我试了十几个平台，发现那些所谓一到二千容易下款的口子和不上征信的贷款软件，真相竟然是这样

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光，在余额不足的信息面前，他非常着急想要知道哪些是一到两千就可以申请到的钱以及没有上征信记录的贷款软件。很多人都和他一样认为找到这些漏洞就可以解决眼前的问题，并且可以避免留下不良记录，但是实际情况却远不如人意。这样的搜索后面藏着的是救命稻草还是另外一个陷阱呢？那么我们就来了解一下这些平台到底是什么样的吧。

市场上有部分额度为一千至两千左右的小额贷款产品，一般被称作“小贷口子”。最突出的特点就是门槛很低，有的甚至连征信都不用查询或者对征信的要求很松。该类平台一般使用的是大数据风控技术，审核速度很快，放款也很迅速一般而言，在提交申请之后的几分钟到半个小时之内就可以收到款项了。例如一些小有名气的小额贷款APP或者借贷公众号，并不要求提供工作证明等繁杂材料。

对于大家所关心的“不上传征信”的事情要泼一盆冷水。真正的没有上征信的正规贷款软件很少。大多数持牌金融机构都已接入了人民银行征信系统。所谓不上征信一般指的就是处在灰色地带上的私人放贷或者是极少部分没有接入征信的小平台，额度一般是一两千左右。这样的口子虽然可以下款，但是往往会伴随有很高的“砍头息”或者很短的还款期限，一般是7天或者14天，这就是俗称的“714高炮”。

下面列举出几种主要的平台类型。第一种就是消费金融公司极速贷，额度一般是1000到5000元之间，期限可以自由选择3个月至一年不等的时间段，并且需要查询个人信用报告但是通过的概率很高、利率也符合规定。第二种为民间借贷口子，金额不得超过2000元，时间很短，利息暗藏其中，尽管表面上不上传征信记录，但是催收方式却十分严厉。关于用户的评价中提到，前者的正规性好但是打电话让人心慌意乱；后者的放款速度快但是还本付息的压力很大，很容易形成借新还旧的恶性循环。

在使用这些软件的时候，优劣一目了然。好处是门槛不高、速度很快、材料简单对于需要几百到几千元来周转的人而言，这是一根救命稻草。但是缺点是利率都比较高，并且还存在着一些违规收费的情况，在出现逾期之后除了要支付高昂的罚息之外还会受到软暴力催收。另外，经常去申请这些口子的话，并不一定会被记入征信系统中，但是在网贷的大数据里会留下痕迹，从而影响以后向正规银行申请贷款。

注意安全事项的时候要小心谨慎。凡是放款之前就要求交钱的，基本上都是骗人的；而那些说“只有黑户才能拿到”的话，则多半是另有目的。要算清楚实际拿到的钱以及总的年化收益率，并不是只看贷款额度就可以的。两千块的事情要是因此把通讯录都暴露了、个人信息也被盗取的话，那就太不值了。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

1、用户问：有没有完全不用查征信就可以申请的口子呢？
答案是有的，但是大多是私人借贷或者非法网站，利率非常高并且存在很大的风险，正规的大平台一般都会查询用户的信用记录或者使用大数据来判断。

2、用户问：申请了这些口子之后还会怎么样呢？
答案是：正规的平台会把你的信息上传到征信系统里，而违规的平台则会打电话给你或者你的家人来催债，严重的还会涉及到法律责任。

3、用户提出的问题是：怎样才能知道这个口子是不是真的呢？
答案是：要检查有没有放贷资格、利率是不是符合国家规定、有没有隐性收费、最好选一个有口碑的大平台。