我试了招联金融必须得查询才下款吗，发现黑户也能借款的app根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上显示着蓝色的灯光，在查看自己卡里的余额只有几十块钱之后，他就开始在网上搜寻有关招联金融的消息，并且发出了这样的疑问：招联金融必须要查询才能下款是真的吗？前几天生意不顺利使他成为了一名征信“花户”，据说市场上有一些黑户也可以借到钱的应用程序可以解燃眉之急，但是他的心里却很不安，担心那些渠道是否真的不用查征信就可以放款。看上去可以救命其实另有隐情的借贷途径到底能不能相信呢？

很多人在需要资金的时候，很容易被“无视征信”、“马上放款”的说法所迷惑。对于招联金融是否必须要查询之后才能下款的问题，答案就是肯定的。招联金融属于持牌消费金融公司，在接入央行征信系统方面也是符合要求的，任何声称能够绕开征信查询直接放款的说法，基本上都是诈骗或者诱导。但是对已经出现征信问题并且被称作“黑户”的用户而言，在没有查询到征信记录的情况下申请贷款已经成为一种习惯性的做法了。市场上有一些审核比较宽松的平台，但是这些平台并不是完全没有考虑过用户的征信情况，只是会用大数据风控来代替。

市场上比较常见的、审核制度比较宽松的一些平台的信息如下：

1. 分期乐
额度为1000-50000元左右。
使用条件为：年满十八岁、有固定的工作或者在校的学生身份，尽管主要是针对年轻人，但是对于征信的要求比传统的商业银行要低一些，并且会根据消费者的网购行为等大数据来做出判断。
借款期限为3-24个月。
用户评价：很多用户的反馈是下款速度比较快，可以用来做短期资金周转，但是逾期催收会比较多。

2. 捷信金融
额度范围：按照信用等级的不同，额度有很大的伸缩空间。
适用对象为具有固定收入来源的工薪阶层人士，并且必须持有中华人民共和国大陆地区的居民身份证。捷信的消费贷款产品有时候会有“黑名单”宽容期活动，但是并不等于完全不会查询。
借款期限为灵活分期。
用户评价：线下店很多，办起来很方便，但是利率比较高，如果要提前还的话会有违约费。

3. 还呗
额度为20万元左右。
使用条件为：信用卡代还业务起步时，如果您的信用卡使用情况良好的话，即使征信存在问题也有可能被批准，主要是根据还款能力来判断的。
借款期限为三个月、六个月和一年都可以选择。
用户评价：人们常用它来还信用卡欠款，减轻了短期内的压力，但是长期下去的成本也不低。

既然提到可以借到钱的应用程序了，那么我们就要对它进行一个公正的评价。优点很显然，门槛很低、放款很快的特点使得它成为急需资金并且信用记录不佳的人们的“救星”。缺点而更加危险的是：利息非常高昂，并且还存在着“砍头息”的情况；一些不规范的平台可能会出现暴力催债和侵犯个人信息的行为。最糟糕的情况就是你如果向高利贷借钱的话，那么债务就会像滚雪球一样越来越大，最后形成一个恶性循环。

在使用这些借款APP的时候要注意以下几点：第一、凡是放款之前要收钱的都是诈骗第二点是认真查看借款合同上的年化利率，并且要弄清楚其中的日息和月息到底是什么意思，因为有些平台为了隐瞒高利息，在合同里使用了日息或者月息来表示年利率；第三步就是根据自己的实际情况来决定是否需要借贷，不能够借债还债，否则你的信用记录将会更加糟糕。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：招联金融查询征信会否影响到以后买房呢？
答：正常借贷以及按期还贷都会被计入到个人的信用记录中，并且还会增加个人的信用分值。但是多次申请或者逾期的话，在征信报告里就会出现“硬查询”或者不良记录，这样就会影响房贷审批了。

问：有没有不需要查询征信就可以申请贷款的应用程序呢？
答：正规持牌机构基本没有。所谓“不查征信”一般指的就是不查看央行征信报告，但是仍然要查询第三方大数据征信。如果完全不去看任何信用的话，那么就要注意是不是高利贷或者诈骗平台了。

问：黑户借钱被拒绝了应该怎么办呢？
答：建议先把征信搞好，不要总是去申请。如果需要马上筹集资金的话，可以考虑进行抵押贷款或者向亲朋好友借钱来解决燃眉之急的问题，但是千万不能盲目地去求助于非法放贷机构，以免掉入非法网络借贷的圈套中。