500元好下的小贷口子？别傻了，这行水太深

前两天晚上十二点左右的时候，在我的手机上收到了一条来自一个老客户的微信信息，内容是这样的：问我在哪里昨天晚上十一点半的时候，我收到一条来自客户的短信，上面写着：“你好，我是XXX公司的人事部经理，请问你最近有没有空？”昨天晚上九点半的时候，我接到一个电话，对方说要找我聊一聊关于工作的事情昨天晚上八点钟的时候，我正在看一部电影《唐人街探案3》，突然间听到有人在楼下喊“救命”昨天晚上七点三十分左右，我看到有一个人从我家楼下的电梯口走了出去。500元的小额贷款口子推荐。其实看到这个消息我就高兴起来了，这位朋友上个月还向我申请过一笔二十万元的经营贷款呢，怎么会突然之间需要五千元借款呢？打电话询问之后得知，原来是因为打麻将输掉了钱，不敢告诉家人，想要借点小钱来周转一下，把缺口填满。当时我说：“缺少的是五百块钱。”缺少的就是头脑。

说实话，在做这份工作十二年之后，我已经处理过上万份订单了，对于那些为了几十元四处寻找客户的人都见过很多次了。最后得到的结果一般会是怎样的呢？500块钱没有借到，手机里下载了很多莫名其妙的应用程序，通讯录被爆出了800多次，最后还要花费几千块钱来填补其他的漏洞。实际上市场上根本没有那么多所谓的好下款口子，特别是这样的几百块钱的小钱，水要比你想象中的要深很多。

为什么找500元的小额贷款会很容易出问题

很多人的想法是，借五百块钱这样的事情，平台一定会睁一只眼闭一只眼地批准。但是正好相反。正规银行是不会在意这么点肉的，为了几百元钱做一次风控要花去的成本都无法收回。可以借出去的人是谁呢？全部都是吃人的网贷平台，有的甚至是披着羊皮的狼一样的诈骗软件。

去年有一个刚毕业的孩子来找我说，在网上找到了一个号称可以“秒下款”的骗子，借了1000元钱，最后只拿到700元，另外300元都被当作各种名目的费用给扣掉了。更糟糕的是，在七天之后还要归还款项共计一千五百元。那么这个利率是多少呢？这不是贷款而是抢劫。小孩子当时很迷茫，问我要怎么处理。告诉对方这是典型的“714高炮”，碰都不能碰，一碰就死。

目前很多小贷公司的风控逻辑就是：你越是缺钱、越着急要用小钱，就越会被认为是高风险客户。你在填写资料时出现了一次手抖的情况，或者是你的联系电话出现了问题，那么就会被拒绝。因此不要总想着有没有什么秘密通道可以走过去，其实是没有的。

小贷公司500元秒下，其实都是套路

经常会有人问我这样一个问题：网上的那些广告上写着“凭身份证秒下款”是真的吗？很奇怪的事情发生了。所有的正规放贷公司，在查询征信和大数据的时候都是一样的。告诉你们“不用看征信不用看负债不用看有没有黑户也可以下”的都是骗子或者是高利贷。他们的目的是什么呢？并不是因为你的利息少，而是因为你手机里存着很多亲戚朋友的信息，还有你在手机里留下的各种个人信息。

前年我接手了一个案件，客户的身份是做小本生意的一个老板，其实资质还可以。有一次资金紧张的时候，在网上随便点了几家所谓的“小额贷款公司”，想借几百块钱应急一下。那么最后的结果是什么呢？没有拿到借款人的联系方式之后，对方就把手机里的所有信息都给删掉了。之后他就去申请银行贷款了，但是却被拒绝了，并且给出的理由就是“有多头借贷的风险”。当时他就拍着大腿后悔不已。后来我帮他在半年的时间里慢慢修复了自己的信用记录，才得以办理正常的贷款业务。

至今我还记得这件事，那位客户的那句话：“早知如此，当初向朋友借钱就好了。”就是说方便的成本一般都比较高。

能够放款的途径也就只有那么几种

已经说了很多陷阱了，那么接下来的问题就是：去哪里可以借到五百块钱这样的小数目呢？给出一些明确的方向，尽管可能不太悦耳，但是很实在。

第一种方式就是向亲朋好友借钱来解决资金问题。不要觉得不好意思，借了500块钱还要去网贷平台受气，这才是真正的丢脸。打个欠条，并且约定了还款日期，在大多数情况下朋友们都会帮忙。

