众筹借款不还会怎么样吗？我采访了30个欠款人告诉你真相

2022年的夏天，在杭州见到了老陈。他在咖啡厅的一个角落坐了下来，眼里都是血丝，手里拿着很多催款短信的照片。“我是借了三万元，打算慢慢还，但是现在已经每天都有人来骚扰。”我当时听到的声音到现在我还记得很清楚，那种无力的感觉让一个跑过十年金融行业的记者也感到心惊肉跳。老陈认为众筹借款就是“大家凑点钱帮帮忙”，还不上的话最多也就是被骂两句而已。不正确。非常错误。

众筹借款还不上会怎样呢？问题的背后就是很多的老陈一样的借款者，他们根本就不知道所签订的是什么合同。

众筹借款逾期之后所造成的后果要比人们想象中的要多得多

有一件事情并不是所有人都知道。到2021年以前的时候，大部分众筹借款平台都没有接入征信系统，欠下的钱就欠下了，最多也就是被催收骚扰一段时间而已。但是现在的情况已经不同了。前段时间我去采访了一个朋友，在一个平台上做风控工作，他说从去年起，逾期超过90天的借款人信息都会被上传到人民银行征信系统中去。这件事情很少有人会知道。

征信不好的话又会怎么样呢？买房子不能贷款，买车只能付全款，就连申请一张信用卡都行不通。其实有很多人就是因为几万元的众筹借款而把自己的信誉给毁掉了。

老陈属于典型的例子。去年他想要为儿子准备一套小房子作为婚房，但是首付已经准备好，但是贷款却无法通过审批。是什么原因呢？征信报告上面有两条“代偿记录”。当时的拍大腿也没有什么作用。

催收这一套组合拳打出来的时候，你会猝不及防

很多人的想法是，众筹借款的话，金额小，平台不会因为几千元而大动干戈。不要那么傻。

我曾经采访过一个小名叫小周的人，在某个众筹平台上借款八千元，并且已经逾期四十五天了。那么结果是什么呢？首先进行短信轰炸，接着是电话从早上一直打到晚上，最后甚至直接打进他的公司里去了。接到电话之后脸色就变得很不好看。小周后来告诉我，“如果早知道会这样，那我当初饿死都不会借钱。”

催收其实就是一场心理战。平台明白大多数人都会因为面子而承受不了被撕破的事实，因此它总是选择攻击你的弱点。联系方式是什么？这是标准配置。你在填写紧急联系人的时候是否考虑到这些人为你受惊扰的可能性？

有一处细节给我留下了很深的印象。去年冬天我去采访的一个借款人的故事中提到，催收员直接给她的妈妈发了条微信，并附上一张她所欠的钱的照片和一条消息：“你的女儿还不起债，作为母亲你怎么不管？”老太太马上血压升高被送进医院。这件事真伪我不清楚，但是类似的事情我已经听到了很多次了。

平台里面的事情，外面的人是无法理解的

以下就是我对该行业的实际情况的一些看法。众筹借款平台表面看来是“撮合交易”，但是很多平台本身就有资金池。你所欠下的债务，并不一定都是来自“好人”的帮助，也有可能是平台自身或者是某个小贷公司提供的资金。

那么这又是什么意思呢？表示该平台对于这笔钱是否能够收回非常重视。他们一定会想方设法地去做。

我认识一个做催收外包公司的老板，他曾和我说起过众筹借款这种小额度、多笔数的债权，他们的佣金比例可以达到三成以上。也就是说，你欠了1万元的话，催收公司就可以拿到3千元。这些人会很容易就放过了你吗？

众筹借款还不上会怎样呢？从法律的角度来说

人们有一个错误的认识，认为金额不大就不可能被起诉。这样的想法很幼稚。

上一年度我曾对一起案件进行过追踪报道。借款人的小李从某个众筹平台上借款了1.2万元，并且已经按照约定分期还款四次之后就停止了还款。一开始是催收，然后就把债权转给了资产管理公司。该公司没有多说，就一并把小李等一百多人告上了法庭。

小李接到法院传票的时候整个人都傻掉了。他说：“我原以为只是一千来块钱的事情，他们怎么会这样呢？”有关。很严重。

判决下来之后，除了要归还本金和利息之外，还要支付诉讼费用以及律师费用。原来欠了八千多元，最后变成了一万一千元左右。最悲催的就是判决生效之后他就没有去执行，所以被纳入到了失信人名单当中。不能乘坐高铁或者飞机，也不能用支付宝付款。

具体的数字我已经记不清楚了，但是据我所知，最近两年来批量起诉借款人的情况越来越多。特别是债权转让之后的资产管理公司，他们就是以此为生的。

借钱不还的话，难道就没有办法了吗

上面提到的是恐怖的事情，下面要说的就是真实的了。那么真的没有钱了吗？

第一不要躲避。你暂时可以藏起来，但是不能永远这样下去。我所采访过的所有的最后“上岸”的借款人都会主动和平台进行沟通。有些平台是可以协商延期、减免部分罚息的。但是这事情要根据个人的情况来定，并不是一定能够做到的。

第二、把账算清。很多借款人都不清楚自己究竟欠了多少钱。本金是多少呢？利息是多少呢？罚息是怎么计算出来的呢？曾经有一个人借了两万元钱，结果对方要他归还款五万元。其中哪些是合法的，哪些又是违法收取费用的，你要弄清楚。

第三点就是保留好证据。在催收的过程中如果出现暴力催收或者骚扰无关人员的行为的话，录音和截图都要保存好。以前我曾经帮助过一个被采访的人整理过这样的证据，之后这个人拿着这些证据去找平台谈条件的时候，对方的态度就软了下来一些。

其实每个城市的实际情况都不太一样，有的地方对于这样的事情处理得很严格，而有的地方则比较宽松。我对江浙一带的情况比较了解，其他的就不敢随便说了。

去年我去采访了一位从事法律援助工作的律师，他说：“众筹借款相关的纠纷案件，在2023年的时候已经达到了2020年的四倍多。”这里面有多少个家庭呢？

写作的目的并不是要恐吓人。借钱的人一定要把钱还给对方，这是大家都明白的道理。但是人们在借钱的时候，并没有考虑到不能按时还款会有什么样的结果。等催收电话把整个通讯录都打爆了，征信也彻底被拉黑了，法院传票送到家门口的时候，再想想当初为什么不仔细看看合同里的内容。

众筹借款这种事情最好还是不要去碰为好。如果真的发生了，就要准备好还款的事情。天底下没有免费的午餐，更不会有白白吃掉的损失。