什么花借钱软件好下款？12年老中介撕开行业内幕

上星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候接到了一个电话。打来电话的人是一位做餐饮的小老板，他的声音都在发抖，他说自己的资金链断裂了，供货商堵在门口讨债，问我什么样的花可以借到钱可以马上救人的那种。

说实话，这样的电话我一个月可以接到二十次。到这个时候，人的头脑已经很混乱了，只想找一个漏洞来赚钱，并不在乎利息有多高或者能不能按时还清。这个哥们之后随便下载了一个小贷APP，那么怎么样？没有借到钱的同时，通讯录也被曝光了，生意也全部泡汤了。

做贷款中介十二年的我，做过上万个案子，见过很多这样的情形。今天的这篇报道不会去讲一些空洞无物的东西，而是要给大家透露一些情况。

不要再去询问哪个花借的钱软件可以快速放款了，首先要看清楚自己的“实力”

很多借款人的一个错误认识就是认为市场上存在一款万能的好下款软件，只要去申请就可以通过。不要那么傻。其实这件事情并不是这样子进行的。

银行以及各种金融机构并不是慈善组织，它们发放贷款的标准只有一个：你还得起这笔钱吗？你的工作情况怎么样？缴纳了社保、住房公积金没有？之前借的钱是不是已经全部还清了呢？在大数据面前所有的数据都是公开的。

去年有一个客户的征信情况非常糟糕，就像一个调色盘一样五颜六色，但是仍然向我询问可以提供哪些产品。查看了他的纳税记录之后发现，尽管他的征信状况很差，但是经营流水却很好，于是给其推荐了一款商户贷，并且获批了三十万元。而如果是无业游民的话，即使他把市场上所有的APP都试了一遍也没有任何收益。

软件其实就是一个渠道，而这个渠道后面就有一个风控系统。你有资格成为硬通货，而软件则是一个收钱的二维码。

行业内幕：“内部渠道”根本不存在

市场上总是有人吹嘘自己的“内部关系”、“包过技术”。其实听到这样的话我就想笑了。银行的风险控制体系是由数亿元或者数十亿元的资金建立起来的，怎么会因为一个中介说认识人就给你放款呢？

行业内幕：很多标榜为“好下款”的软件其实都是以很低的价格把用户的个人信息卖给了其他的公司。填写完资料之后，电话就打爆了，全是推销贷款的，但是钱没有拿到，个人信息却暴露在外了。

什么样的人才能成为真正的行家里手呢？比较适合不合适的程度。比如说本月该银行主打的是消费贷款业务，在完成业绩目标的情况下对于负债率的要求可以由原来的五成提高到六成。这个时间段大概只有两个星期左右的时间，抓住了就是占便宜。这样的信息不对称才叫中介的价值所在，并不是什么“包过”的东西。

没有被告知的关于审核的一些规定

什么是秘密呢？申请贷款的时候时间也很重要。周二至周四早上十点到十一点之间，通过率一般会比较高一些。是什么原因造成的呢？周五下午审批人员心神不定地等待着周末的到来，对于文件的要求更加严格了，在和同事喝酒的时候，他们直接告诉我这个消息。

另外，在填写表格的时候要保证单位的电话有人接听。我的一个客户各方面都很符合要求，但是由于单位前台无人接听电话而被拒绝了。系统认为你是“单位不稳”，这是不是冤枉人呢？

什么样的借款平台比较好呢？

说了很多之后还是要给出一些实际的意见。那么到底什么样的花可以借到钱？该问题并没有一个固定的答案，但是存在一定的筛选机制。

第一梯队就是银行系。利率低、正规、不冒风险。但是门槛很高，审批速度也很快。如果有公积金或者房产的话，不要犹豫了，直接到四大行的APP上申请消费贷款。现在很多银行都有了线上秒批的产品，利率可以做到年化四点几以内，比那些网贷要便宜很多。

第二梯队就是持牌消费金融公司。招联、马上、中行等等。利率高于银行，但是门槛较低，审批速度也很快。适用于有固定收入但是没有很多财产的白领。

第三梯队就是各个互联网平台的小额贷款产品了。借呗、微粒贷、京东金条等等。该类产品最突出的优点就是便捷性，动动手指就可以把钱转到对方账户上。但是利率相差很大，有的一天要收取万分之二的利息，有的则是一分五厘，完全取决于用户的消费方式以及个人信用等级。

那么小众一些的平台又如何呢？不可以使用。踩雷的概率大概在九成左右。或者是高额利息、或者是有套路贷、或者是诈骗个人信息。

这几类“好下款”的陷阱，踩到一个就足够让你喝上一杯了

从事这个行业这么长时间以来，我见过很多人为“好下款”这三个字而倾家荡产。列举出一些常见的例子供各位参考。

第一种就是“会员费”诈骗。申请之前要缴纳99元开通会员，并且保证可以下款。那么最后的结果是什么呢？钱已经给了，但是款项仍然被拒绝，会员费也得不到退还。该平台只收取会员费用，并没有进行放贷行为。

第二种是“担保费”的方式。告诉你可以贷到五万元，但是需要先付五百元的担保费或者工本费。正规贷款，在放款之前是不会收取任何费用的。记住这句话就可以避免掉99%的骗子。

第三种是“AB面”合同。签订合同时利息写为百分之十，但是实际到账时扣除了一项“服务费”，这样算下来综合年化利率可以达到三十六点几甚至更多。这样的官司很难打赢，因为你自己的合同上写着。

去年有一个做装修的朋友急需资金周转，在一个“好下款”的平台上借款五万元，实际到账四万元，一年之后需要偿还七万多元。后来找到了我，我看了一下合同，都是合法合规的套路，帮不了。到现在我还记得他拍大腿后悔的样子。

在提出申请之前要完成以下三项工作，那么通过率就会提高一倍

与其东奔西跑地去询问哪些花可以借到钱、哪些平台能贷到款，倒不如把准备工作做好了再行动。这三个方面做的比任何一条路子都要好。

第一，把征信报告拿出来自己看一下。有欠款不还的情况吗？是否有其他非法查询的行为呢？当查询次数达到一个月三次的时候就先养两个月再考虑要不要继续点击。

第二步就是把你的收入证明整理好。工资流水、社保缴纳记录、公积金明细都是很好的敲门砖。那么就没有了吗？那么就提供经营流水和租赁合同来证明自己具有还款的能力。

第三步就是把手机里面不好的应用程序都删掉。许多网贷平台都会查看用户的应用列表，如果用户手机上有多个借贷软件的话，那么就会被认定为“多头借贷”，存在很高的风险，从而被拒绝放款。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，做到这三件事再去申请的话，通过率要比随便申请高一倍左右。

最后几句实在话

很多人都会问到我一个问题，那就是，在做了这么多年的房地产中介之后，你认为最中肯的一条建议是什么呢？

我总是这样回答：能够不借就不借，可以少借就不要多借，可以用银行的钱而不用去网贷。贷款就是一种手段，并不能成为我们的主要经济来源。借用的钱要按时归还，并且要支付一定的利息。

声称可以“秒下款”、“无视征信”、“黑户也可以申请”的都是骗人的。正规公司是不会不管征信的，好的贷款条件的前提就是你自己的信用好。

如果要周转的话，首先要弄清自己是否有还款的能力，然后去正规的地方办理。不要等利滚利还不上之后才来找我们这些中介来洗地，那样的话就算是神仙也无能为力了。

你现在征信报告里最后一次被查的时间是哪一天？