小老板亲测：那些真正网贷好口子容易下款的app都在哪

去年冬天下的雪来得非常不合时宜，在高速公路上堵车了两天之久。

那就是给一个老客户的货物，合同上已经确定了交货时间，如果迟一天就要被扣除五千元违约金。货款还没有收回，手中的钱全部用来支付新的原材料费用了，工人两个月没有拿到工资。那时候我的头发都已经开始变白了，我在手机应用商店里找了很多东西来解决这个问题。网贷好的口子容易下款的应用程序救个急。

结果呢？

下载了七八款软件、注册了几十个账号之后，征信就被查询了四到五次，结果或者提示“综合评分不够”，或者是额度只有几百元。那天晚上我在物流园区的一家便宜酒店里坐着看手机，很想把手机摔在地上。

最后只好向同行的老张借钱来度过难关。但是这件事给我的启示是：做买卖的时候没有几个可靠的周转途径的话，迟早会出问题。

不要被“很容易申请到贷款”的宣传所迷惑

说实话，在市场上标榜“秒批”、“不用查征信”的APP里，有90%都是骗人的。

之前我也遇到过类似的情况。有一个APP吹嘘得很厉害，说是“新口子”，通过率为百分之九十九。我相信了，并且填写了很多资料，但是最后并没有拿到借款，反而是被扣除了一百元的“会员费”。打电话给客服总是机器人的回答，到现在为止我还拿不回这笔钱。

这样的方式很普遍。

他们是靠收取会员费、资料费来赚钱的人，并没有真心想要借给你钱的意思。还有一些更加恶劣的情况，比如借一万只能拿到八千元，还款时却要归还一万多。这样的钱千万不可以去碰，一旦接触就会很难摆脱。

什么样的渠道才是可靠的呢？

我之后想通了，正规的大平台的口子，并不会做太多的广告。人家没有缺少顾客的情况，所以不需要到处吆喝。倒是有一些杂七杂八的小平台，在短信和网页弹窗中不断宣传“容易下款”，等待着病人急病乱投医的人们去钻空子。

容易申请到贷款的应用程序是否存在

有的，但是和你想象的不同。

我现在手机上经常使用的是三款借贷软件，都是过去一年半来一点一滴筛选出来的。筛选标准就是：有合法经营执照、利率公开、可以随时取用。不要认为这样的要求很低，能够做到的人家很少。

我发现了这样一个情况，很多人的目的是网贷好的口子容易下款的应用程序心态有问题的话。总是想找到“不查征信”、“黑户也可以贷款”的地方，这不是明明白白地去找骗子吗？正常情况下，金融机构怎么会不管征信情况就把钱借给一个人呢？

换位思考的话，你是出借人，你会把钱借给一个人没有信用记录吗？

所以之后我改变了方法，并没有再去找什么“特殊途径”，而是认认真真地去改善自己的信用状况。信用卡要按期还款，水电气费不能拖欠，三个月后大部分平台的额度就会提升。目前我主要平台的额度加在一起大约有20多万左右，应急使用是完全足够的。

小老板实际操作的经验分享

可以使用的一些途径，但是不能明确指出具体的渠道。

第一种就是互联网大厂自己开发的。比如支付宝上的借呗、京东上的金条等大家比较熟悉的。好处是利率较低、放款速度较快，但是缺点是额度不大。刚开始开通时只有3000元的信用额度，用了一年之后就提高到了5万元。该类产品对于征信的要求比较低，只要不出现严重的逾期就可以通过审核。

第二种就是银行系的消费金融公司。知道的人很少，但是实际上很多银行都拥有自己的消费金融品牌，利率要比网络借贷低得多，并且也更加规范。去年我在一家城商行的消金APP里借了五万元，年化利率只有百分之八左右，比起那些动不动就说二四点几的平台要好太多了。

第三种就是供应链金融平台了。这只能适用于做买卖的人，并不适合普通的上班族使用。我所供应的一个平台上也有自己设计的金融产品，按照你过去的交易情况来给你额度、利率低、放款速度快、用来解决账期的问题。

申请的时间也非常重要

这就是很多人的不了解的地方。

我的一个做餐饮的朋友，每个月都到了月底才去申请贷款，其中有8次都被拒绝了。之后我把这个情况告诉了他，并且告诉他月底的时候就是资金最紧张的时候，这时候平台的风控也会更加严格。如果你一定要在这个时候去凑热闹的话，那不就等于把脑袋伸到枪口下去了吗？

什么时候是最好的申请时间呢？

工作日早上十点至下午三点之间最好，在中间的时候效果会更好一些。这段时间内资金比较充足，审批速度也比较快。根据我的经验，上午提交申请的话一般都会在当天拿到结果，而下午或者晚上的申请则常常需要等到次日才能出来。

还有一个要注意的地方就是，在填表时要保证单位的联系电话可以打通。有的平台会打电话给客户进行回访确认，如果没有人接听就直接拒绝。有一次因为前台的小姑娘请了假，电话没人接，白白被拒绝了一次，之后再重新申请才通过。

没有被说明的一些规定

做贷款这一行很复杂，有些事情说出去可能会得罪人，但是我认为还是要说出来的。

知道为什么同样的APP有的人可以贷款而有的人却不能呢？除了征信之外还有一种叫做“多头借贷”的东西。也就是说系统会检查你在多少个平台上借款的情况。即使你的征信没有问题，但是如果有太多的查询记录的话，也会被认定为“资金链紧张”，从而被拒绝。

上个月我的资金比较紧张，于是连着向好几个平台申请了借款，但是后面的几笔都被拒绝了。之后去问在银行工作的人得知，查询次数过多就是大忌。他建议我在接下来的三个月里不要再去申请其他的贷款，并且要先养好自己再尝试。

果然三个月之后我又去申请的时候，额度竟然比上次还要大一些。

还有一件事情大家可能并不知道。有的平台设有“白名单”制度，在新的用户第一次提出申请的时候，通过的概率要比老用户的高一些。因此你如果在一个平台上被拒绝了，就不要不断地去提交申请了，越是这样做的就越没有希望。换一个平台试一试也可以，也可以等等再做决定。

我的建议

做生意需要资金周转的时候，可以向亲朋好友借钱，不要去借网贷。人情债容易解决，但是利息债就很麻烦了。

实在没有办法只能去网贷了，要注意以下三点：第一、选择有牌照的正规公司不要接触非法集资类平台；第二、要看清总的年化利率是否超过24%，如果超过了就不用考虑了；第三、根据自己的实际情况来决定借款额度，并且不能用新的债务去偿还之前的债务，否则就会陷入越借越多的恶性循环中。

我现在虽然手里有几条不错的活计，但是能够不接就尽量不要去接。在向别人借钱的时候，我会先问问自己的心里话：这笔钱借出去之后，下个月能不能按时归还呢？不确定的话就不借了。

做生意啊，现金流就是生命线，但是不能为了救活这条生命而把自己的生命也一起送掉。