征信黑还能下款？揭秘无视各种逾期的口子真相

2019年的冬天至今我还历历在目，当时我的信用卡已经拖欠了3万多元并且逾期了半年之久，征信报告上也是一片乌黑。那时急需资金的时候，每天都上网查找征信黑名单上存在逾期的情况但是没有忽略任何一种逾期的方式那么结果又是怎样的呢？被骗去给中介5000元“包装费”，但是没有拿到贷款的钱，还因此背上债务。经过很多次失败的经验之后，我才知道这个行业里面的一些门道，今天就和大家分享一下我的真实想法。

声称可以忽略逾期的公司又是怎么获得资金的呢？

其实市场上并不存在真正的“忽略逾期”的情况。银行并不是慈善组织，网贷平台也不是傻子，它们放出的钱要考虑到能不能收回。那么为什么会有这么多声音大的广告呢？

简单的说就是把所有的口子分成两部分来考虑。第一种就是纯粹的诈骗公司，只针对有征信问题的人下手，因为这些人急病乱投医，所以一个接一个地被他们骗走。第二种情况为一些小贷公司或者是民间借贷，在审核的时候并不看重征信记录，而是根据你其他的财产或者社会关系来进行判断。

我的一个朋友老周去年也一样是征信黑名单，但是他在某平台上借到两万元。是什么原因呢？该平台要求用户提供两名紧急联系人，并且需要用户同意可以查看其通讯录。之后就出现了逾期的情况，平台直接把他的通讯录里的所有人的电话都打了一遍，这样的手段有多残忍？

征信黑名单的人可以申请到什么样的贷款

不要上当受骗，“秒下款”、“无视黑白”的广告十之八九都是陷阱。当年就是因为相信了这些谣言才损失了五千元。可以申请贷款的地方一般都不会这样宣传。

第一种就是典当行或者是抵押贷款。你有车、有房、有黄金都可以直接押进去，人家不看你的征信。我的表弟去年把车子抵押出去了，评估价值为八万元，拿到手只有六万五千元，月息三厘。虽然价格比较高，但是毕竟是通过合法途径购买的，并且不会有被诈骗的风险。

第二种就是一些消费金融公司特有的产品。该类产品一般额度不大，几千元至几万元不等，利率要比银行高出很多，但是审批比较容易通过。但是具体的哪些平台可以下，不同的时间点政策会有所不同，去年能够下个月的现在就可能不能下了。

第三种就是民间私人借贷。这个水很深，我知道一个做建材生意的老板，在资金周转不灵的时候向私人借钱，月利率为5%。到期限没有还清吗？后果非常严重。除非万不得已的话不要使用它。

逾期很严重的怎么办呢？一些实际操作的经验

说实话，如果征信上留有污点想要申请贷款的话，那难度就大了。但是也并不是没有出路，主要看手中有没有什么可以利用的东西。

如果你有一个稳定的收入来源，并且你的社保和公积金都在正常缴纳的话，那么一些平台就会考虑这个问题。我的一个同事曾经有过征信上出现过连续逾期的情况，但是公积金已经连续五年没有中断过了，在某个平台上拿到了一万多块钱。这是个别情况，各个城市的政策也各不相同，我只是讲自己所知道的事情。

如果您的名下有财产的话，即使征信很差也可以贷款。车子、房子、保险单、理财产品都可以用作抵押品。就是找到合适的途径，并且不要去那些杂七杂八的小平台上面，而是要直接去找线下正规的典当行或者是担保公司。

另外一点大家可能不太清楚的是，在每个月底或者是每个季度末的时候，一些平台会有“冲量”的需求，审核就会比较宽松。我的一个做中介的朋友说，他手上有一些客户的申请就是在那个时间段里提交的，平常被拒绝了，在那个时候竟然也通过了。但是不同的平台的情况是不一样的，并不是每次都能成功。

申请的时候最易犯的错误

很多人的征信一旦出现问题就会变得很紧张，见到哪个平台就去申请，但是却被拒绝了之后又转到另一个平台上。这样做的结果就是你的征信查询记录越来越多，到最后就连可以下的口子都没有了。

应该怎么做呢？首先要弄明白自己的征信状况如何，逾期了几次，数额是多少，是最近才出现逾期还是之前就有逾期的历史。再根据需要去选择相应的途径，并不是随便乱投。当年我不懂这些事情，把征信查询搞得一团糟，后悔莫及。

没有向外界透露的一些行业秘密

我之后做这个行业的研究多一些以后才知道这里面有多少水分。有的中介说有“内部关系”、“包下款”的话，收取一定的服务费后就会把你的信息发到各种平台上进行测试。试过了就算他有功，没试过的话你的钱就不要了。

更加恶劣的是有的平台会诱导用户逾期。怎样做呢？在还款日的时候系统进行“维护”，客服电话也打不通，在你逾期之后才会收取高额罚息。我的一个朋友曾经遇到了这样的情况，借了五千元之后又还了八千多元才把账还清。这件事情说出去没有人相信吧？但是实实在在地发生在我的身上。

另外一种方式就是“以贷养贷”的陷阱。平台故意给用户放款，让用户去偿还其他的贷款，这样就越来越深套其中了，到最后连本带息都还不起了。最悲催的一次经历是：开始时只借了2万元，后来却累积到了20多万元的债务。胡说八道吧。

什么时候应该放弃贷款

如果目前你没有任何财产、稳定的收入并且征信记录很差的话，那么我就建议你不要去做了。此时强行借债只会使问题更加严重。不如四处寻找漏洞，倒不如想方设法增加收入来逐渐偿还已经产生的债务。征信被拉黑之后可以等待五年自动清除掉，但是新的债务陷阱可能会让你一辈子都无法摆脱。

当年我就没有明白这个道理，越是着急就越混乱，一乱就错了。于是干脆放弃了，认认真真地工作赚钱来偿还债务，用了将近三年的时间才把窟窿填满。想想看，要是当初再钻这些“忽略逾期”的空子的话，恐怕现在已经躺在那里了吧。

写在最后的话

说了很多，但是其中的意思只有一个：征信黑名单上存在逾期的情况但是没有忽略任何一种逾期的方式该产品存在但是并没有被夸大到广告的程度。或者利率很高，或者风险很大，或者是诈骗分子。急需资金的时候可以先清点自己的财产，然后去合法途径解决。没有钱的话就要想方设法地赚取一些，不能寄希望于天上掉馅饼。

另外一件事情也忘记了。网上的“洗白征信”、“修复征信”的广告都是骗人的。征信记录只能等到时间过去之后才被消除，或者是去向征信机构申诉来改正错误的信息，并没有所谓的“技术手段”可以用来清洗掉这些信息。我当时差一点就相信上当了，好在最后时刻我还是忍住了。

如果你真的想找到可以贷款的地方的话，就到当地的正规典当行问一问吧，在网上随便找是不靠谱的。