16岁借钱的平台小额到底能不能借？别让一时冲动毁了未来十年

上个星期有一个妈妈带着她的孩子来向我寻求家庭财务管理方面的建议，在他们进来的时候眼睛都是通红的。

她的儿子小凯今年正好十六岁，在网上向家里借了三千元钱买了一个二手的游戏账号。

钱已经花了，游戏账号也找回来了，但是催款的电话却打到了班主任那里，利息又增加了8000多元。

这件事情我已经见过很多次了。

很多未成年孩子的父母都向我提问：16岁的借款平台小额贷款可以吗？

今天的发言到此为止了，可以提供16岁贷款服务的平台很少有正规军，其他的都是陷阱。

为什么说16岁的小额借款平台大都存在风险

以下是一些不为人知的事实。

按照《中华人民共和国民法典》的规定，年满十六周岁并且以自己的劳动收入作为主要生活来源的人才算是具有完全民事行为能力的人。

换句话说，在读大学并且依靠父母生活的人，从法律的角度来看就是限制民事行为能力人。

正规银行和持牌消费金融公司的风控系统中已经把该年龄段的人给排除掉了。

我的一个老同学在一家股份制银行担任风控总监，他说他们的系统对于18岁以下的人会直接拒绝，并且不会给人工审核的机会。

那么网上的那些声称“16岁就可以贷款”的信息又是怎么回事呢？

其实都是套路。

或者以高利贷为名行骗，或者利用获取公民信息进行诈骗。

去年有一个案例是这样的：一名高二的学生借了两千块钱进行网络借贷，但是最后只收到了一千四百元，另外六百元则被当作“服务费”扣除掉了。

一个星期之后就要归还2200元，如果不归还会把通讯录发出去。

这就是借的钱，并不是借来的钱。

未成年人大额借贷所付出的成本远远大于你想象中的

人们认为借几百到几千元的小额贷款没有大碍。

别傻了。

我从事这个行业很多年了，见过无数个孩子因为几万元的网络贷款而改变了自己的命运。

小凯案件的事情我一直记在心里，3000元本金经过三个月的时间已经增长到了八千多元了。

更加麻烦的是，不规范的借贷平台要你上传身份证的照片、手持身份证的照片以及通讯录授权。

如果这些物品被坏人拿到的话，在接下来的几年里你就不能过上安宁的日子了。

去年有一个十七岁的小姑娘向我借钱，之后又把钱还给我，并且在两年之后有人利用她的信息去注册了很多不相干的账号，导致她在参加公务员考试的时候被政审不合格。

具体的细节没有详细说明，但是最终还是花了半年的时间才把这件事给解决了。

16岁的我需要借钱怎么办

说这么多的话，在真的发生事情的时候，没有钱怎么办呢？

这个问题是没有办法解决的。

第一种方式就是和父母坦诚相待。

我知道这样子说不太好听，但是挨顿骂总比欠下一笔巨款要好得多。

在所有的案件中，如果当事人主动和父母沟通的话，问题都会得到解决。

凡是瞒着父母去借钱的人，结果都是失败的。

第二种方式就是通过合法途径申请助学金或者临时救助。

学校通常会有一些困难补助，尽管金额不大，但是可以用来解决紧急情况。

第三种方式就是遇到突发事件或者医疗紧急情况时，向街道办事处或者民政局申请临时救助金。

这些途径比较繁琐，需要办理相关手续，但是不会欺骗消费者。

怎样才能防止孩子随便借钱

该问题要比事后的弥补更加重要一些。

给所有的找我的家长们提了几个建议，在此一并提出。

第一，孩子身份证和户口簿要妥善保管，不能随便丢弃在抽屉里。

很多网贷公司只要求提供身份证的照片就可以放款，这样的漏洞很大。

第二、要经常查看孩子征信报告。

现在的手机上可以查询到，很便捷。

那么有人会提出疑问：16岁的孩子可以查询自己的征信记录吗？

可以的，带上了身份证就可以查询了。

如果发现自己有不明原因的贷款记录的话，就马上去报警吧。

第三点就是经常和孩子聊一聊有关金钱的事情。

很多孩子使用网络借贷的时候，并不清楚利息是如何计算出来的，认为只要把一千块钱还上就可以结束了。

上一次我去找学生的時候問他，你知不知道年化36%是什麼意思

他一脸懵。

这不是因为孩子们不懂事，而是因为学校没有教授这些东西、父母也没有对孩子进行教育，所以孩子们又怎么知道呢？

声称可以为未成年人大额借贷的网站可信不

有人可能会不服气地说，在网上明明看到了“16岁可以贷款”的信息。

把上面所说的那些骗人的把戏给揭穿了。

第一种就是单纯的诈骗行为。

填写完资料之后，他们会告诉你你的条件不符合要求，并且需要缴纳“包装费”或者“保证金”，交了钱之后就会把你拉黑。

第二种就是套路贷。

钱已经借给你了，但是合同上的金额与你实际拿到的钱相差很大，利率也很惊人，如果还不上就会被强行讨债。

第三种就是信息贩卖。

其实他们是不放贷的，只是用你提供的信息来赚钱。

你刚把资料填好，推销电话、诈骗电话就已经打过来了。

我的一个客户的儿子在某个平台上提交了借款申请之后的一个月里就接到了四十余个骚扰电话，就连班主任的电话也被打爆了。

这件事情闹大了之后，只好让孩子转学。

已经向网贷平台借款了怎么办

如果此时看到这篇文章的话，已经被骗了也不要着急。

第一件事情就是把所有的借款记录都截屏并保存下来，包括聊天记录、转账记录和合同截图等。

第二步就是马上把这件事告诉爸爸妈妈。

我知道这是件很丢人的事情，但是作为一个未成年的人是无法解决这个问题的。

第三步就是计算出真实的利息率。

法律规定最高利率为LPR的四倍，目前大约是年化15%。

超出这个范围之外的部分，你就可以不予承认了。

第四步，在遭遇暴力催债的时候要立刻报警。

未成年人本身就不应该进行贷款，所以对方更加没有理由去借钱给你。

上一年我就有一个类似的案例，报警后对方马上老实下来，最后只给了本息。

具体的数字我已经记不清楚了，大约是本金的一点二倍来解决的。

比开始的时候少了很多。

说到底，16岁的借款平台小额度好的，不管是大额还是小额，都不应该去触碰。

什么是最有价值的财产呢？

是时间和未来。

为了满足一时的消费需求而背负着无法偿还的债务去消费，值不值得呢？

见过很多孩子的例子，他们原本学习很好，但是由于网贷的事情导致了学业荒废和家庭破碎。

真的不值当。

如果你正在考虑从哪个平台上借到钱的话，请听我的建议：不要有这个想法了，应该去找父母、老师帮忙解决，不能自己硬撑。