今天放水借钱口子？别傻了，踩过的坑你不要再跳了

2018年的冬天到现在我都记得清清楚楚，信用卡逾期三个月，催收电话打到公司前台的时候我躲在楼道里刷手机，满屏都是"今天放水借钱口子必下""黑户也能贷"的广告。那时候我觉得自己好像溺水的人抓到了一根稻草一样，在上面填写资料之后怎么办呢？钱没有借着用了通讯录全部泄露了后来才知道那是钓鱼网站专门骗取信息的平台

这几年我自己琢磨透了，也帮身边朋友看过不少方案，发现一个特别扯淡的现象：越是急着用钱的人，越容易被这些所谓的今天放水借钱口子忽悠。今天把里面的事情说清楚了，能救一个是一个。

放水口子背后的问题，根本想不到

再说一个很少人知道的事情。去年我有个做装修的朋友老周，征信不好，网贷点了二十多家都被拒了。有一天晚上发信息给我看截图说发现了一个"内部通道"利息低、马上到账而且是某知名平台旗下的。

一看就感觉不对劲。正规的平台哪里有内部渠道？所谓的"放水口子"其实是套壳的714高炮，借3000还2100，在七天之后再还上3000元钱，算一下年化率是多少呢？超过千分之一百！老周没有听进去借钱了结果欠下八万多块债务房子差点被抵押掉。

实际上市面上90%标榜"放水"的公司，要么是高利贷换马甲，要么就是中介引流的话术。正规机构能够提供贷款的地方，在审批标准上早已定好，不可能因为今天心情好就给你开绿灯了。

怎样辨别真假放水的机会

从两个方面来考虑。有时候确实会有"放水"的情况，但是和你想象的不一样。

银行以及正规的消费金融公司每个季度末、年末都会有冲业绩的压力，所以审批会稍微宽松一些，原本卡在及格线上的可能会被通过。去年12月我帮表弟向某银行申请了消费贷款，他的负债率较高，在正常情况下很难批下来，但是因为年底要完成任务量大增的情况下还是批准了他的8万元额度。

但是"放水"是有门槛的：你的基本条件要差不多，征信不能太差，要有稳定的收入或者流水。声称可以给黑户、逾期以及无业的人贷款的是骗人的，请不要相信。

那么怎样来判断一个借钱口子是否可靠呢？我归纳出几个硬性标准：

• 放款之前收钱的，一律拉黑，正规机构不会这样做
• 年化利率超过24%的要三思而后行；大于36%，就要报警了
• 要求获取通讯录、相册权限的，大概率是套路贷
• 合同中写有"服务费""砍头息"的，直接走人

那些年交过的智商税

说到这儿就泪崩了。2019年为了还之前欠下的债务，我病急乱投医，在一个叫做"贷款交流群"的地方认识了一个中介。对方保证说有银行内部渠道可以办到当天放款二十万，并且要先交两千块钱作为包装费。

我交了。之后对方就把我拉黑了

直接了当。

后来我才知道，这样的骗局每天可以骗到几十个人的钱财，并且金额不大，大多数人都选择自认倒霉算了。这些人就是看准了借钱的人不敢报警的心理而发家的。

还有更离谱的一次。在某借款APP上看到新人专享、利率低至0.01%的广告，点进去借了5000元钱，结果到账只有3500元，合同金额却为5000元。问客服得知"风险保障金"是1500，并且按时还款就可以返还。那么呢？已经还了一部分的钱（五千），但是其中的五百块钱到现在还没有出现过什么踪迹。

这就是典型的砍头息，违法的，但是人家换个名目之后维权都很难。

怎样才能顺利地借到钱？

折腾了这么多年，我终于琢磨出一些门道来了。与其到处寻找今天的放水借钱口子，不如老老实实把这几件事做好：

第一，征信要养好。没有捷径可走，在逾期记录出现之后的五年内就会自动消除，并且在这段时间里不要再添新伤了。从"惨不忍睹"到"凑合能看"我的个人信用报告用了三年的时间

第二，优先选择正规渠道。银行消费贷、蚂蚁借呗、微粒贷等都有利息说明，并且不会出现混乱的操作方式。门槛高了点但是安全啊。

第三，实在不行可以向亲友求助。开口借钱很丢人，但是比被高利贷逼债好受多了吧？当年我是死要面子活受罪的结果越陷越深了。

另外还有一件事情需要说明一下。网上那些"强开借呗""强制下款"的教程都是假的东西。我之前试过，除了让我支付宝账号被风控之外没有用处。

借钱口子放水是真的吗

这个问题我被问了不下八百遍。答案是：有，但是很少，并且轮不到普通人。

真正的"放水"就是金融机构改变风控策略，降低准入门槛。去年某消费金融公司坏账率太低——不能说太高或者很低了——所以放宽了一些审批规定来应对这种情况。我是通过一个在那边做风控的朋友听说的，“策路迭代”这个称呼是他们内部使用的。

但是这样的调整是有针对性的，比如针对某个地区的公积金用户、某行业的白领，并不是所有的人都可以蹭到。

还有一种情况就是平台刚上线或者拿到牌照的时候，为了跑数据、做规模，审批比较宽松。去年有一个新开的消费金融公司，在前三个季度里通过率非常高，我认识的一些征信一般的朋友都被放款了。三个月后就上涨到最高点了。

所以问我现在有没有借钱的口子，我只能实话实说：存在的话时效性很强，在网上看到消息的时候黄花菜都凉了。

更重要的是，你能够辨别真伪吗？

见过太多人，本来就是差几千块钱周转而已，结果被假放水口子骗了信息费、砍头息之后就滚成了几万十几万的债务。为了借几千搭进去几万元，这笔账怎么算都是亏本生意。

说了这么多，其实就一句话：借钱这件事儿越急不能不稳。正规渠道走不通的话，宁可去求亲友开口子、宁愿把闲置的东西卖掉也不要去碰那些来历不明的途径。

当年如果懂得这个道理的话，就不会走这么多弯路了。

如果你实在不知道某个口子能不能靠，可以把名字发给我，请我帮你看看——虽然不能保证百分之百准确，但是基本的坑还是可以避免掉。