黑户怎么样可以极数贷款？一个踩过坑的人跟你说实话

2018年的时候，我都差一点因为网贷而自杀。

那时候做买卖亏了三四十万，四处借债来填补缺口，但是越补越多，最后征信都变成了“黑名单”。之后我又用了三年的时间把债务全部还清，并且黑户怎么才可以极数贷款这件事情已经研究得很透彻了。其实网上的那些教人“洗白征信”、“强制下款”的都是骗子，只有少数几个是真的能帮助到人的。

但是黑户真的就没有办法了吗？不正确。

那么首先要弄明白的是：你是哪一种“黑户”

很多人的状况都没有搞清楚，就开始四处打听黑户怎么能够获得极数贷款了，这不是胡闹是什么？

黑户其实有很多种类型。一种是“连三累六”的逾期黑户，即连续三个月逾期或者累计六次逾期的话，基本上就和银行贷款无缘了。另外一种叫做“呆账”黑户，就是欠款时间太长了，银行都已经放弃了催收工作，这种情况要比逾期更加糟糕。“失信被执行人”，也就是人们常说的老赖。

我属于第一种情况，连续三次累计六次。

那时候很惨，信用卡逾期、网贷逾期，催收电话打到了妈妈那里，说我欠钱还不还就要起诉我。当时我很害怕，但是后来知道催收人员所说的“起诉”其实都是用来吓唬人的。

扯淡的是，我的一个朋友也是一直连三累六，但是去年他竟然还贷到了钱。为什么呢？由于他之前的逾期发生在五年之前，并且最近两年都表现很好，所以有些小银行会给他一次机会。

黑户怎么才可以申请到极数贷款呢？不要相信上面所说的三条路

说实话，我已经踩过很多次了，所以你们千万不要再踩了。

第一种方式就是所谓的“征信修复”。有人说要交几千元钱就可以把征信上逾期的信息去掉，这是不可能的事情，因为征信系统只存在两种状态：一种是银行报错了，另一种是你还清欠款之后五年的自动清除。其他的都说可以删除记录的就是骗子。

当年我也是交了三千元来“洗白”的，但是结果怎么样呢？没有一点变化，那个人就把我的账号给踢掉了。到今天为止我还清楚地记得那个骗子发布的朋友圈里都是经过PS处理过的假截图。

第二条陷阱就是“包装材料”来办理贷款。有人说是可以通过伪造流水、假的工作证明等方式来进行贷款。这件事情我也做过，结果被银行直接拒绝，并且留下了一条“提供虚假资料”的记录，更加难以获得贷款了。

第三种方式就是“黑户专享”：即只有没有信用记录的人才能申请贷款。网上的那些声称可以给黑户放款的应用程序，或者是高利贷，或者是骗取用户缴纳会费和验证费用。我的一个朋友就相信了这个说法，并且给了对方500元作为“验证费”，但是最后连一分钱都没有拿到，而且这500元也被白白浪费掉了。

黑户贷款实际的操作方式

那么黑户可以贷款吗？可以，但是方法和你想象的不同。

抵押贷款是一条生路

你有自己的房子和车子吗？如果有的话就容易多了。

银行不给贷款的话，就可以去找典当行或者是做一些抵押贷款的公司。他们关心的是你提供的担保品，并不是你的信用情况。我的一个做装修的朋友征信很差，但是有辆价值20万元的车，最后用这辆车做了抵押贷款拿到了12万元的钱，虽然利率比较高，但是还是解决了燃眉之急。

但是里面也存在一些陷阱。有的抵押公司为了降低抵押物的价值而故意压低它的价格，另外还有一些公司在合同中设置了一些陷阱，例如超过一定期限后就会把车子卖掉。在签订合同时要仔细阅读每一项内容，并且不能因为繁琐而不读。

担保贷款也可以试一试

你身边是否有征信良好并且有固定收入的人可以为你提供担保呢？如果有的话就可以走担保贷款的道路了。

我的表弟去年买房子的时候缺20万元首付款，因为他的征信上有逾期记录，所以银行没有给他贷款。之后他又找了位公务员朋友作保证人，结果还是被批准了。但是这件事要小心为好，如果还不起钱的话，担保人就要为你还债了，到时候朋友也就没有地方可以去了。

实话实说，能够找到人来为你做担保的人关系已经很牢固了。

小额贷款公司、民间借贷

把这条道路放在最后来说，因为它存在最大的风险。

有的小贷公司并不考虑借款人的信用情况，而是根据借款人是否有还款的能力来决定是否放款。他们具有的特点为：利率高、时间短、催债严。见过最高的是月息达到15%的，借一万元的话，一个月之后要归还一万一千五百元。这就是饮鸩止渴，除非你百分之百地肯定下个月可以还清贷款，否则千万不要去碰它。

民间借贷更加麻烦一些，在签订借款合同时要明确约定好利息，并且要注意到法律上对年利率的规定是不能超过24%，超过部分不受到法律保护。不同的城市可能会有所不同，可以向当地律师进行询问。

黑户贷款的一些重要方面

以下的经验都是我用真金白银买来的，在网上很难找到。

第一，申请贷款的时间点很关键。每年的3月份、6月份、9月份和12月份都是银行季度末考核的时候，在这个时候审批就会比较容易通过。我的一个在银行工作的朋友私下里告诉我，去年还不至于如此严重，但是今年政策刚刚调整过了。

第二，如果有公积金或者社保的话，有的机构可以给办理“公积金贷款”或者“社保贷款”，对于征信的要求不是很高。我的月供已经无法按时偿还了，只好用公积金贷款三万元来周转一下。

第三，一些农村商业银行和村镇银行对于本地区的客户征信宽容度较大。我的一个做餐饮的朋友，征信上出现了两笔逾期记录，在四大国有银行都遭到了拒绝之后，在当地的农村商业银行获得了20万元贷款。根据我的观察，大约有三成的小银行会降低对本地优质客户的征信门槛。

第四种情况就是你从事的是生意，在拥有营业执照并且有真实交易记录的情况下，也可以尝试申请税贷或者经营贷。该类贷款主要依据企业经营情况来决定，并不考虑个人征信问题。具体的数字我已经记不清楚了，大约为年化利率8%-15%，要比单纯的信用贷款要好很多。

写在最后

黑户贷款就是这么回事：正规途径行不通的话，走歪门邪道的风险更大。

目前我的建议是，如果征信已经被占用的话，不要急于去申请新的贷款，在接下来的一到两年里把征信恢复到良好状态再考虑。这段时间好好工作、积攒一些资金，要比其他任何事情都好得多。所谓的“黑户极速下款”的都是骗子或者高利贷，相信了就会上当受骗。

你如果是真的急需用钱的话，那么就问一问自己：这笔钱是不是一定要借呢？可以偿还贷款吗？

想明白这两件事要比到处去询问“黑户怎么才可以极数贷款”要好得多。