51短期贷容易下款吗？别被广告忽悠，看懂这三点再申请

前几天有一个刚工作两年的小周来向我求助，手里拿着三张信用卡账单，眼睛都快哭出来了。问我的是：51短期贷款可以很快拿到钱吗？她说网上的广告到处都是说可以秒批，于是想借点钱给信用卡充个值。其实一听到这样的问题，我的心里就会咯噔一声。作为持有理财规划师证书的人士，我见过很多由于“病急乱投医”而导致财务状况陷入困境的例子。这件事情并不是那么简单的。

审批通过的标准是什么？51短期贷款申请条件大体上是怎样的

说实话，在市场上没有一个正规的公司会保证百分之百放款。这些广告词可以听一听，但是不要当真。51短期贷这样的产品，从本质上来讲就是小额消费贷款，它所采用的风险控制手段要比银行更加“狠”一些。

银行看重的是你的人品以及资产情况，但是这些P2P平台只关心你的行为数据。

去年有一个小老板老张来做装修，他的征信上出现了两次房贷逾期的情况，在银行办理贷款的时候完全没有希望。但是他也尝试着去申请了51短期贷，并且被通过了。是什么原因呢？老张虽然有过逾期记录，但是他的手机运营商的数据很稳定，淘宝上的购物记录也都是一些真实的建材交易，所以平台算法认为他是“有生意”的人。

其实这个东西的标准并不是看你的完美程度，而是看你有没有足够的活力。

如果你的手机号刚刚更换不久，或者是淘宝账号很久都没有使用过，并且也没有绑定任何银行卡的话，那么我就建议你不要去尝试了。系统会立刻把你的身份判定为“高危用户”，拒绝申请没有任何商量的余地。

小心点，里面有很多坑爹的条款等你去踩

很多人的想法就是能贷到款就行，并不会考虑贷款的成本问题。这就是所谓的“踩坑”的心理。

我见过很多人，借的时候很痛快，还的时候拍着大腿。51短期贷款很容易就通过了审批吗？对于一些人来说是很容易做到的，但是付出的成本又是什么呢？除了表面上的利息之外，还有许多种名义上的“服务费”、“担保费”。

行业内的人才知道的一个秘密是：许多平台的实际年化利率比看上去要高得多。从表面来看，日息万分之五并不算多，但是加上各种费用之后，实际的成本可能会接近36%的监管红线。

上个月有一位名叫小刘的客户向我借款五千元，并且约定三个月之后分期还款。拿到钱之后发现被扣除五百元的“手续费”，实际上只收到四千五百元。这是怎么回事呢？这就是所谓的砍头息。目前的大平台已经不敢公然这样做，但是换一个马甲收取“会员费”的人还是有的。

你做过这样的计算没有？借了四千五百元，还了五千八百元，这样下来你能承受得起吗？

短期贷款申请的方法：这三个地方决定了结果

如果真的需要借钱，并且已经对自身的偿还能力进行了衡量之后才去申请的话，那么我可以给出以下几点实际的意见。这些内容在其他的网站上是找不到的。

第一，申请的时间要合适。不要在凌晨或者深夜的时候去申请，因为那个时候风控策略会比较严格一些，或者是人工审核没有人。工作日早上十点至下午三点之间的申请被批准的概率比较高一些。这是我经过对很多客户申请记录的研究之后得出的一个结论，并不是百分之百准确的，但是有一定的道理。

第二，资料填写要“一致”。在填写工作单位时，必须与社保缴纳单位或淘宝默认收货地址相符。系统将会把上述的数据进行交叉比对。如果填的是A公司，而收货地址都是B公司的，那么系统马上就会怀疑你在造假。

第三、不要经常点击。最要紧的一条就是上面所说的。很多人被拒绝之后不服气，在另一个平台上再试一次，但是却因此而把征信都给弄坏了。如果征信查询次数在一个月之内达到三次以上的话，那么大部分平台都会直接拒绝订单。

用户我曾经遇到过一个客户的例子，在一夜之间他点开了七八个平台，但是没有一个通过审核。这就是所谓的“自掘坟墓”。

有关于征信的事情你要知道的事实

很多人的想法是，只要不逾期就不用去管网贷会不会影响到自己的征信。不正确。非常错误。目前大多数正规的网贷平台都已接入了央行征信系统。即使你是借了500块钱并且按期归还了，你的征信报告里仍然会有一条“小贷”的记录。

那么有什么影响呢？影响很大啊。以后你要去银行办理房贷或者车贷的时候，银行信贷员看到你的征信报告上有那么多的小额贷款记录，心里是怎么想的？你会被认为是一个“缺钱”的人，并且还款的能力也存在疑问。

我的一个做财务的朋友曾经告诉我，在他所在的银行审批房贷的时候，如果申请人的近半年之内出现了两次以上的网贷记录的话，那么他的贷款利率就会被上调，并且严重的还会被拒绝放款。

除了51短期贷之外，你还有很多其他的途径可以去走

说这么多，并不是要一棍子把所有的网络借贷都给打翻了。存在的就是合理的，它可以解决眼前的问题。但是很多人的状况并没有弄明白就开始盲目上阵了，结果损失惨重。

如果只是一时周转十来天或者半个月的话，等到发了工资就可以把钱还上了，那么这样的理财产品也可以考虑一下。但是如果你是借新还旧、拆东墙补西墙的话，那么我就要劝你赶快停止了。这就等于把自己送到了火坑里面去。

还有没有其他的办法呢？当然有的。

如果你使用的是信用卡的话，那么通过信用卡进行分期付款或者提取现金所要支付的费用一般都会低于网贷。如果有公积金的话，在银行办理一笔消费贷款，年化利率可以做到四分以下，要比网贷便宜很多。即使向亲朋好友借钱周转一下、打张欠条并支付一定的利息，也比在网络上借贷高利贷好得多。

不可以因为面子问题而放弃。等征信记录不好了，被催收电话打爆通讯录的时候，这才算是没有脸面。

最后一句话就是：凡是声称“黑户也可以贷款”、“不看征信马上放款”的都是诈骗分子。或者是让你先交一定的费用来获取一些好处，然后把你引向更深的套路贷陷阱中去。

钱的事情不能着急也不能胡来。先把手中的事情理清了再说下一步怎么走。