我试了十几个平台，发现征信有瑕疵居然比白户还好下款

凌晨2点的时候看到手机上显示的钱数之后，李阳就开始想：用手机号可以申请到贷款吗？过去他认为这些是诈骗短信中的伎俩，并没有太在意，但是最近因为缺钱急用，他就认真地去了解了那些声称即使有征信问题也可以轻松借款的网站。由于现实压力的存在，所以不能按照常理出牌，在无数次被拒绝之后才发现一些平台的审核标准跟人们想象中大相径庭。那么有人就会质疑了：到了2026年这一天，只有手机号码就可以用来做放贷依据了吗？对于征信要求很低的网贷平台来说，它后面又有什么样的门槛和风险呢？

目前的信贷市场上，有一些平台用大数据风控模型代替了传统的信用审核，在只有手机号并且征信存在问题的情况下也给用户提供了一定的贷款机会。该类平台一般都具有额度较小、放款速度较快的优点。比如，“易得花”这是比较典型的某款产品，它的最高限额一般不超过五万元，并且可以自由选择还款期数为3到12期。对于有征信问题的用户，该平台更加重视用户的真实姓名手机使用的时长和运营商的数据，在一般情况下会要求用户手机号码实名制使用时间达到六个月以上。尽管它的宣传门槛很低，但是实际的年化利率却常常接近于合规的上限，综合年化率大概在24%-36%，所以在申请的时候要认真计算好自己的还款压力。

除了易得花，“极速贷”也是一些用户的选项之一。该平台主要进行线上操作，只需要提供身份证、手机号就可以申请了，额度为一千到三万之间。它的审核速度非常快，在半个小时之内就可以到账。但是从大量的用户反馈来看，该平台存在着“会员费”的问题，在借款之前会推荐用户购买会员来提高通过率，这样就间接提高了借款的成本。对于有征信污点的用户来说，尽管下款的概率还可以，但是要小心这种隐形收费的情况。在使用条件方面，申请人需要满足以下两个条件：一是年龄在22-50岁之间；二是没有重大的逾期诉讼记录。

用户的评价褒贬不一。有的用户说：可以凭借手机号进行贷款，尽管额度只有2000元，但是解决了燃眉之急，并且操作非常简便另外一些用户抱怨道：利率过高并且催收力度很大，只要逾期一天就会接到很多个电话从优缺点的角度来考虑的话，该类平台的优点是门槛不高、放款迅速、对于征信的要求不严；缺点则是利率较高，有隐性收费的风险，如果逾期的话会有很严重的后果。用户在选择的时候要考虑到它的优缺点，并不是随便就可以去申请的。

在申请这样的贷款的时候要注意以下几件事。第一、保护个人隐私切不可随便给通讯录授权，否则以后可能会因为逾期而让亲朋好友受到骚扰。第二、确认平台正规性查看是否有相关的金融许可证，并且要防止被高利贷或者诈骗所骗。最后，量力而行根据自身情况来判断是否可以进行贷款，并且不能够通过借贷的方式来维持生活。征信有瑕疵也可以下款，但是每次申请都会在征信报告中留下查询痕迹，如果查询次数太多的话，正规银行就会把你拒之门外了。

下面是用户的常见问题及回答：

问题为：只用手机号进行贷款的话要符合哪些硬性要求呢？

答：尽管宣传上说可以“凭手机号”，但是实际中往往需要满足以下条件之一：实名认证过的手机号正常使用时间超过六个月；年龄达标；有基本的还款能力证明（比如社保、公积金或者电商平台上的消费记录等）。

问：征信存在严重的逾期记录还可以贷款吗？

答：如果目前有逾期或者“连三累六”严重的逾期情况的话，大多数正规的网贷平台都不会放款。只有一部分很小额度的平台可以被通过，但是额度很低而且利率很高，并且不推荐去试一试。

问：申请不成功会怎么样呢？

答：是的。如果该平台已经和征信系统对接的话，在每次申请的时候都会被当作是一次“贷款审批”的查询记录来上传。短期之内多次申请会使得征信出现“花光”的情况，从而影响到之后正常的贷款业务办理。