大额网贷秒到app真的存在吗？做中介干了12年，说点不中听的话

上周三下午，我正在喝茶的时候小赵推门进来就哭。这哥们儿做物流的，去年这个时候还可以从银行贷到五十万左右的钱，今年征信点花了之后连着点了七八个平台，全是秒拒。他把手机拍在桌上问我：老哥有没有那种大额网贷秒到app征信直接下款的方式有没有？看了眼他的手机屏幕，里面的图标全是不认识的。其实我要骗他的话随便给两个高利贷让他试试就收佣金了。但是我不做这件事。干这行已经12年了，手上做过上千单，今天必须把话说透。

不要被"秒到"骗了，大额网贷真正的审批流程是什么

市场上宣传的"秒到"，和你所理解的"秒到"之间并没有任何关系。平台所说的秒到账就是指资料填写完毕并且通过系统审核之后，款项入账速度很快的意思。但是前提是你得先过系统的那一关。很多人认为点击进去填个手机号就可以下款了，想什么呢？银行也不是慈善机构啊！

系统审批看什么？多头借贷记录、近期查询次数以及负债率这三个方面就是硬性指标。见过很多客户，资质还可以的情况下非要自己去瞎试，今天点一个明天再点一个，把征信弄成了"花脸猫"。到了我的这儿只能说：兄弟你歇个三月再去吧。

具体的数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，在过去的两年里能够下款的大额网贷秒到app对查询次数的要求基本上都在近一个月不超过三次这条线上。超过这个数字，系统就会直接弹窗拒绝，并且不会给人工干预的机会。

所谓的"内部渠道"是否可信？

经常有人问：老哥，你们中介有没有特殊通道？其实是有这个说法的，并没有你想象得那么神奇。掌握的是信息差而不是魔法棒。

比如。去年十一月有个做建材生意的客户，征信里有两次逾期记录，金额都不大，都是几百块钱没还上。他自己去申请某银行的消费贷款的时候就被拒了。后来找到我之后让他先把两笔逾期结清，在征信更新后找一家对逾期稍微宽容一些的银行产品走一遭。两周以后下了30万，年化利率6.5%。这叫信息差，并非洗白征信。

那些说可以"强开""洗白""无视黑白"的，十个有九个是骗子，剩下的一个也是来割你韭菜的高利贷。别傻了，如果有这样的技术的话早就自己赚钱了吧？还拿那点服务费怎么样？

一个被忽略的细节就是申请时间也有讲究

网上基本查不到，是我自己摸索出来的经验。很多网贷平台的放款资金来自信托或者消费金融公司，这些机构每个月的放款额度都是有限制的。月初的时候，资金充足，审批也比较宽松；月底的时候，资金紧张了，风控标准就变严格了。因此资质相同的情况下，月初申请和月末申请的结果可能会完全不同。上个月我遇到一个客户，在月底时被拒了之后让他次月2号再试一次，同一个app，秒过。不同平台的情况可能不一样，但是大的方向是对的。

什么样的app可以下款？

我不打算给你列很多名字，因为这些东西变的很快。上个月可以下款的平台到了这个月就可能停了。而且同一个app，在不同的地区放贷政策也不同。我对本地的情况比较了解，其他的就不敢乱说了。

但是有一点是通用的：正规平台上的利息，绝对不会很高。年化利率24%以内为红线，超过这个数字的就是风险较大的了。日息万分之五、万分之十的平台算下来一年的年化可以达到36%，甚至更高一些借出去就是给自己挖坑。

我之前有个客户，为了图省事从某平台上借了5000块钱，分12期还款，每期还600多。他认为利息就几百块左右，后来算了一下，年化利率接近40%。到现在我还记得他当时拍大腿的样子：早知道问你一句就好了。

因此判断一个大额网贷秒到app靠谱不靠谱，不要看广告词了，要查合同里的年化利率。正规平台都会写明的，藏着掖着不说的就是有问题的地方。

中介不会告诉你行业内的一些秘密

既然说到这儿了，再来爆料一条。你知道为什么有些中介特别热衷于推荐一些小众平台吗？佣金高啊。银行产品的佣金一般在0.5%-1.5%之间，有的小贷公司可以提供3%，甚至5%的优惠。你贷款十万的话，中介机构就可以从中抽成三千到五千左右。利益面前人心隔肚皮。

我自己也有佣金，但是有底线。坑人产品我不推，不能还款的客户我也不接。干了很长时间之后就会发现能够长久下去的中介都是把客户当作朋友来对待的。客户的生意好起来后还会回来找你，并且给你介绍新的客户。一锤子买卖的人迟早会出问题的。

说实话。前年有一个同行给一个资质很差的客户推荐了一个高利贷业务，拿到了八千元佣金。结果后来该客户的还款出现了问题，并且被采取了暴力催收的方式，在此之后便向警方报案了。警察顺藤摸瓜找到这位同事后以诈骗共犯的身份将他带走了。判不判我不知道，但是这个人已经不再出现在圈子中了。

网贷申请的一些操作建议

写了这么多，最后给点干货吧。

• 申请之前先打一份征信报告，看看自己的查询次数以及负债情况，在心里有数之后再去点。
• 不要同时申请多个平台，每次点击都会增加一条查询记录，系统会认为你"非常缺钱"而直接拒绝。
• 填写资料的时候，工作单位、收入等信息要真实，系统会和社保公积金的数据进行比对，不符直接拒。
• 如果你有网贷的话，先考虑银行产品替换一下利息可以省很多。

另外还有一点需要提醒的是：去年并不是这样，今年政策刚刚调整过，很多平台的放款门槛都提高了。以前可以批20万现在的只能批10万了。过去可以直接通过审批的现在要人工审核一下。环境在改变的时候就要用不同的策略去应对。

指望有什么神奇的app可以解决所有的问题是不现实的。真缺钱的话，先找亲戚朋友借周转一下，实在不行再考虑向银行申请贷款，最后才是网贷途径。网贷不能救穷也不能救命急的时候才去借钱吧，没有还款能力的人越借越多死得更快。

小赵后来按照我的话乖乖养了三个月征信，上个月通过银行的经营贷拿到30万，利息只有网贷的一半。他问我：老哥你怎么不早点说呢？我说：早说了你会听吗人如果不撞南墙就不会回头了

你手机里装了几个借款APP？每一个都点过一遍了吗？如果答案都是肯定的，先把手机放下，去查一份征信报告再说别的。