714无视逾期秒下的口子真的存在？别傻了，看完这篇再掏钱

凌晨3点的时候，手机震动了一下。

老张给我说了一句话：“兄弟，那个”714不理会逾期秒下漏洞找到之后还要先付500元工本费，你觉得怎么样？

当时我的脑子里嗡的一声。

这是本周第三件类似的事情了。作为在贷款中介领域摸爬滚打了十多年的“老油条”，我见过很多和老张一样的人——征信出了问题，急需用钱，四处寻找可以忽略逾期的神药。其实我可以理解这样的感觉，但是市场上流传着所谓的“百分之百下款”的说法中，有九个半都是陷阱，剩下的一个也是更大的陷阱。

今天就到这里了，给大家揭露一下这个行业的黑幕。

声称可以忽略黑户、白户的漏洞又是什么样的

先说个真事儿。

上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老客户叫刘先生，他的征信里有连续三次、累计六次以上的逾期记录，正规银行根本不可能给他贷款。他在生病的时候没有选择正确的治疗方法，在网上找到了一个自称可以给“黑户”放款的地方，那么接下来会发生什么呢？钱没有借到，却被骗去缴纳了八百元的“验资费”，之后对方就把这个人给拉黑了。

这样的方式很普遍。

所谓的714不理会逾期秒下漏洞大部分是指借款周期为7天或者14天、利息超高小贷产品。虽然它们很少去查征信，但是有什么样的代价呢？综合年化利率可以达到几百甚至上千个百分点，借出三千块钱，拿到手两千一百元，七天之后再归还款项三千元，这样的事情谁能承受得起？

也就是说，这是饮鸩止渴。

那么为什么会有那么多人信誓旦旦地说可以下款呢？

这件事情要分两方面来讲。

第一种情形是确实存在着这样的平台，并且这些平台并不是“慈善组织”。该类网站根本就不会让你按期还款，它所获得的是你在逾期之后产生的高额罚息以及暴力追讨所带来的“违约金”。当你借钱时立刻就下了订单，而当你想要归还借款的时候却已经到了要自杀的地步了。

第二种情形就比较严重了。

就是纯粹的诈骗分子。他们会盯上征信差、急需用钱的人群，声称自己有内部关系或者特殊途径，并且收取一定的“包装费”、“渠道费”，然后人去楼空。根据我的观察，在过去两年里，这样的骗局越来越多了，骗子们甚至连一个正规的应用程序都不愿意制作出来，只是通过一些简单的PPT以及伪造的照片来四处骗取钱财。

那么，正规的金融机构怎么会允许“忽略逾期”的情况出现呢？这是要往枪口上撞啊！

征信花掉了的钱还能挽回吗？

别急着绝望。

但是市场上那些天花乱下的吹嘘714不理会逾期秒下漏洞主要是陷阱，但是有征信问题并不一定就无法借钱了。给出一些比较可靠的道路。

第一种是抵押贷款。如果您的房产或者汽车等其他有价值的财产被查封了，那么大部分银行都会予以放款。抵押品放在那里，征信差一点也可以商量。具体的利率是多少要根据评估结果来定，在不同的城市政策也有所不同，只能大致说是在月息一分至二分左右。

第二步就是找到保证人。这种方法虽然容易讲出来，但是实施起来却很难——谁能给一个有不良记录的人做担保呢？但是你如果能找到的话，有些信用社、小贷公司是可以办理的。

第三就是等征信恢复了。不是收取费用的“征信清洗”骗局哦，我指的是真正的逾期记录会自动消失。一般逾期记录会保存五年的时间，也就是你把钱还上之后开始计算。这段时间里要踏实养好自己的信用状况，比四处寻找漏洞要好得多。

有关征信修复的一些冷知识

很多人都不清楚的是，如果因为银行系统的故障或者是不可抗力（例如疫情期间特殊的政策）等缘故而产生逾期的话，是可以通过向中国人民银行征信中心提出异议申诉来解决的。该过程不需要支付任何费用，并且不需要寻找中间人就可以完成。但是前提是你逾期是有合理的理由，并不是简单的忘记或者是没有钱。

没有向外界透露的一些行业秘密

既然已经说到这里了，我就来爆料一些东西吧。

一些中介机构声称可以“包装资料”帮助客户办理贷款，并且收取几千元到数万元不等的服务费。不要傻了，这样的行为属于贷款诈骗，如果被发现的话，作为借款人的你也将会受到法律上的处罚。从业多年以来，见过很多因提供假材料而被判刑的人，很亏。

另外一种比较隐秘的方法是。

有的平台会在审核的时候放水，让你很容易就能借钱出去，等到你还不了款的时候，就会把你介绍给另外一家平台来继续借款，这就是所谓的“以贷养贷”，两头都能拿到好处。到最后你的负债越来越多，而他们却收益颇丰。行业内把这件事叫做“养客户”，听起来就很让人不舒服。

那么有人就会提出疑问：通过正规途径拿不到钱的时候，急需用钱又该怎么办呢？

我说的就是，即使通过正规途径也无法获得批准的话，那么你的情况就已经很严重了。此时应该做的事情是寻找新的借款机会，并且要设法开源节流、与债权人商讨推迟还款时间。虽然这句话听上去很刺耳，但是总是好过跳入火海啊！

什么样的贷款渠道是可信的呢？

列举出一些不好的例子之后再给出一些可以用来做判断的标准。

• 放款之前收取费用的都是骗子，要被封号，正规公司是不会这样做的
• 年利率大于等于36%的要三思而行，因为法律规定不能支持高利贷
• 没有合法的金融机构许可证的不要去接触它，在银保监会官网上可以查询到
• 催收方式如果使用了暴力的话，就马上去报警，并且保存好电话录音以及聊天记录

另外一件事情也很关键。

在社交平台上面疯狂地打广告、晒出下一款的照片的人当中，有九成以上都是托儿。真正的好贷款产品又怎么会这样大力宣传呢？好的信贷产品总是供不应求，客户要排队才能拿到额度。

很容易被人忽视的一个地方

申请贷款的时间点是有一定要求的。每个机构每月可以发放的贷款金额都是有一定限制的，在月初的时候资金比较充裕，审批也比较容易通过；而到了月末时，由于资金短缺，所以审批就会变得严格一些。该规律并不是绝对的，但是我在处理过的订单中发现月初提交成功的比例要比月底高出几个百分点。具体的数字我已经记不清楚了，大约相差5%-10%左右。

最后说一些实在的话

我知道读到这篇报道的人当中有很多人已经到了山穷水尽的地步了。

征信费了很大的劲才办下来，但是却处处碰壁，心里很着急。但是越是如此，就越应该保持清醒。宣称714不理会逾期秒下漏洞或者就是高利贷的外衣、或者是诈骗分子设下的圈套，并无第三种可能。

借债这件事情上，从来没有什么捷径可以走。

与其把时间与金钱浪费在不可靠的方法上，倒不如认真的去想怎样才能提高自己的收入，并且改善自己的信用状况。见过很多急于求成的人，越急就越陷入其中不能自拔，到最后都没有翻身的机会了。

老张之后没有把钱给出来，我就去阻止他了。

他已经开始了送外卖来还债的工作，每天工作十多个小时，虽然很辛苦但是每个月可以省下两千多块钱。按照这样的速度发展下去的话，在明年的这个时候他就能够把那些烂账全部结清了。尽管很辛苦，但是总归是走上了正确的道路。

你现在所处的情况要比四处寻找“漏洞”要糟糕得多吧？