从抖音上借款的方式有哪些？我踩过的坑你别再踩

我是被贷款骗过的。

那时候是2021年的冬天，因为生意周转不灵而着急忙慌。在抖音上看到了很多借款的广告，点击进去之后就去借钱了，那么接下来会发生什么呢？利率非常高，并且还要支付一笔“服务费”，至今我还记得这个数目——一共多花了4000多元冤枉钱。

后来我花了一年多的时间，把在抖音上借到钱的方法有哪些把上面提到的问题全部弄清楚之后，在今天的课上把这些血泪的经验都讲出来。

抖音借钱的方式有哪些？弄明白以下几种方式

抖音上的借款方式主要有三种：官方放心借、第三方平台引流以及隐藏在评论区中的“私人渠道”。

放心借就是抖音自己开发的一个产品，在“我的钱包”里可以找到它的入口，点击进去就可以查看到自己的借款额度了。这是正规军，利息公开，年化利率大约为7.2%-24%，根据个人信用状况而定。

第三方引流就会比较麻烦了。抖音会把部分持牌机构的流量导过来，在你刷视频时出现“测一测你的额度”，点击进去可能是某家消费金融机构的产品。虽然不是抖音官方直营，但是也有营业执照。

最不好的就是第三种了。

评论区中“急需资金私我”、“黑户也可以贷款”的说法十之八九都是诈骗分子。当年我也被蒙蔽了，以为对方会用“包装资料”的方式来骗取我的2000元费用，结果不但没有拿到这笔钱，反而还被对方给拉黑了。

第一种方式就是看到广告之后点击，这样就会把你的征信弄得很糟糕

这件事情说出来我都会觉得很难过。

当年急需资金的时候，在抖音上看到一则借款信息后便点了进去，并且认为只要再点几个就能通过审核。那么结果是什么呢？一个月之内就被查了八次征信，每一次点击都会产生一条“贷款审批”的痕迹。

后来我去向做银行的朋友询问了一下，他说征信查询次数过多的话，银行会认为你是急需用钱的人，风险大，所以贷款审批就更加困难了。一般来说，银行只看最近三个月内的查询记录，如果超过了六次就会被加上问号。

应该怎么做呢？

首先要对自己的能力进行一个评价之后再做决定。有公积金、社保和工资流水的情况下，应该优先选择银行的线上产品，因为利率较低。实在没有办法的话可以考虑使用消费金融公司的产品，但是不要看到广告就去点了，点击一次就会被记录在案，影响个人信用报告，得不偿失。

第二条陷阱就是只考虑月供而不计算真实的利息

抖音上有许多借款广告，用“日息万二”、“借一万元一天只需要两块钱”的话术来吸引用户。

听起来就是很便宜的意思吧？

但是你要计算出真实的年化收益率呢？日息万分之二，一年下来大约为7.3%，这是单利的情况。有的平台采用的是等额本息的方式，即每月偿还一定的本金和利息，但是总的贷款金额并没有发生变化，因此实际的年化利率会比名义上的高很多。

我的一个朋友去年在抖音上借了三万元，分十二个月还款，每个月要还两千八百五十元。他认为还可以接受，一共是三千四千二百元，其中利息四千二百元，年利率为百分之十四。

计算出的实际年化收益率为25.98%左右。因为每个月都要归还一部分本金，但是利息却按照三万元来计算，两者之间的差距就变成了平台获取的“隐性利润”。

所以现在我看在抖音上借到钱的方法有哪些第一件要做的事情就是弄明白IRR年化收益率是多少。这才是真正的资金成本。

第三种情况是提前还贷要支付违约金

我已经踩到过这样的地雷了，很后悔。

2022年的时候我向别人借了一些钱，用了一个月之后就感觉自己的生活变得轻松一些了，于是打算把欠下的债务一次性还清以减少利息支出。但是平台说提前还款的话会收取剩余本金的3%作为违约金。

我借了五万元，三个月后只还了三万元本金，剩下四万多元要交违约金一千二百元。再加上我所支付的利息之后，这笔借款比我想像中的要昂贵得多。

其实很多借款平台就是通过这种方式来盈利的。你按期还本付息的话，他们会获得利息收入；如果你提前还款的话，他们就会得到违约金。不管怎样都不会亏本。

所以在签订合同时要仔细阅读关于提前还贷的相关内容。有些平台要求借款人借款六个月之后才可以提前还款，并且会收取违约金；而另外一些平台则不收取任何费用——差别很大。

第四种方式就是授权的信息很多，会被“精确收割”

抖音借款的一个特点是，它会要求用户授权很多种信息：通讯录、相册、地理位置等等

认为这是必须要做的吗？

实际上这些权限和借款之间没有任何关系。通讯录是为催收服务准备的，而相册则用来收集你生活的点滴来作为风险控制的数据来源，位置信息可以用来确定你的活动范围。

我的一个做风控的朋友曾经说过，有的平台会根据你使用的手机型号、经常去的地方以及通讯录里的人的质量来为你设定不同的利率。使用最新的iPhone，并且住在高级住宅区的话，利率就会比较低；而如果手机陈旧或者居住在城中村里，则利率就会比较高。

这件事情我没有办法百分之百地确定，但是行业内存在着这样的“差别化收费”。

因此我建议大家：能够不用授权就不用授权，尤其是通讯录。现在很多手机系统的“部分授权”或者“只在需要的时候授权”的功能可以开启的话就打开它。

抖音借的钱可以还吗？主要是以下三个方面

上面提到的各种问题，并不是说抖音借款不可以使用，而是要注意选择合适的平台。

查看车牌号。正规的平台会在借款页面的最下方标注出“资金方”，点击之后可以知道这是哪个银行或者消费金融公司提供的服务。有执照的话，就不可能跑了。

第二看利率。年化利率大于24%，就要小心了，大于36%的就是高利贷了，要立刻避开。我的底线是不超过百分之二十，超过这个比例就不再借钱了。

第三步就是看合同了。在借之前就会出现很多份协议，不要觉得烦琐就直接忽略掉，要仔细阅读其中三点内容：利息如何计算、提前还贷是否有约束力、逾期之后怎么办。花费五分钟左右的时间来看一下，就可以避免很多不必要的麻烦了。

我所知道的关于借贷的风险防范措施

经过几年的努力之后，我已经整理出一份清单，在每笔贷款之前都会进行检查：

• 查询车牌号对应的公司名称：资金方是哪家公司？有没有取得相应的资质证书呢？
• 计算出的是什么利率呢？大于20%就停止了
• 查看期限：提前还款有没有限制呢？是否有违约金呢？
• 控查询：本月征信被查询了多少次？三次以上的话就慢慢来
• 少授权：通讯录可以不提供给他人

该清单可以避免很多问题。上个月有一个平台向我推荐了“优惠利率”的产品，但是当我查看到资金方是一家我不熟悉的中小贷公司时就果断地关闭了页面。

后来该平台曝出暴力催收的消息，好在没有涉及到我。

说到底，在抖音上借到钱的方法有哪些问题的答案并不重要，重要的是你如何选择和避开风险。不管有多少种借款方式存在，真正可以使用的只有那么几个正规渠道，其他的都是来收割你的。

不要像我当年那样一着急就把钱给扔出去了，结果反而把更多的钱浪费掉了。