微信借款不用下载app的软件哪个好？这3个渠道我亲测靠谱

上个月一个老客户的电话打到了我这里，他说自己需要五万元来应急一下微信借款不需要下载APP的话，哪个比较好。别人在外省出差的时候，手机内存满了，不愿意安装新的贷款软件。我给他提出了三种方案，第二天他就把钱打到了我的账户上。这件事情使我觉得很多的人并不知道微信上有多少有用的借钱渠道，今天我就把这些渠道全部列举出来给大家看。

结论就是：可靠的渠道只有三种，分别是微信自家的微粒贷、分付以及银行小程序上的贷款产品，还有一些持牌消金公司的小程序。其他的地方基本上都是陷阱。

微信借款不需要安装APP，在此三个途径中最为可靠

微粒贷不需我过多解释吧？在微信“我的-服务-微粒贷借钱”这一入口中实行白名单邀请制，有就有的是有的，没有的就是没有的。上个月我给一家做餐饮的企业算了笔账，他们向银行贷款八万元，分十二期还款，年化利率大约为百分之十左右，比市面上其他一些不正规的平台要低很多。主要是速度快，在半个小时之内就可以完成申请并收到款项。

分付就是微信版的“花呗”，可以用来买东西但是不能取现金。每天计算利息，大约为万分之五左右，具体的数值我已经记不清楚了，应该是这样的。可以用来做日常开支周转使用，并且不适宜于大额的资金需求。

第三种方式就是通过银行的小程序来进行贷款。招商银行、建设银行、工商银行等大行在微信上也开设了小程序，如果持有上述银行的存折或信用卡的话，在小程序中就可以申请到相应的贷款产品，并不需要再安装其他应用软件。去年还不至于如此，今年各商业银行也开始推出小程序端口了，很方便。

微信借的钱用什么软件比较好呢？不要被这些虚假的东西所迷惑

很多人的想法是，在微信上搜索到的贷款小应用都是合法的，实际上并不是这样。我见过很多客户掉进陷阱里去，有的要交“服务费”，有的利率超高，还有人填写完个人信息之后就被人贩卖掉了，每天都会接到各种各样的骚扰电话。

怎样来区分呢？注意两个方面：一是小程序主体是否为持牌金融机构，在小程序介绍中可以找到；二是利率是否公开透明，正规机构一般会把年化利率写出来，而暗箱操作的机构则不会。

说到这儿我要吐槽一下，有的平台宣称的日息万分之二是多么便宜啊！但是你要算出过年的金额是多少呢？7.3%。不正确。他们采用的是单利计算方式，而实际上还款时已经使用了复利的方式，所以真实的年化利率可以达到15%以上。我已经向客户解释了很多次了，但是仍然有人被骗。

三个真实的例子，看了之后你就会明白了

上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元没还清。他首先向某个小额贷款公司提出申请，并且被拒绝了之后又尝试了另外两家公司，也都遭到了拒绝。后来我让他说说微粒贷的事情吧，他认为自己没有额度，于是就去查询了一下，发现竟然有三万元的额度，并且马上提现成功了。那么问题来了：为什么呢？微粒贷除了看征信之外还会参考你使用微信的行为数据、支付习惯和消费情况等信息。

另外一个客户的运气就不好了。今年三月份的时候，一位刚刚毕业的女孩急需用钱，在微信上找到了一个叫做“秒下款”的小应用，并且填写了一些个人信息之后被告知“不符合条件，要买保险提高信誉”。她相信了，给了对方八百元作为保险金，但是——没有结果了，客服也无法联系上。属于诈骗行为。

第三种情况就是我自己所遇到的情况。去年装修的时候因为资金不足缺少两三千块钱。当时我直接用的是招商银行的小程序贷款，因为我的工资卡属于招商银行，所以被批准了五万元的额度，并且年利率为六点八厘，比微粒贷还要低一些。那么这件事又是什么意思呢？你和哪家银行有业务关系的话，那么该银行的小程序贷款利率就比较低。

申请的时间也很重要

这个很多人都不清楚。从我所见的情况来看，在每个月的25日到下个月的5日之间，银行放贷的额度比较充裕，审批也比较宽松。是什么原因造成的呢？因为月底要完成销售目标。月初的时候又是怎样的情况呢？额度刚刚批准下来的时候比较好批。中旬的时候就不好说了，有的时候额度紧张的话，条件相同的申请也会被拒绝。但是不同的银行可能会有所不同，我只是了解了几家大的银行的情况。

那么应该怎样做呢？给出一个简单的判断标准

如果你用微信支付比较多的话，就看看是否有微粒贷的额度；如果你在某个银行有工资卡或者经常使用该银行的银行卡的话，那么优先选择这家银行的小程序贷款；如果没有的话，分付也可以用来做消费周转的资金，但是不要期望它能够满足大的资金需求。

另外一点要说明的是不要去那些没有听说过的小程序申请贷款。怎样来判定呢？带有“速贷”、“秒贷”、“无忧贷”等字样的十之八九都是不可靠的。正规的公司是不会用这样的名称的。

行业内幕：有的小贷公司会把广告放在微信上，看上去像是官方入口，但是点击进去却是第三方平台。他们用钱来换取流量，羊毛出自羊身上，所以借款人的负担就会被分摊到他们的头上，那么利率还能低得了吗？

选择渠道这件事上，简单来说就是：能用大银行的不要用小平台，能用微信自己的不要用第三方。节省下来的利息可以让你吃上好多顿美味佳肴。