不要芝麻分借款的软件靠谱吗？生意人踩坑后的真心话

上个夏天险些出事了，想想都觉得后怕。

那时候店里正好要进货一批空调，厂家搞活动，付全款可以优惠八个百分点。八个点就是实实在在的盈利。但是我的手上刚刚压住了另外一个商铺的房租，还差十二万元。朋友老张推荐了一个APP给我，他说这个APP什么都不需要查看就可以申请到贷款，并且不需要看征信也不用查芝麻信用分。当时我很着急想要拿到货物，于是就试了一下。结果下载之后，手机通讯录也被读出来了，在绑定银行卡时还要收取所谓的“验证费”，说是用来防范诈骗贷款的。经过一番考虑之后我没有把这2000块钱转出去，最后还是向同乡借钱度过了难关。不到两个月的时间，老张的电话就接到了很多催收人员打来的电话，因为那个APP后来成了高利贷的温床。老实说，做买卖周转是很正常的，但是找到一个合适的合作伙伴并不是一件容易的事情。不可以使用芝麻信用分来申请贷款的软件这件事情一定要注意。

没有芝麻分的缺口，为什么还有人愿意钻进去呢？

也就是说，是被逼急了。

正常的去银行办理经营贷款的话，手续非常麻烦，并且还要看流水、看抵押。很多和我一样的人，在生意场上需要临时借钱的时候没有时间等待银行审批。再者就是芝麻分了，有时候也会让人觉得不公平。我的一个做餐饮的朋友就是因为忘记了给某宝的一个几十块钱的小订单付款而被扣掉了很多分数，正规的道路行不通之后，自然就会想到那些“不在乎芝麻分”的途径。

但是这个事情有一个很大的反差：越是声称“不看这个也不看那个”的平台，其实门槛就越低、陷阱就越多。那么别人借给你钱的时候，总是要有一个标准来判断你能不能把钱还回来吧？如果没有芝麻分这样的基本信用参考的话，那么它又想干什么呢？

就是为了让你没有机会上车的时候。

那么所谓“无门槛”的又是什么样的呢？

市场上标榜“零门槛”的软件，这几年来我也做过不少调查研究，基本上可以分为以下几种类型。

第一种就是纯粹诈骗的信息。填写好资料之后，额度看上去很高，但是提现时却说银行卡输入错误，并且需要缴纳解冻费用。或者是像我所遇到的情况一样，要收取验证费和工本费。该平台根本就没有打算借给你钱，就是为了骗取你的几百上千元的手续费。给的钱之后，APP就无法打开了。

第二种就是利息超高、被称为“高炮”的贷款产品。可以放款，速度很快，并且只需要身份证就可以。但是你借了1万元，到了手里只剩下8000元的时候，另外2000元就会被当作“服务费”扣除掉。一个星期之后要归还款项为一万元两千元。这是公开的，有的平台把利息拆成很多种名义上的费用来计算，实际年化利率让人难以接受。没有使用芝麻分进行借贷的方式，一般都是为了给那些走投无路的人设置陷阱。

第三种情况比较不错，就是一些新的小平台，在吸引用户的时候会降低一些要求。但是这样的平台资金链很不稳定，说不定哪一天就会出现问题，连还款都没有办法找到途径了，到时候逾期的责任还要你自己承担。

急需资金的时候，怎样才能找到可靠的途径呢？

别傻了，在广告中不会出现“无视征信、秒下款”的说法。

我目前周转的方式是向熟悉的朋友或者同行借钱，尽管会欠下人情债但是比较安全。也可以认真的去研究一下银行的线上理财产品。现在很多银行都推出了税贷和发票贷等产品，只要企业的经营情况良好就可以很容易地拿到贷款。去年底我在某银行APP里做了一次测税贷，年利率大概在六七折之间，比市面上其他各种各样的软件要好得多。

如果一定要在网上寻找的话，请遵守一个原则，在放款之前收取费用的全部拉黑。正规金融机构，即使是小贷公司，在放款之前也不会向你收取任何费用。

另外一点就是看放款公司的资质了。在APP中借款合同上的放款方为某某消费金融公司或某某银行的时候，就表明该放款方是有牌照的，并受到监管部门的约束。如果是个人或者是某某科技公司进行放款的话，那么就要赶快跑了，大概率会涉及到非法放贷的问题。

不要相信“内部渠道”

以前我也相信过“内部渠道”、“强制开通技术”。花钱买了教程之后才发现是教你怎么把资料包装好。说实话，这件事情的风险很大。如果被银行认定为诈骗贷款的话，不但不能拿到这笔钱，而且还会被列入黑名单，在以后想要通过正常的途径进行融资的时候就会完全不可能了。金融系统里面哪里会有那么多内部渠道呢？如果有也是不会以几百元的价格卖给你的。

不看芝麻分借款的一些常见错误认知

芝麻分低的人就不能贷款了吗？人们普遍认为这样。并不是这样的。

芝麻分是众多信用评价系统之一。大部分银行以及正规的消费金融机构都是以央行征信报告为基础，并结合自身风险控制机制来做出决定的。如果您的征信没有问题的话，就是不太使用支付宝而已，那么芝麻分稍微低一些也不会影响到审核结果。反过来讲，即使你的芝麻分很高，但是因为征信出了问题，所以正规的金融机构也不敢给你贷款了。

那么不如四处寻找不可以使用芝麻信用分来申请贷款的软件最好是先看一下自己有没有不良记录。有逾期的话要先解决逾期问题，然后控制好查询次数不要过多。这样要比找一些没有保障的方法效果好很多。

以前有一个供应商，在征信上有担保代偿的一条记录，急得团团转。之后按照我的意见没有去接触那些“不问是非”的贷款，并且通过向亲戚求助的方式完成了这笔代偿款的偿还工作，并得到了相应的证明材料。过了一段时间之后再向银行申请经营贷款的话，尽管利率有所降低，但是仍然可以接受。

这事儿没捷径。

实在没有钱的话该怎么办呢？

这个问题很扎心，但是要面对。

如果通过正常的途径都无法解决的话，那么就表示你自己的信誉或者是还款的能力出现了问题。此时再去借钱高利贷就是把自己推向了火坑。见过很多同行，原本生意只是一时困难，借了高利贷之后就被拖垮了，甚至连房子都被抵押出去了。

应该采取的是止损措施。要收缩业务就要收缩，要处理库存就要处理，甚至要承认损失也要承认损失。留有青山绿水的话，就不会担心没有柴火了。硬着头皮向别人借钱，只会让自己的缺口越来越大。

我知道一个做服装批发的老板，去年因为资金链断裂而四处借钱。之后他没有向高利贷借钱，而是把两个位置稍远一些的仓库退租掉，并且打了一折出售了一些过季商品，尽管损失了一些利润，但是现金流也回来了，人的心情也变好了。现在的生意也开始慢慢恢复了。

有的时候不借用是最好的办法。

如果是想要找到途径的话，那么首先要做的就是把手机上的弹窗广告关闭，然后到银行网点去询问一下，也可以通过企业的网上银行查询是否有预先授信额度。不要嫌麻烦，因为麻烦的地方往往是比较安全的。