不看征信不看芝麻分贷款？别傻了，那是给你挖的坑

2018年的时候，我是很着急的。

生意亏损了30多万元，信用卡已经全部透支了，征信上面全是红色的。那天晚上十一点左右的时候，在看新闻的时候看到了一则广告，内容是不查征信、不查芝麻分就可以申请到贷款秒批款的时候我感觉到了希望。那么结果是什么呢？借了三万元，拿到手只有二万一千元，其中九千元是作为“服务费”、“审核费”被对方扣除掉的。更糟糕的是，在三个月之后要归还的钱和利息一共五万多。其实就是赤裸裸的高利贷，但是那时候我没有别的选择，只好硬着头皮进去。想想都觉得应该打自己的两个耳光。

那么“不看征信”的贷款基本上就是空话了。

其实正规金融机构都不会忽视个人信用记录。银行要想盈利就必须控制住风险，把钱借给一个征信很差的人，并不是在做慈善，而是自寻死路。因此，在你见到有人拍着胸脯对你说“黑户也可以贷款、不管征信”的时候，请你心中要有数：他想要的是你的本金，并不是你的那份利息。

这事儿很简单。

正规的贷款流程中，征信检查是必不可少的一环，这也是风控的基本要求。声称不用查征信的人，或者是骗子，收取几百元“包装费”之后就把你拉黑；或者就是非法的套路贷、高利贷。经过研究之后才知道，“不看征信”的意思是把风险溢价计算到利率当中去，并且还计算到了很多你看不到的地方的各种费用之中。你觉得占了便宜其实是在给自己套上绞索。

这些年踩过的坑：“不看征信贷款”的套路是如何运作的

当时我所遇到的一种叫做“砍头息”的方式，在整个行业中都是臭名昭著的。比如说你借了10万元，合同上写着10万元，但是实际上只能拿到七万元，另外三万元会被强制买理财产品或者作为押金。还要按照10万元本金来计算利息，这样算下来年化利率就让人害怕了，有的是百分之五十几、百分之七八十甚至更高。

另外一种就是“培训贷”、“美容贷”。

他们不会直接把钱给你，会带你去美容、上课之类的活动，然后把钱转到商家那里。等到你反应过来的时候，脸已经毁了，课程也还没有上完，但是贷款还是要继续偿还的。这样的套路就是针对急需资金而又没有经验的人群而设的，一不小心就会上当受骗，几年都无法翻身。

你认为这样的事情和自己没有关系吗？不要太幼稚了。经过我的观察发现，近两年来该种套路换上了许多不同的外衣，“手机回租”、“租金贷”等等，但是实质上都是一样的。

征信花完了之后还能不能继续使用呢？

很多找不到看征信的贷款的人，是因为自己的征信已经花了，认为正规途径无法办理。其实并不算很绝望。征信花了，并不是说你完全不能借钱了，而是看你“花”成了什么样子。

如果出现逾期的话，要分清楚是连续三次或者累计六次的逾期情况，还是一次两次的小逾期。如果查询次数很多的话，那么养半年就可以达到效果了。我的一个朋友去年由于经常申请贷款而产生了很多征信查询记录，在被银行拒绝之后才知道自己已经出现了征信问题。他认真的养了半年的征信，并且把名下所有的小额贷款都还清了，在上个月的时候向银行申请了一笔装修贷款，结果被批准下来了15万元，利率只有四点几厘左右。

因此，与其去寻找那些不查征信、不查芝麻分就可以申请到贷款在雷区上碰运气是不行的，应该把精力放在提高自己的信用等级上面。这件事不能急于求成，但是一定要做。

实在急需资金的时候，这三条途径要比高利贷好一些

如果征信很差的话，正规银行是很难通过的，那么就不要去尝试那些非法途径了。可以采取以下几种方法来解决这个问题，尽管比较繁琐，但是不至于造成无法挽回的局面。

• 找亲戚朋友借钱：面子上的事小，不能把人拖下水去。写一份借据，并且确定好利率之后再去找外面那些吃人的公司吧！

• 抵押贷款：如果您的名下有汽车、房产或者保险的话，那么一些公司对于征信的要求就会低一些。但是利息一定比银行高，而且在法律保护之内，并且不会出现利滚利还不了款的问题。

• 信用卡取现：尽管手续费、利息很高，但是相比起高利贷来说，这就是良心价了。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：信用卡取现万分之五的日息，按照一年来计算的话就是百分之十八左右。很高吗？看看没有查到征信记录的人，他们的贷款利率是不是比有征信记录的人高出很多呢？

最后说一些实在的话

人缺少金钱的时候，智商就会降低吗？总感觉这一次要是真的话怎么办？如果我能够借到钱来翻本的话又该怎么办呢？这样的几率要比中奖的概率还要小得多。放贷的人比你聪明很多倍，他们所设下的圈套就是为了让你掉进去。

去年还不至于如此严重，今年经济形势更加糟糕，诈骗分子也越来越多。我知道这个行业有很多陷阱，但是如何通过这个行业来还清债务呢？那就是另外一门学问了。但是有一点我是可以确定的：借债来改变命运，最终会把你推向深渊。

不要继续搜索关于不看征信、不看芝麻分的贷款信息了，把手机放下来想一想如何向家人说明情况，或者想办法卖掉手上的可以变现的东西。这才是正确的道路。