24年流行的秒审核秒下款口子，我用血泪经验告诉你哪些能碰

去年冬天的时候，因为有“内部渠道”的存在而差点被骗光所有的积蓄，至今想起来还觉得后怕，在那天下午收到的一条又一条催款信息把人弄得晕头转向。那时候由于资金周转不灵，我就成了没有目标的苍蝇四处寻找出路，最终盯上了24年的秒审核、秒放款的漏洞想到可以很快地赚到一些钱来解决眼前的问题。那么结果是什么呢？没有借到多少钱，但是却花费了很多手续费，并且征信也被查询了，真是太不值了。

说实话，在我这种情况下，应该有很多人也遇到过类似的情况。

急于用钱的人又怎么会去管什么是合法的利息、什么是非法的利息呢？看到钱到了帐才是最重要的事情。但是这样的心理状态最容易被人收割。近几年来市场上出现的各种借贷产品越来越多，名称也越来越吸引人，“极速贷”、“秒到账”，一听就觉得很有吸引力。但是实际情况又是怎样的呢？其中有很多门道，并且要揭开这层皮才能知道里面有什么秘密。

号称可以马上拿到钱的网站，在干什么呢？

以下是一个很扎心的事实：正规银行的贷款基本上是不可能实现“秒审核、秒放款”的。想想吧，银行就是靠这个吃饭的，风控严到极点，怎么会只花几秒钟就把钱给放出去呢？敢于这样许诺的人大都是小贷公司或者是网贷平台。他们所采用的方法就是用高的利率来抵消掉高的风险。只要敢借，他们就会敢放，因为利息超高而且还有各种各样的费用和服务费。

以前有一个叫老张的朋友，在做餐饮行业。

上个月十号左右的时候，他的店里的装修资金出现了问题，在一个平台上面借了五万元，并且声称可以做到“30秒放款”。但是钱到了之后，实际上只收到了四万二千元，另外八千块钱就被当作“服务费”扣除掉了。更糟糕的是分期付款的方式，每个月需要支付将近五千块钱。那么利息是多少呢？这不是借钱而是抢劫。老张后来和我一起喝酒时拍着桌子懊悔地说：“要是早知道这样的话，还不如向亲戚朋友借一些来着，即使给他们一点利息也是好的。”

其实所谓的“口子”有很多都是在打擦边球。

它们就是用借款人的急功近利心理来获利的。你越是着急，就越不会仔细地去阅读合同上的条款；而你越是着急，就越是会接受那些苛刻的规定。等到你反应过来的时候，钱已经被你花了出去，剩下的是无法偿还的债务。

怎样才能知道秒审核、秒放款的套路是不是真的有效呢？

我在上面踩了很多坑，也付出了代价，在此把一些心得整理一下。想要找到一个既能快速到账又能比较规范的秒下款渠道的话，你就需要掌握以下几点。

第一就是查看车牌号。不管它说得多么天花乱坠，都要先看看它的背后是否有放贷资格。正规持牌机构的利率在法律规定之内，并且可能会比银行稍高一些，但是绝对不会出现高利贷那种吃人的现象。怎样查询呢？现在有很多第三方平台可以查询到，只要输入公司的名称或者是应用程序的名字就可以知道结果了。

第二就是看价格了。这是最重要的一个环节。

很多平台在宣传时只说“日息万分之几”，听起来很低吧？但是它并不会告诉你是“服务费”、“担保费”、“咨询费”等。把所有的费用加在一起之后就会发现实际的年化利率非常高。我现在有一个习惯，在合同上出现“服务费”三个字的时候就立刻离开。正规的贷款除了利息之外不应该有任何其他的杂七杂八的费用。

第三种就是催收的方式了。这一点在网上找不到答案，但是我要说的是。

有的平台，在你逾期一天的时候就会把你的通讯录全部打出来，并且给所有的人打电话、发信息。这样的网站是不能使用的。正规公司催收的话是有程序的，先是通过短信进行通知，然后用电话联系客户，如果仍然没有效果的话才会采取法律手段。上来就用暴力催收的人，大都是自己不干净的人，所以它也会害怕你去投诉举报。