第二种就是通过正规的互联网平台小额度贷款的功能。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等，虽然利率不低，但是比较规范和公开，并不会出现什么奇怪的事情。你的工作是正常的，有收入来源，所以几百元通常可以借到。

第三种方式就是用信用卡进行取款或者是现金分期付款。其实很多人都不清楚，信用卡取现虽然有手续费，但是比那些不正规的平台便宜很多。想一想，取了500元，手续费最多也就十来块钱吧，在外面借的话最少也要还八百块左右，这样的账谁都不会算错。

具体的哪一个平台利息低、审批快，在不同的城市可能会有所不同，我也不能确定地说出来。但是有一个可以肯定的事实就是：有牌照的正规公司要比没有牌照的小公司可靠得多。

申请500元贷款的时候最容易犯的错误

见过很多人的资质不错，但是自己胡乱操作，把道路越走越窄。最容易犯错的地方就是这里，请大家注意。

• 短时间内疯狂地去申请：今天被拒绝了，明天再去申请另一个，一个月内去了十几家不同的公司。系统看到你之前的查询记录之后就会给你贴上“极度缺钱”的标签，还有谁会借钱给你呢？
• 资料造假：有人认为填写一个虚假的公司和虚假的收入可以提高通过率。不要想那么多，在大数据的时代里，你的这些小伎俩已经被别人看透了。如果发现了造假行为的话就会立刻被列入黑名单。
• 不看合同就签字的人很多，在借到钱之后急急忙忙地签下了合同，并没有仔细阅读里面的条款。等到要还钱的时候才得知，利率之高让人难以置信，而且还有很多隐形费用。此时再喊冤已经来不及了。

另外一点就是去年并不是这样的情况，而是在今年年初的时候政策刚刚有所调整。现在很多平台都已经接入了央行征信系统，你的借款五千元的信息也会出现在征信报告里。你觉得借钱给别人不会有人发现吗？全部记得住的话。以后想要办理房贷或者车贷的话，这些信息都会被银行所知晓。因此，能够不借就不借，借了就要及时归还。

今天我就把一些内幕都给大家说了

这些年下来了，有一些之前不敢说的话现在可以大胆地说出来了。

为什么有的中介可以帮你办理贷款，而你亲自去办理却不能呢？并不是因为有特殊的联系，而是他们懂得如何对你的信息进行包装、规避系统风险控制的规定。但是我说的包装，并不是造假的意思，而是要把你的优点放大，把不好的地方缩小。

比如有一个客户的月收入大概在七千到八千元之间，但是他是做外卖小哥的。但是他亲自去申请贷款，总是失败。是什么原因呢？因为他在填写工作单位时写了“自由职业”。系统看到自由职业就会认为收入很不稳定。之后我把他的跑单记录和收入流水都整理好，并用“某配送站点骑手”的身份去申请，结果第二天就批准了。这就形成了信息上的差距。

另外一条没有在网上找到的经验是在每个月底的25日到月底这段时间里，许多平台都会进行放款任务的冲刺。此时申请的话，通过率一般要比月初高出几个百分点。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的。但是这并不一定对所有的平台都适用，要根据实际情况来判断。

再说一些实在的话

五百元虽然不多，但是也不算少了。但是为了这点钱而接触这些非法渠道是得不偿失的。见过很多因为缺少几百块钱就变成数万元甚至几十万元债务的人。催收电话和威胁短信可以让人失去理智。

因此我给的意见就是：真的没钱的话，先向亲朋好友借钱，然后再去正规的借贷平台借款。实在没有办法的话，可以把家里的旧东西卖掉一些来还债吧，总好过向别人借钱啊！不要因为面子问题而不好意思去处理这件事，在催收电话打到你头上之前，你就知道什么是没有脸面了。

关于所谓的“黑户也可以下载、不管什么”的说法，早就该死掉了。上天是不会给人们送馅饼的，只会给他们带来危险。

如果你还不能确定的话，可以找一个值得信赖的中介来帮助你，支付一定的服务费用，这样节省下来的钱可能比多出的钱还要多。但是前提是要找到一个可靠的中间人，并且不要再次遇到二道贩子。水很深，你自己要小心一些。