我用微信怎么贷款呢，试了几个无视黑白好下款的软件后才发现真相

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在他焦急不安的脸庞上投射出一道阴影，于是他就开始在搜索引擎中不断地输入有关如何用微信进行贷款的信息，并且还搜到了一些关于无视黑白的好下款软件的内容。人们认为找到了所谓的“黑白户通杀”的漏洞就可以救自己一命了，但是实际情况却要比想象中的要糟糕得多。市场上真的有不需要看征信就可以申请借款的渠道吗？声称通过率很高的软件可信度怎么样？为了解开上面的问题，我们可以对这几个平台的实际运行方式做一番探究，弄明白额度、期限以及隐形门槛到底是什么样的。

很多人在需要资金的时候，第一反应就是去微信里找入口，因为那里有很多金融的小程序。要纠正的一个错误观念是没有真正的“不闻黑白”的放贷公司所谓“黑白户通杀”的说法其实都是营销噱头。合法经营的持牌公司有微粒贷它直接嵌入到了微信支付页面中，并且使用的是白名单邀请的方式，额度一般为500-30万之间，期限可以选择5、10或者20个月，年化利率大约在7.2%-18%，对于用户的征信条件要求很高。而用户所用的“好下款”的软件，则是门槛比较低的一些第三方平台。

除了微粒贷之外，在微信里面还可以通过公众号或者小程序来连接到一些度小满、360借条等待平台。比如度小满这样的平台，最高额度为20万元，年化利率最低可以达到7.2%，期限也很灵活，这样的平台尽管对征信有一定的要求，但是相比于银行来说要宽松一些，只要不存在严重的逾期情况的话一般都可以放款。对于征信稍微差一点的用户会接触到来自洋钱罐或小赢卡贷该类平台的额度通常为1-5万元，期限为3-12个月，综合年化利率大概在18%-36%左右。他们所说的“不辨是非”就是指大数据风控范围更大除了查看央行征信之外，还会考虑用户的社会交往情况和消费习惯等因素，在微信支付分达到600分的时候，通过的概率就会大增。

看看用户的评论以及优点和缺点。很多用户反映，在微信内用借贷小工具很方便，到账速度快最大的好处就是一般几分钟之内就可以到账。用户李雷说：之前急需资金周转的时候，在微信上点了一个借款小程序，刷脸之后就出额度了，虽然利率比银行高一些，但是也解决了燃眉之急但是缺点也很突出，一些没有牌照的小平台存在隐形费用例如担保费、服务费等使得实际需要偿还的钱比预计的多很多。而所谓“不辨是非”的行为，则会伴随高额的利息和暴力催收风险很大，如果逾期的话，通讯录被曝光的事情时有发生。

在申请上述贷款的时候要注意以下事项。第一种情况是，在放款之前就要求客户支付所谓的“工本费”或者“解冻费”。100%是诈骗。第二、要认真阅读借款合同，看清楚年化利率是不是在法律允许的范围内（即不超过24%，超过24%就属于高利贷了）。第三，经常去申请网贷的话就会产生大量的征信查询记录，也就是人们常说的“征信花掉”，这样会对以后申请房贷、车贷造成很大的影响。所以不能盲目的听信“不问是非”的说法来保护自己。

最后用问题的形式来解答一下大家关心的一些问题：

问：微信上的贷款软件会查看用户的征信情况吗？
答：不是这样的。正规的平台会查询征信，有的平台会用到大数据来判断，但是没有任何一个平台会没有门槛就放款，风控能力才是金融行业的核心。

问：征信被拉黑之后还可以通过微信借到钱吗？
答：征信“黑户”一般是指存在严重的逾期记录的情况。在这种情况下，正规持牌机构很难放款。对于宣称“黑户必下”的软件要提高警觉性，因为这很可能是诈骗或者是高利贷行为。

问：借款额度一般为多少？选择多长时间呢？
答：小额贷款额度一般为1000到5000元之间，大的可以达到20万元左右。期限要根据自己的还款能力来定，短期的压力较小但是月供较高，而长期的话虽然月供较低但是总的利息会更多一些，不能够用贷款来维持生活。