征信黑花了有权住公租房吗？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

上周三下午的时候，在办公室里喝着茶的我突然间看到一个愁眉苦脸的年轻人走了进来。姓张，做快递配送工作的，在去年冬天的时候因为资金周转不灵，所以借了很多网贷，导致自己的征信情况非常糟糕。坐下之后他就开口问道：征信黑了有权利居住在公租房里吗？他刚刚申请到了一套公租房，担心因此而被淘汰，所以这几天都没有好好休息。其实这个问题我已经听过了不下几十次，在很多负债的人眼里，公租房就是最后一根救命稻草，害怕自己的权益也会被取消。

那么直接回答就是：征信黑名单对申请有影响吗？

这件事情嘛，说复杂就挺复杂的，说简单也是简单的。结论就是大部分的城市单纯因为征信“花”或者“黑”，并不会影响到你去申请公租房。什么是公租房呢？它是保障性的住房，是用来解决住房困难的家庭的问题的。它审核的核心就是三方面：收入、房产和户籍（或者是社保）。你的征信烂得像筛子一样，但是只要你不拥有任何房产，并且你的收入达标并且已经缴纳了足够的社保金的话，在理论上你是可以租到房子的。

但是我要换个说法。从理论上来讲是这样的，在实际的操作过程中就会出现一些问题。有的城市，在公示阶段或者是轮候阶段的时候会对你的信用情况进行核查。并不是让你立刻被赶出去，而是在你被列为“失信被执行人”之后（即老赖），某些地方可能会限制你的选房顺序或者优先把房子分给有良好信用的家庭。没有明确规定，属于执行层面上的“潜规则”。

征信不好可以申请公租房吗？不能把这两个概念混淆

很多人的理解存在偏差，认为征信不好就等于老赖。胡说八道。征信“花”指的是查询次数多、网贷账号多，“黑”则是指有过逾期的情况，“失信被执行人”则是被别人起诉后法院判决但是不履行的人。这三个方面差别很大。我的客户小张虽然征信有问题，但是他并没有出现过逾期情况，并且也不是一个老赖。这样的情况下申请公租房是没有问题的。

上一年有一个做建筑材料生意的老李来找我说这件事。因为生意不好，所以他的信用卡已经连续三个月没有还款了，并且征信也出现了问题。那时候他急得团团转，觉得自己的确没有资格住公租房。让其直接到街道办事处询问的话又会怎么样呢？人家不看征信报告，只看他现在有没有房子住、月收入有多少。后来老李顺利拿到资格证书之后一直住得很好。其实很多恐惧都是被自己吓出来的。

但是各个城市的政策是不一样的。我对二三线城市的了解比较多，一线城市的审批非常严格，具体的流程我不清楚。如果你拿不定主意的话，可以直接到当地的房管局或者是街道办事处窗口询问一下，比在网上找上百篇文章还要有效果。不要有顾虑，在窗口办理业务的人很多了，你的事情别人根本不会在意。

实际上限制你的就是征信

我做过上万个贷款订单，见过很多人为自己的征信而烦恼。但是申请公租房被刷下来的真正原因中，有九成以上并不是因为征信的问题。这是什么？收入过多。说出来很讽刺。为了申请公租房，你拼命地把自己的收入压得很低，但是街道办一查你的支付宝流水就吓了一跳，于是直接拒绝了。

另外一个比较隐秘的坑就是名下的车子了。其实公租房审核除了要看房子之外还要看车子。用30万元买一辆车来申请公租房行不行呢？当然不可以。以前有一个客户的征信情况非常糟糕，但是他的名下有一辆宝马车，是父亲给他过户过来的。在审核的时候由于该车被卡住而不能通过。当时的他多么懊悔呀，拍着大腿说道：“要是早知道的话就直接把车过户给我好了。”

因此不要总是关注到征信上面的问题了。首先弄明白以下几点：你的房子是不是在名下？有比标准更高的车辆吗？是否超出规定范围呢？缴纳了足够长的时间的社会保险了吗？这才是硬性要求的标准。征信黑花了可以住公租房吗？这个问题提得有些偏向了。应该问的是：“我自己符合当地公租房申请的要求吗？”

被忽视的地方是征信与公租房之间的关系

在网上找不到的内容。我在房地产行业的摸爬滚打了十二年，在和房管局、街道办事处打交道的过程中也遇到过很多次。根据我的观察，在“公示”阶段会有大约百分之十的人出现问题。什么是公示呢？就是在社区公告板上张贴自己的申请书，并让群众来监督。当你的征信问题非常严重的时候，比如说欠了几十万还不起，被别人追债的话，邻居一举报，街道办就会再进行一次核实。

另外一种情形是。你申请了公租房，但是由于征信的问题而被银行告上了法庭，并且把你的账户给冻结了。会有什么样的影响呢？会影响到你缴纳房租的事情。公租房租金一般是一年一缴或者半年一缴，如果银行卡被冻结的话就无法按时缴纳房租了，这时候才算是真的麻烦事。有一个客户的房子已经申请下来了，但是因为网贷逾期的原因，工资卡也被冻结了，房租也交不起了，最后房子又被收回来了。这才是应该担心的地方。

行业内部：审核系统存在的“灰色地带”

现在很多城市已经实现了公租房申请信息联网核查，房管、公安、民政、人社等部门的数据也全部打通了。但是目前征信系统还未完全接入到公租房审核系统中来。那么这又是什么意思呢？也就是说审核人不能查看你的完整信用报告，只可以知道你是否被列为失信被执行人。具体的数字我已经记不清楚了，但是据我所知，在我们所在的这个城市以及周围的几个省份里都是这么做的。

那么回到最初提出的问题：征信黑了有权利居住在公租房里吗？答案是有的权利。只要你不欠债、不违反规定的话，没有人可以阻止你。不要因为网络上的一些消息而害怕不敢去申请或者提交资料。现在能省的钱就要省下来，公租房每个月才几十块钱，比租房子便宜很多。

给你的行动建议

不可以随便上网查询。你目前要做的是：第一，在当地的房管局官网或公众号上下载一份最新版的公租房申请指南，并查看其中是否有硬性要求；第二，带着身份证到街道办事处窗口询问，“有没有逾期记录可以申请吗？”工作人员会给您一个最确切的答案；第三步如果已经上了失信被执行人名单的话，那么就先把这个问题解决掉吧，否则即使申请成功了之后也会有很多麻烦事等着你。

小张之后的情况如何呢？听了我这么说，他就硬着头皮把资料给提交了上去，上个星期才接到选房的通知。他说，“早知如此，何必当初。”于是就不用再费劲地去想那些事情了。