芝麻分650以上小额贷款和黑户可以借款的网贷app真实情况如何

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留着李明的脸庞，在看到自己账户上只剩下几十块钱，并且马上要到期的信用卡账单之后，他又想起了之前听到过的小额贷款公司、黑户也可以申请贷款的P2P平台等消息，此时他的心情十分复杂。人们都在问的是芝麻分在650以上就可以不用看征信直接放款了吗？黑户还能不能借钱了？问题的背后就是很多需要资金周转的人的真实情况。那么这些口子到底能不能用呢？门槛是多少？额度又如何呢？

市场上流传着很多关于高芝麻分就可以下款的说法，但是芝麻信用分只是网贷平台的一个参考指标，并不是唯一的标准。对于那些以芝麻650元以上的贷款旗号的平台一般额度为1000-5000元左右，属于小额消费贷款。该类平台主要看中用户在支付宝上的交易情况以及还款意愿，在分数达到650分的时候可以被部分风控比较宽松的系统筛选出来，但是这并不能保证一定会放款。

而对于所谓的黑户也可以使用网贷APP进行贷款但是实际情况要复杂的多。真正的“黑户”一般是指征信报告中存在严重的逾期记录的人群。市场上号称可以做黑户的口子，大都是不查征信的小额贷款公司或者是高利贷平台。该类平台的额度一般较小，在500到2000元左右，期限很短，一般是7天或者14天，也就是所谓的“周薪贷”。尽管审核比较宽松，但是实际到账的资金会因为各种费用而大大减少，借款的成本非常高昂。

如果是想了解具体某个平台的情况的话，可以参照下面几种常见的类型。第一种是借条类平台，一般只用身份证、手机号码进行验证，并且对于芝麻分达到650分以上的用户比较有利，借款金额为两千元左右，时间一个月左右。第二类就是一些消费金融公司推出的极速贷产品了，虽然征信门槛较低，但是也会查到用户的多头借贷情况，在用户只有征信污点而没有被完全封杀的情况下也能拿到三千到一万之间的贷款，并且最长可以分三年或者十二期来还清。

用户的评论其实要比广告更加真实。有的用户反映，在一个标榜可以给黑户放款的平台上面申请了1500元借款额度，但是最后只收到了1200元的实际出账金额，并且在七天之后还要归还1500元本金和相应的高额利息，计算下来年化利率竟然高达几十个百分点。也有人认为自己是黑户，在一些小有名气的借贷软件里借到过几百块钱来应急用，尽管利率很高，但是解决了燃眉之急。所以这些漏洞的存在是有代价的。

优点和缺点分析的部分，就是这样的芝麻650元以上的贷款和黑户贷款相比，它的优点很明显：门槛低、审批速度快、使用方便，一般几分钟就可以拿到额度，并且可以马上提现到账户里去，对于急需资金的人而言就是救急良方。但是缺点也很严重：利息以及各种隐性费用很高，很容易陷入以贷养贷的恶性循环之中，并且有些不规范的平台还存在着暴力催收的问题，在出现逾期之后，人们的生活将会受到严重的冲击。

注意申请的时候一定要小心谨慎。凡是申请之前需要交纳“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的，基本上都是诈骗行为。真正发放贷款的公司，在放贷之后才会开始计算利息。另外还要认真查看借款合同上有关利率的规定，有的平台为了逃避监管，在服务费里暗藏利息。对于没有信用记录的人来说，更要量力而为，考虑好自己的还款能力再借钱几百块钱，并且不要因此造成以后还不了账的情况。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简单的回答清单：

问：芝麻分在650以上的用户，如果存在征信黑名单的情况可以申请贷款吗？

答：概率很小。芝麻分只作参考用，正规平台会查询征信记录，黑户一般会被拒绝贷款，但是有极少数高利率的小额贷款可能会被批准。

问：有真正的不查征信的网贷吗？

答：正规持牌金融机构会查询客户的征信记录。不查征信的是私人放贷或者非法高利贷，风险很大。

问：申请这样的贷款会对之后的房贷产生影响吗？

答：经常申请网贷会使征信报告变得杂乱无章，并且还会产生多个借款人的信息，这样就会对之后申请银行房贷或者汽车贷款造成影响。