我试了那些不需要征信的贷款平台，双黑烂户风控能下款5000口子竟然是真的

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留着一道亮光，在看到卡上多了五千块钱之后，我不由得有些发愣。作为曾经多次被拒绝贷款的人，我以为那些声称没有要求提供信用报告的贷款公司都是骗人的把戏，特别是对我这样的双黑烂户风控可以下款五千口子该公司的广告也遭到人们的鄙视。但是现实总是比想象中更加离奇，这样的说法是否存在呢？是诈骗行为吗？那么要达到什么样的标准呢？根据我个人最近的经历以及大家的搜索习惯，我想给大家介绍一下一些特殊的途径背后的情况。

很多人认为“双黑”就会完全切断资金运转的可能性，但是市场上还是有一些特殊的情况小额借贷口子。该类平台一般额度为1000-5000元，并以应急周转为主。和传统的商业银行不同的是，它并不查询央行征信报告，而用大数据风控模型来判断用户是否有良好的手机使用习惯以及消费历史。这样的口子下款速度很快，一般半个小时之内就可以到账了，但是由于门槛很低，所以利率也就比较高，并且期限也比较短，在7天至30天之间。

具体的来讲，在市场上比较流行的一些类型都有各自的特点。第一是消费金融类例如某花花、某分期等，额度为3000-5000元之间，期限可选，可以分次还本付息，适用于有一定收入但是存在信用问题的人群；另外一个是信用卡代还类额度一般为两千左右，时间很短，可以用来做短期过渡；另外一种就是抵押类口子例如车辆抵押贷款，额度大但是要提交财产证明。需要注意的是，尽管这些平台不会查询用户的征信情况，但是它们仍然会去查网贷大数据，并且如果用户有太多的逾期记录的话也会被拒绝。

用户的评论褒贬不一。成功的借款者一般都会说，“审批速度很快，放款也很迅速。”特别是对于急需资金的人而言就是“救急粮草”。但是也有人抱怨说“利息太高、催债太频”，有的平台还会出现隐形收费的情况。一位网友表示：虽然下款速度快，但是七天之后就需要还款，并且还要支付服务费，这样算下来的实际年化利率就很高了所以，在选择这样的平台的时候一定要看清楚合同里的内容，算出真实的花费。

优缺点都十分清楚。好处是门槛低、下款快不查征信，适合征信不好或者没有征信的人群；但是它的缺点是利息高、期限短容易掉入借新还旧的圈套中。另外一些平台风控比较松懈，但是也会有信息泄露的风险。所以，在使用之前要确定该平台是否合法合规，以防上当受骗。

注意事项的第一步就是挑选持牌机构第一点是不要使用非法网络贷款；第二点是要根据自己的实际情况来决定是否借款，并且保证自己有能力偿还；第三点就是要注意保护好个人隐私信息，以免被不法分子所用。当出现暴力催债或者高利贷的情况时，应该及时向监管部门进行举报。

最后把一些常见的问题列出来供大家参考：

• 问：双黑烂户可以贷款吗？
  答：有些口子还可以用，但是额度小、利率高。
• 问：这些平台会把用户的信用记录上传到哪里去呢？
  答：大部分不上传到央行征信系统，但是可能会被接入网贷数据平台，如果出现逾期就会对之后的借款造成影响。
• 问：怎样才能知道一个平台是不是真的呢？
  答：查看有没有金融牌照、读取用户的评论、不要提前支付费用。