不要被“不查征信”的说法所迷惑

很多人的目的就是为了自己的征信不好而找到这样的口子。市场上也有不少广告声称可以做到“黑白户都可以贷款”、“不管有没有征信”。别傻了，好事情怎么会轮到你的头上呢？

正规放贷的时候，查询征信也是必须要做的一个步骤。

那些说不要看征信的人，或者是骗子，想要骗取你的个人信息；或者就是高利贷，根本不关心你还得上不回来，反正他们有办法让你还款。之前我也差点相信了“不查征信就能马上放款”的广告，在上面填写了很多信息之后，并没有拿到贷款的钱，反而接到了很多推销电话甚至是诈骗电话。个人信息泄露了的话，那也是够呛的。

因此如果您的征信已经出现问题并且存在逾期的情况的话，那么我建议您首先应该去改善自己的征信状况，不要急于求成地采取一些没有效果的方法来解决这个问题。

什么样的人可以使用快捷贷款的方式呢？

上面提到的各种问题都存在一定的风险性，接下来要讲的就是一些比较安全的方法了。如果真的需要借钱并且时间紧迫的话，有哪些途径可以考虑一下呢？

第一种方式就是通过银行的网络贷款来实现。

目前各大银行都推出了自己的APP，例如招商银行的闪电贷、建设银行的快贷、工商银行的融e借等。这些产品审核的速度并不像广告中所说的那样夸张，但是可以做到最快三小时到账。主要是利息很低，并且很安全正规。去年资金周转不灵的时候用的是某大行的消费贷款，年利率只有四点几左右，比一些网络借贷要好得多。但是你要和银行有一定的业务联系才行，比如说有代发工资、有房贷或者是有大额存款的话，通过率就会很高。

第二部分就是大互联网公司的产品了。

支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等都是大家所熟知的产品。它的优点就是审核速度快、额度合适、虽然利率比银行略高一些但是相比起小贷公司的利率要好很多。并且该平台的风险控制体系非常健全，只要你的个人信用状况一直不错的话基本上都可以申请到相应的贷款额度。24年的秒审核、秒放款的漏洞里面可以算作比较可靠的选择了。

另外一种就是持有牌照的消费金融公司发行的产品。

例如马上消费金融、招联消费金融等都是正规军，并且受到银保监会的监督管理。尽管利率比银行高，但是放款的速度很快，并且对于借款人资质的要求也比较低。如果在银行申请失败的话，就可以去尝试一下这些持牌机构了，至少不会触碰到雷区。

用户另外一件事情也要提出来。

申请贷款的时间也很重要。经过多次观察之后发现，在每月初、月末的时候审核的速度以及放款的概率都不太一样。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：月初时银行的额度比较多，审批会比较宽松；到月底任务完成之后就可能会被严格限制。这都是我个人的经验之谈，并且各个银行的情况也不尽相同，但是如果你不急的话，可以选择一个合适的时机去试一试。

在申请快速放款的时候不要忘记上面提到的那些事项

很多人的贷款申请因为资料填写得很糟糕而被秒拒，并且还会抱怨平台不够友好。填写申请表也有一定的方法。

单位的信息一定要真实的。

很多人的单位不好听，所以就编造一个虚假的单位。千万不可以这样做。现在的数据很强大，你编造的单位，系统可以很快地查到。如果发现了造假行为的话，那么就直接拒绝放款了。并且会被列入风控黑名单中，在之后想要再申请其他的贷款都会很难。

联系人的信息一定要填写真实有效的联系方式。

很多平台都会要求填写紧急联系人信息。不要填写平时很少联系的人，可以填写父母、配偶或者是和自己关系比较好的同事。当平台打来电话进行核实的时候，如果你的回答支离破碎或者根本不知道这个人是谁的话，那么这笔贷款基本上就算泡汤了。有一次我去申请网贷的时候把紧急联系人的名字写成了一个很久没有联系上的同学的名字，但是平台打电话过来之后对方表示“不是很熟悉”，于是就被拒绝了。从此以后我就认真的填写表格了。

最后一句话就是：说实话。

不管多么着急，都不能去触碰那些显然不合理的地方。利息超高、需要预付款项、合同内容不清楚的全部不要。现在赚钱很难了，不能辛辛苦苦地赚到一些钱之后就送给那些吸血鬼。

我现在的原则就是：能够去银行办理的事情就不要去平台办，能够使用大平台的服务就不用小公司的服务。

哪怕再多花费一些时间、多跑几趟路，也比掉入陷阱好得多。声称可以做到“秒审核、秒放款”的话，听一听也就罢了，如果真的去查的话，那么就没有一个是真的没有问题的。主要是看自己情况来决定用什么方法。

如果你问我现在还推荐什么的话，我会说：先查看一下自己的银行卡APP里是否有预授信额度，这才是普通人的最快、最稳妥的道路。