500元的网贷口子，深入剖析五个不看年龄征信负债的口子

深夜2点的时候，手机屏幕上发出的光芒照在我的脸上，我看着这个所谓的“内部渠道”，心里想着如果能拿到五千元的话，不管什么利息都可以接受。很多人都跟我一样，在急需资金的时候四处寻找这些500元的网络贷款利息，甚至幻想有不管年龄、不管有没有征信记录、不管是否有负债的缺口可以救人的。但是实际情况要比想象中要严峻得多，“三不限”这样的说法到底有没有呢？为避免大家踩到地雷，我把一些比较低门槛、不太出名的平台测试结果以及一些不为人知的陷阱都列了出来。

市场上标榜自己可以不用看征信的小额贷款公司很多，但是他们的实际操作中还是会根据一些其他的因素来决定是否放款。比如说极融借款最高限额为五万元，但是新用户的第一次借款一般都在一千元到几百元之间，还款期限一般是三个月到一年左右的时间，在申请的时候并不查询个人征信记录，但是会查看第三方的大数据信用评分。还有我们所熟悉的分期乐对年轻人来说比较有利，只要拥有学信网上面的学历证明或者是正常的社保缴纳记录就可以申请到额度为五百元左右的小额消费贷款，并且可以自由选择还款期限长短，但是逾期后催收力度很大。

再来说说洋钱罐该平台对于年龄的要求比较宽松，在22到55岁之间都可以申请，起始额度一般是2000元左右，并且并不是严格意义上的500元小额口子，但是在最近的表现还是不错的。借款期为1-12个月，年化利率为10%-24%。很多用户的反映是，尽管这些平台放款速度很快，但是实际到账金额一般会扣除一部分服务费，借出500元只能拿到四百多，这样的“砍头息”在一些不知名的平台上面比较普遍。

我也会搜集到一些真实的用户的评论。一个叫做大刘的用户说：以前相信了网上的那些不看负债的广告，于是申请了好几个都没有通过，并且把征信都给弄坏了，最后还是在正规平台上借钱的小雅也说：“急需500元现金，向朋友开口太难为情，就使用了一个借款平台，虽然放款速度很快，但是一个星期之后就要归还款项六百元，利率很高。”所以可以看出，不管年龄、不管有没有征信记录、不管是否有负债的缺口一般表示很高的风险或者高利贷、诈骗等。

在优点和缺点的对比中，小额口子的优点十分明显：门槛低、放款迅速、使用方便，在急需几百块钱周转的时候就是救命稻草。但是它的缺点也很严重：利率高、期限短、很容易掉入借新还旧的恶性循环之中，并且还会受到暴力追债者的威胁。要清楚地知道，所有的正规金融机构都不会忽略风险而进行贷款，“三不限”这样的说法很可能是为了从中获取好处而设下的陷阱。

在注意点上，在申请网络借贷的时候要仔细阅读合同内容，尤其是有关逾期罚款和服务费用的规定。不要相信任何要求你先交纳“工本费”、“解冻费”的网站或者平台，真正的贷款只有在还清了之后才能提取到资金。另外，经常去申请网贷的话就会变成大数据用户了，以后想要向银行申请低利率贷款就很难了。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：有没有完全不管年龄的网贷呢？

答：不完全是。正规的平台要保证申请人的年龄在十八岁及以上，并且具有完全的民事行为能力，这是法律法规所不允许的行为。所谓“不管年龄”的意思是对于年纪大的人比较宽容一些，并不是说可以给未成年的人贷款。

问：征信黑名单的人可以申请到500元贷款吗？

答：非常困难。正规持牌机构一般会查询客户的征信或者大数据信息，如果客户征信很差的话就会直接拒绝。如果是急需资金的话，可以向亲朋好友借点钱来应急，也可以考虑一下抵押贷款的方式，但是不要盲目借贷。

问：怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？

答：最直接的方式就是看APP或者网站底部有没有ICP备案号，并且看看是不是公布了合作的持牌金融机构的名字。没有牌照并且年利率高于法律规定上限（年化36%）的平台全部不要接触。