你我贷借款黑名单客户还能下款？银行经理告诉你真实内幕

上个月有一个老客户很着急地来找我说，在你们公司贷款的时候被拒绝了，并且想知道是否被列入了黑名单。这位朋友之前在做生意的时候周转不灵，在几个平台上都有过借款的经历，有几笔是逾期的，他认为自己可能已经被列入黑名单了你我贷借款黑名单客户的害怕以后和银行打交道都会受到影响。其实近几年来遇到这样的事情很多，很多人都分不清所谓的“黑名单”是什么东西，也不知道怎么应对。今天我就给大家透露一下其中的秘密了，把里面的门道给大家说清楚。

“你我贷黑名单”是什么东西呢？

首先有一个很多人都不愿意相信的事实是：目前市场上大多数贷款平台都没有一个公开有效的“黑名单”可以用来查询。也就是说黑名单就是风控系统的“拒绝往来客户”的标签。该标签并不是因为你做了什么惊天动地的事情才会被贴上，而是因为你在短时间内提交了太多的申请或者提供的信息与系统所掌握的大数据不符而被标记出来。

看过很多人的例子，他们虽然资质不错，但是由于缺乏经验，在点击不明链接或者随便给他人授权时，就变成了系统认为的“高危用户”。这件事要怎么跟别人解释呢？

成为你我贷借款黑名单客户的原因有很多种

很多人都认为只有逾期不还款才会上黑名单，这样的想法很幼稚。风控模型的逻辑要比你想得复杂的多，并且也很“阴险”。以前我接触过一位做餐饮的小老板，他的征信非常良好，从来没有出现过逾期的情况，在你们贷上一分钱都借不到。之后我把这个人的手机号码和通讯录里的其他号码都改成“贷款中介”、“急需用钱”的字样来节省时间。你怎么看呢？系统会直接判断出他是资金链紧张的人群，并且是高风险客户，从而立刻拒绝。

除了上述的操作之外，还有一种比较容易中招的情况是：

• 多头借贷：在五个以上的地方都有贷款，在系统看来你是随时都会破产的人。
• 资料造假：工作证明和银行流水经过简单的“美化”之后就被系统发现了，并且立刻被拉入黑名单，没有商量的余地。
• 设备故障：更换了多次手机进行登录，或者是用上了仿真的定位工具之后，系统就会认为该账号被冒用或者存在诈骗行为。

说实话，风控系统的反应速度很快，但是它也容易出现一些小问题。但是没有办法，因为风控系统是为降低坏账率而存在的。如果你被标记了的话，申诉也没有地方可以去，因为很多情况下这是个自动化的程序。

进入黑名单之后就没有办法了么？

这是所有的被拒绝客户的最关心的问题。答案并不是一定如此，但是要想翻盘的话就需要付出一些努力了。上个月有一个客户，由于以前有过一笔几百元的逾期记录而被列入了你们公司的黑名单中，之后他又把欠的钱全部还上了，并且按照要求好好地养了半年的信用记录之后才成功的申请到了贷款。那么这就意味着什么呢？表明该“名单”为不断更新的状态，并非死判决书。

但是我要提醒大家的是，不要相信网上的那些声称可以“花钱洗白征信”、“内部渠道解除黑名单”的中介机构，都是骗人的把戏。这些人就是利用你的急切需要用钱的心态来割韭菜，钱已经给了事情却没有办好，你要向谁诉苦呢？解除风控的方法只有一个，那就是找出自己被拒绝的原因，并且针对这个原因进行改进。

银行经理给出的一些建议

既然我已经说到这里了，那么就再透露一些吧。如果你发现自己的确成了我们贷借款黑名单客户的那种人，请不要急于四处尝试，这样只会使你的征信查询次数越来越多。应该做的就是停顿下来查看一份详细的个人信用报告，看是否有漏掉的逾期或者是错误的信息。如果没有问题的话，就检查一下自己提交的材料中有没有工作信息和联系方式经常变化的情况。稳定的特性是风控所喜欢的。

另外，在业内很少有人提及的一个小地方是：许多平台的风控策略到了月底或者季度末就会变得比较宽松一些。此时他们也存在放贷业绩的压力，一些之前处于边缘状态的客户可能会在此时被批准通过。我不能保证百分之百准确，因为政策一直在变化中，但是这是我在长时间里观察到并总结出的经验。

怎样才能不被错误地列入黑名单呢？

最好的办法就是在事情发生之前就做好准备。见过很多本来资质不错的人，由于一些小疏忽把自己的路给堵上了。最重要的一条就是不能够过于频繁地去申请。现在许多APP点击一下“查看额度”就会被默认为同意查询个人信用报告，如果你点了十几次、几十次的话，在你的征信报告里就会出现一大串贷款审批的信息，而银行或者正规金融机构看到这样的情况之后的第一反应就是：这个人肯定很缺钱吧？

资料填写也是有要求的。工作单位、住址、联系电话等信息要尽量固定不变，不要今天填一个地方，明天又换另一个地方。系统将会把上述变化当作风险进行评价。你的稳定性越大，系统的安全性就越高。

另外一件事要抱怨的是，在平台上购买各种各样的会员服务来提高额度或者所谓的“养号”。其实和能不能下款没有一点关系，就是给平台送钱。不要傻了，风控关心的是你有没有还贷能力以及你的信用记录，并不会因为你是什么级别的VIP而对你进行区别对待。

另外要说明的是各个平台的风险控制标准差别很大，在同一平台上不同时间段的标准也有所不同。我的一个客户之前在你们公司被拒绝了，在别的银行系产品上就被批准了，并且额度还很高。因此，被一家拒绝并不代表你完蛋了，主要看自己哪里出了问题。

如果真的觉得自己的信用没有问题却仍然被莫名其妙地拉黑了的话，也不要在这里浪费时间去争辩。现在的正规借贷途径很多，并不需要在一根树上吊死自己。把征信搞好之后再试试看，或者换一个门槛低一些的产品，这才是正确的做法。关于“黑名单”什么时候可以消除的问题，各个平台的规定也不尽相同，根据我的观察，在结清欠款之后的一年左右的时间内，“黑名单”的影响就会慢慢消失。

遇到事情不要慌张，首先要弄清楚问题的原因，然后想出解决的办法来弥补它，如果实在没有办法的话就可以换一条道路前进。借钱的事情总是不能着急的。