自己都会不好意思开口吧那种看人脸色的感觉不太好受。我当时就想有没有什么比较痛快正规的方法可以打借条的贷款渠道，利息稍微高一点也可以过关。

后来七折腾八折腾，总算把资金缺口填上了，但是过程中的坑已经装得下一辆车了。今天就跟大家掏心窝子说一说我做小生意或者急需周转的朋友要引起注意的事情吧。

私人借贷打借条可以吗？别被"灵活"两个字给蒙蔽了

很多人听到可以打借条的时候，第一反应就是去找私人放贷的或者是小额贷公司。刚开始那几年我也这么干过，觉得不用跑银行填一堆表格、签个字按下手印钱就能到账，省事多了。

省事了，但是坑也大。

前年有个做物流的朋友老周，通过别人认识了一个自称是"资金方"的人。对方说得天花乱坠地讲民间借贷，并且说只要写个借条就可以，利息比银行高一点但是放款很快。为了修车的老周急着签了字。结果怎么样？借款合同上写的金额就是实际收到的款项减去所谓的手续费和押金之后所剩的钱数叫砍头息。

这还不算完。

后来老周的资金状况好转后想要提前还款，但是对方以各种理由推脱，并且还要求收取高额的违约金。到最后扯皮的时候才发现借条上写的利率是月息两分，再加上其他的杂七杂八的费用之后，实际年化率已经远远超过法律规定的上限了。

说白了，非正规渠道的私人借条，并没有主动权在你手里。你以为那是救命稻草，其实不然，它更可能是套住你的绳索。标榜"民间借贷借条模板"来给你画饼的人中有一半以上的都是陷阱。

银行也可以打借条吗？这件事很多人其实不知道

踩过坑之后，我就想问一下正规机构有没有可以打借条或者类似的贷款呢？后来我找在银行工作的老同学咨询了一下，并且自己也试了几次才发现以前真是孤陋寡闻。

有些银行的经营贷或者消费贷，并不叫"打借条"，但是它的流程和形式其实与我们传统认知中立字据差不多，甚至更加规范。比如一些农商行、城商行为推出的自助贷款、随借随还的产品，在签订一份合同之后就可以获得一个授信额度，在这个范围内你可以自行借款。

这件事应该如何去理解呢？

就像银行给你一张有额度的空白借条，当你需要钱的时候，在手机上点一下，就等于给银行填了一张借条，钱就会马上到账；你有钱了随时都可以还清这笔借款，这张借条也就作废了。可以打借条的贷款形式比找私人放贷安全一万倍，利息公开透明，并且没有其他隐藏费用。

去年的周转资金问题，最后还是用这种方式解决掉的。年化利率虽然不高，但是正规、透明，并且不会被刁难或者欺骗到，不用担心受骗上当的情况发生。

借条中藏着的秘密：这几个地方写错了可能会要命

不管是找私人借钱还是通过正规渠道申请贷款，既然涉及到"借条"的形式问题，那么其中的一些细节就需要你了然于胸。别觉得我啰嗦，这些都是用真金白银换来的教训。

名字以及身份证号都不能出错

有一次帮一个客户查看借条的时候，发现借款人那一栏用的是小名，并且身份证号也没有写上。我当时拍大腿想啊，如果真闹到法庭了，对方赖账说你给的钱是另外一个人的，那你哭都没地方哭了。名字要和身份证完全一致，在有借据的情况下最好附带一份身份证复印件，这个事情不能讨价还价。

还有一个细节很多人没有注意到。

就是借款的原因。有些借条上会写"做生意周转"，这个说法太模糊了。如果真的到了法律程序的时候，你就得证明这笔钱是用在经营上面的。虽然大多数时候没有问题，但是万一碰上了较真的人的话就存在漏洞。我的习惯是一般情况下不填用途或者具体一点地填写为“用于支付XX供应商货款”。

网上那些"快速放款"的借款平台可以相信吗？

现在网上各种APP宣称可以帮你生成借条，甚至撮合借贷行为，请问你怎么看？

我的表弟前两年刚毕业想创业，在网上找了一个平台借了三万元。平台表示有电子借条，具有法律效力。后来他还不起钱的时候就被催收电话轰炸了好几天，把全家都打爆了。拿着那个电子借条问律师，律师说该网站资质有问题、电子签章不合规、维权成本很高。

别傻了。

网上那些没有资质的平台，所谓的电子借条大多是用作规避监管、高利贷放款的一种手段。真正的可以打借条的贷款或者是银行等持牌金融机构的产品，或者是正规典当行、小贷公司（注意，得是持牌的）线下业务。在APP上轻轻一点就可以借钱的人，在借款的时候感觉有多爽就还钱时的感觉有多痛。

具体的数字我已经记不清楚了，但是看过一个数据，在网上没有牌照的平台借款纠纷中胜诉率很低，因为很多证据链不完整或者平台本身在打擦边球。

借钱的时候一定要有借条，以下操作要走稳

说了这么多坑，如果真的急需用钱的话，想走借条这条路应该怎么操作？把我的经验整理一下给大家参考。

第一，优先选择银行。别以为银行门槛高了，现在很多银行都为小微企业主、个体户推出了专门的信用贷款产品。即使你的征信有一点点瑕疵也行，有些城商行是可以沟通的。去年我申请过一次贷款的时候，我的经办人直接告诉我只要有真实的经营流水的话哪怕没有抵押品也可以拿到十几万到二十万元左右的额度。比私人借钱要靠谱很多。

第二，如果需要私人借款的话，借条要写得正规一些。

• 写明借款人的姓名、身份证号码以及出借人名字。
• 写明借款金额，大写和小写都要有。
• 利率要定得明明白白，不能只口头承诺而不写到借条上，并且不要超过法律允许的上限。
• 转账记录要保存好，最好是用银行转款，并在备注中写上"借款"。

第三，不要轻信中介。市场上号称可以帮你办"能打借条的贷款"的中介很多都是想收你的服务费。我的一个朋友交了五千块钱给中介机构来办理贷款手续，最后贷款还是没有批下来，并且钱也取不出来。这件事我一直替他感到不平。

借钱的时候，越是着急就越要沉住气。那些拍着胸脯说"没问题、秒放款"的，其实坑得最深。

我现在养成了一个习惯，平时没事就去银行问一问政策，保持自己的征信良好，并且把流水弄漂亮一些。真正需要的时候直接用上银行的授信额度取款，几分钟就可以到账了，这才是做生意的人应该有的资金周转方式。

至于那些杂七杂八的渠道，还是由别人去踩坑好了。