忘记在哪个app借款怎么办？银行人教你查清每一笔隐形负债

上个星期四下午的时候，一个老客户急急忙忙地来到我们银行网点找到我，脸色都很苍白。

这个朋友要办理房屋抵押经营贷款，我把他的信用报告拿出来一看，结果发现上面有三笔没有还清的小额贷款，总额达到两万多元。顿时他就傻眼了，拍着大腿说：“我都已经还清了啊，怎么会还有呢？”

经过询问才知道，原来两年前在资金周转的时候借了网贷的钱，他自己都不知道忘记在哪一个应用程序上进行借款了该怎么办认为把钱还清、卸载掉APP之后就没有问题了，但是仍然有两期没有还上，或者是被其他平台引流过来的。

这样的事情我已经见过很多次了，其实很多人都不知道自己究竟欠了多少钱，欠给了哪些公司，就这样糊里糊涂地生活着。

说实话，如果没有来银行办理业务的话，等出现逾期之后再发现已经太迟了。

如何查询到本人所有的贷款信息

最硬核的方法就是我们公司内部审核时必须要查看的内容。

很多人遇到忘记在哪一个应用程序上进行借款了该怎么办如果是这种情况的话，首先想到的就是到应用商店一个接一个地下载APP来登录查询。

不要这样做了，那样做会把你累垮的，并且也无法全部找到。

直接到中国人民银行征信中心网站上查询，也可以到银行网点打印出详细的个人信用报告。注意，详细版的征信报告会显示出“有贷款”的情况，并且还会列出具体的贷款信息。

详版征信中有一个“信贷交易信息明细”，上面明明白白地列出了每一条贷款的发放银行、还剩多少钱以及是否出现过逾期的情况。

即使是三年前你所不知道的小额贷款公司，只要有征信记录就会被追讨。

这件事情是不能敷衍了事的。

没有上征信的人又该如何查询呢

这时就会有人提出疑问：如果我把钱借给那些不记在账上的高利贷、714高炮之类的怎么办？

其实我是从正规银行出来的，所以最害怕的就是这样的客户。

去年有一个做餐饮的小老板，征信情况很好，我都打算给他放款了，但是风控部门的大数据扫描之后，在几十个违规现金贷平台上都有他的申请记录。

这样的信息不会被记入征信系统中，但是很多第三方的大数据平台可以查询到，例如同盾、百行征信等。

我所在银行的内部系统有一个打分模型，该模型会用到上述的数据。

具体的数字我已经记不清楚了，但是可以确定的是当你的多头借贷指数大于某一个临界值的时候，系统就会发出警报。

因此如果你真的想要把所有的东西都查清楚的话，除了征信之外还要查看一下自己大数据库的情况，在网上搜索“个人网贷大数据”可以找到一些途径，有的需要收费，几十元一份。

这钱别省。

短信、银行卡交易记录中所包含的信息

还有一种比较笨的方法，但是很有效。

查看你手机上收到的信息中包含哪些关键字：放款、还款、逾期、催收。

就会发现新的世界。

很多APP即使被删除了，但是当初借款的时候发出的放款通知短信仍然存在，在发件人的位置一般都会显示出金融公司或者代发平台的名字。

例如“XX消费金融”、“XX小贷公司”等。

把名字记下来，在天眼查、企查查上查询一下，基本上就可以确定这是哪个平台了。

最差的情况下就是查看一下你卡上的交易记录了。

目前大部分网贷平台都会通过银行卡进行放款，即使你的银行卡是二类账户，流水上面也会留有痕迹。找到该笔收入的来源之后发现，收款人就是放贷公司。

有一个客户的例子就是这样的，在两年之前他向一家银行贷款了五千元，并且一直记不清这笔钱是从哪里来的，直到有一天他在查看自己的工行账户时发现有一条记录显示有五千块钱被转入到“重庆XX小贷公司”的账户上，于是顺着这条线索找到了对方并要回了自己的账号信息。

虽然这种方法比较原始，但是要比用什么APP要好很多。

查询到了之后千万不要去做这件事

找到了之后，人们的第一反应就是赶快把钱还上，并且把APP给删掉。

注意，这里有陷阱。

有的平台你卸载了之后，账号还存在，但是再也不能查询到。另外一些不规范的平台，在你提前还款的时候并不高兴，并且还会收取你的违约金。

更加不好的情况就是有“引流”的平台。

你向A平台申请了借款，在实际操作中放款的是B公司，还款时要分清是还给A还是还给B。

有的人错的地方不对，A平台显示已经结清了，但是B机构还在计算利息，过了几个月才接到律师函才知道。

你说冤不冤？

因此在还款前要确定好对方的身份信息。

最好是拨打官方客服电话进行核实，尽管客服电话可能会很忙，但是拨通一次就可以避免很多不必要的麻烦了。

为什么我要劝你不要随便点击“测额度”

说点不该说的。

很多人都忘记了自己曾经向别人借钱的原因就是手痒，看到“测额度”的时候就忍不住去点了。

点击一下就可以进行一次征信查询了。

点击一下之后就会被再次授权。

我见过很多份征信报告，上面只有很少几条贷款信息，但是查询次数却有好几页那么多。

从银行风控的角度来看，查询次数多了代表什么意思呢？表示你很缺钱，四处借钱。

这样的客户就叫做“多头借贷风险客户”，在审批贷款时就会非常小心。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过了，我们银行对于查询次数的要求就是最近两个月不能超过四次，最近六个月不能超过六次。

超过就会被系统自动拒绝，我没有办法挽回。

因此那些五花八门的借款APP，最好不要去点击，以免因为好奇而测试出自己的信用额度，从而把整个征信系统都给弄坏了。

实在没有的话怎么办

最不好的一种情形是。

如果征信没有记录、短信被删除了、流水也无法查询到的话，但是你自己知道曾经借过钱却没有归还的话，那么就只有两种情况。

第一种情况是记错了，或者是向亲戚朋友借钱，并没有向网贷公司借款。

第二种情况就是该平台已经破产倒闭、卷款潜逃，债权人也没有办法追讨债务。

第二种情形我也见过了，在2018年的P2P爆雷潮中，很多平台都说没有了。客户的债务已经到了无法偿还的地步。

这样做的目的是为了防止把钱花掉。

如果有一天新的债权人来要账的话，那么即使没有钱也可以先支付一部分，不会出现被动逾期的情况。

从法律的角度来看，债权债务的关系并不会因为平台破产而消亡，而是被暂时“冻结”。

不可以抱有侥幸心理认为可以逃避。

见过很多人由于这样的想法而最终被新的债权人告上法庭，并且还要支付一笔不小的滞纳金。

说到这的时候，我不由得想起了某件事。

各个城市的网贷催收监管力度不一，有的地方催收很严厉，而有的地方则比较宽松。

我只知道XX地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大的原则都是差不多的：欠债还钱是天经地义的事情。

与其每天都提心吊胆地害怕被催收，倒不如花上半天的时间把所有的债务都理清了再做决定，该还的钱就还，该谈条件的就去谈。

如果你真的查不到又害怕的话，可以去银行网点找一个客户经理聊一聊，虽然我们不能帮您查询到信息，但是可以教给您如何查看自己的征信情况以及怎样理解大数据报告。

不要到需要买房子、车子的时候才发现自己有这么多不良记录，那时再去弥补已经来不及了。