不上征信借款平台哪些靠谱？十年中介说点得罪人的大实话

先给答案：不上征信借款平台是什么意思真正可以使用的只有三种类型：民间私人放贷、一些小贷公司“线下渠道”以及极少数持牌消费金融公司的某些产品。其他的就是诈骗或者变相高利贷了，不要去接触它们。从事这项工作已经十年了，处理过的案件数以万计，见过太多的人因为“不上征信”而倾家荡产。把这件事情全部说清楚吧，有些话会得罪同行，不管它了。

没有上征信的借款平台，为什么会有那么多人去借呢？

其实只有一个原因就是征信花掉了，正常的途径无法进行。上个月老张来做装修的时候找到我说他的征信报告有好几页查询记录，银行看了之后都摇头不说话。当时他需要马上拿出十五万元来发放工人工资，并且向我询问是否有不经过征信的方式。问我怎么把征信弄到这样的地步，他说两年前做买卖亏本了，四处借钱去试试额度，越借越多。这样的情况我已经见过很多次了，其实就是因为着急才会这么问。

但是出现了新的问题，没有经过征信的平台凭什么借给你钱呢？银行把信息上传到征信系统是为了降低风险，那么不上传到征信系统的平台又会怎样呢？难道它们就不怕坏账吗？不要想那么多，人家比银行还要厉害。不上征信是什么意思呢？也就是说他们通过其他方式保证你能够还款，而且这些方式要比上面提到的方法更加严厉。

哪些借款平台不查征信呢？三种方式分别进行分析

第一种就是民间私人放贷。该圈子里的人很多都是真假难辨。可靠的私人放贷公司的利率通常为每月2%-5%，换算成年化率的话大约在24%-60%左右，并不算太高。但是好处就是不会影响到你的征信记录，只要按时还款就可以。坏的一面就是如果出现逾期的情况，催收的方式可能会比较“接地气”。我的一个客户在温州市从事服装批发业务，在向个人借款二十万元之后因为经营状况不佳而无法偿还债务，于是那些人就在客户的儿子就读的小学门口挂起了横幅。这件事我一直都记着，那个客户的房子卖掉之后才把欠的钱还上了。

第二种就是一些小贷公司所用的线下渠道。我指的是线下渠道，并非是在这些APP上面点击的网贷。很多小贷公司有两个系统：线上接征信，线下不一定会接。是什么原因呢？线下可以直接查看你的财产状况，如果有抵押品或者保证人的话，就不用太在意征信问题了。该类平台的利率要比私人低一些，月息在1.5%-3%之间，但是条件更加苛刻。要有本地的房子、车或者是稳定的收入来源，否则空手套白象也是不可能的事情。

第三种就是极少数持有牌照的消费金融公司的某些产品了。我要把细节讲清楚，因为很多人都不清楚。有的消费金融公司会根据不同的场景来推出不查征信的产品，例如装修、医疗美容、教育培训等分期业务，主要是因为这些业务与商家的合作关系比较紧密，资金直接打入商家账户中去，所以风险较小。但是这样的东西一般人都接触不到，并且额度很小，一般是几千元到几万元左右。

很多人认为不上传到征信系统就很好了，但是这里面有坑

这里有一个很常见的错误观念需要纠正一下：不上征信并不等于没有信用记录。人们认为不上征信就可以随便借款而不还款。胡说八道。正规的贷款公司之间存在信息共享机制，并不是上到央行征信系统里去，但是可以被上百家银行、其他各种民间征信系统所查询到。你在某个平台上出现逾期情况，在另外的一个平台上借贷的时候，对方可以查到你的信息。并且该数据会被保存很多年，具体的年限我已经记不清楚了，大概五六年的样子，总之时间很长。

还存在一个大坑就是一些标榜“不查征信”的平台实际上是骗人的。收取你的各种费用——审核费、保证金、解冻费等等，种类繁多，把钱给付了之后贷款就永远也拿不下来了。去年有一个大学生来找我咨询，在网上找到了一个叫做“不上征信”的平台，并且让其缴纳了两千块钱作为“验证资金”。一听就知道是骗子，叫他不要转账，但是他没有听从，所以被拉黑了。这样的事情每年都会遇到十几起，都是因为急需用钱而头脑发热造成的。

最不好的就是“套路贷”。表面上看不出什么问题，但是利息很低，一旦借款就会无力偿还。是什么原因呢？因为它们会故意使你逾期，并且利滚利，在几个月之后几千块钱就变成了几十万。这样的事情我已经见多了，最后都只能报警解决，但是能不能把钱要回来就看人品了。

找不到有无征信问题的网站吗？以上三条建议要牢记

如果是这样，那么首先要问问自己的问题是：为什么正规途径借不到钱呢？是因为征信的问题还是因为收入的问题呢？如果出现的是征信方面的问题的话，又是什么样的问题呢？超过一定的时间就会产生逾期吗？查得太多了怎么办？负债过多吗？对于不同的问题应该采取不同的解决办法，并不是一开始就想到“不上征信”这个选项。找一个懂得如何包装你的房子的人来帮助你，银行贷款是可以办到的，而且利率很低。

实在找不到可以用来做征信的平台的话，就记住以下几点硬性规定：第一点就是利率高于月息五厘的直接淘汰掉，年化六成以上的借款就算了也是在为自己的钱包挖坑。第二，放款之前收取费用的就是诈骗分子，正规平台是不会要求你先付款的。第三点就是看合同的时候一定要仔细，有的平台会把陷阱藏在合同里面，比如说违约金按照每天计算、逾期利息比本金还要高这样的霸王条款。

另外一点就是不要把所有的期望都寄托在某一个途径上面。看过很多因为征信问题而四处求医问药的人，最后反而更加严重了。说实话，偶尔向亲朋好友借钱周转一下，尽管会让人觉得没面子，但是比起被高利贷逼着还不上债务来要好得多。实在没有办法的话可以卖掉一些资产来减轻负担，这样要比借高利贷更合理一些。

最后再说一个行业内的秘密：很多中介会推荐“不查征信”的平台，因为这些平台返利比较高。正规银行的贷款返点一般在1%-2%之间，而一些小贷公司的返点可以达到5%以上。因此，在选择中介时要看看他是否先了解你的需求之后才给你推荐产品，还是直接向你推销某款理财产品。后者的说法是值得怀疑的。

我说的内容与网上的不一定一致。但是这就是实际情况了，信不信是你的事情。所以当客户的疑问是“不上征信借款平台有哪些”时，我会首先建议他们尽量通过正常的途径去申请贷款，如果不能的话再考虑其他方式。毕竟这个行业做了很久之后就会发现很多人为了一时冲动而使自己陷入更加糟糕的局面。

如果你的征信真的出了问题的话，可以先去查一份详细的报告来了解其中的问题在哪里，然后再做决定。不要随便掉进陷阱里面去。